今年，国家将下大力气打击地下经济。在一些地方，地下经济相当猖獗，地下财富也有了令人吃惊的规模。本报记者最近深入福建、广东等地对地下财富的流向进行了深入的调查，相信会有助于读者了解这方面的情况，对监管部门也会有所裨益。
“地下经济”是处于政府管理、监督之外，未向政府申报和纳税，其产值和收入未纳入政府统计的国民生产总值的各种经济活动的统称，是不合法、不公开、藏身于“地下”的经济行为。作为当前世界范围内的一种普遍现象，地下经济被国际社会公认为“经济黑洞”。
地下经济活动频发已成为近些年我国出现的一种引人关注的经济现象。地下经济收入可以在非法经济活动中产生，如从事*、贩毒、诈骗、偷漏税等获得巨额财富；也可以在合法的经济活动中产生，如一些腐败违法人员通过贪污、受贿等手段侵吞国有资产。
由于地下经济收入处于不透明状态，地下经济总体规模有多大，无法准确估计。记者近期选取地下经济收入的最终流向进行了专题调研。
(一)四种流向使“地下财富”合法化
由于现金不带来任何收益，且大量现金容易被发现，现金不是地下经济收入的主要持有形式。随着近些年我国对市场经济秩序的大力整顿、金融监管的加强及反腐力度的加大，这些地下经济收入占有者采取各种手段转移地下财富，把非法收入合法化，地下财富的最终流向值得关注。
——转移到境外。
记者调研了解到，为了逃避国内法律制裁，不少人在弄到一定数目的钱以后，想方设法将非法收入转移到境外。lOCALhosT这笔财富无法计算，随着中国人出入境自由度及对外经济交往的增加而逐年增多。
通过地下钱庄等境内外串通交割方式转款，已成为公开的秘密。这主要发生在广东潮汕、福建及浙江等沿海一带。据国内有关学者估计，近年来仅国内每年通过地下钱庄洗钱金额就高达2000亿元，大概占gdp的2%左右。经查明，在厦门“远华”*案中，非法收入大量通过地下钱庄流往境外。1996年至1998年，“远华”集团*收入中的120亿元，就是由一家地下钱庄，经由其境外合伙人支付外汇给“远华”在香港的机构。
2001年福建警方查处的以台湾人为首的特大“*彩”*组织，前些年在泉州等地大肆进行*活动，转款手法相当隐蔽：重金雇佣他人作押钞员，还用别人的名字登记住宿；不断变换账户，先把非法获得的*资注入银行，开奖后通过银行账户提款，将每期经营的赃款在一两天内全部取走，再利用地下钱庄转移至台湾。涉嫌的银行储蓄卡帐户多达28个。
送子女出国窝藏赃款。福建省长乐市地下标会“会头”程则华聚敛大量钱财后，办理两个儿子出了国，在境外为儿子买楼，其数百万元赃款主要窝藏在儿子身上。
分散转移，直接携带，化整为零。一位不愿透露姓名的沿海居民在接受记者暗访时说，最简单而实用的方式是按照国家对出境携带现金最高限额多次直接携带，就像“老鼠搬家”。至于出关路子，多得很，比如从深圳到香港，有免检直通车，你带多少钱出去都没有人知道，资金从香港进入美国就易如反掌了。
有关资料显示，不法分子利用网络转移资产是一种新动向，日益猖獗。互联网的世界性进一步增加了清查诈骗行为的难度，追踪黑钱的来源变得越来越复杂和困难。金融机构难以了解客户从哪个国家进入其账户，有关的管理人员则可能无法监控个人账户持有者的所有行动。
此外，不法分子还采取境内外合谋签订虚假合同如购货、合资在境外办企业 ，出口不收汇、进口不到货，通过假造贸易合作单证，将境内资金或权益转移到境外。
——转化为地上畸形消费和合法投资。
记者调查发现，从消费的最终需求看，有不少人的地下经济收入转化成了地上畸形消费和合法投资。
长乐市“治理民间标会领导小组”副组长陈麟介绍说，2001年初“十八姐妹”标会倒闭后，“会头”共聚敛钱财近1亿元。许多“会头”聚敛民间大量资金后，疯狂进行畸形消费。“会头”林碧英建别墅“宏心楼”，购置豪华轿车，装修房子就花了几十万元。“会头”李良金建有一座别墅，购置多套单元房。“会头”程翠华购置宏航新城内店面4间、住宅1套，罗马花园内店面2间、住宅6套。
让亲属开设商店，假称自己的收入主要来自该处，或伪称自己从国外某亲戚处获得大量遗产和馈赠。在沿海采访时，一些知情群众指着一些“假店面”告诉记者，这些店子平时很少看到顾客，但仍能维持下去，就是那些从事非法经济活动的人“遮人耳目”的把戏。
一些势力较大的带有*性质的犯罪组织除将部分非法收入畸形消费外，还将非法得来的钱通过向经济领域渗透的方式变为合法化，涉足的是合法生意，如投入房地产等合法行业，或投资当地某项产业，但其经营手段完全属于非法，采用暴力手段强买强卖，收取保护费，掠夺垄断利润，继续捞钱。最后形成这样一种局面：凡属这一黑帮组织涉足的行业，所有的人都“自动退出”，不敢与之竞争。盘踞福建省顺昌县长达10余年的“徐氏”*性质组织，以此手段，进入了当地服装、鞋帽、建筑、建材、运输、饮食娱乐等多个行业。
——处于隐蔽状态的金融投资。
中国人民银行长乐市支行副行长郑耀原分析说，长乐民间资金较为充裕，一些不法分子利用非法收入开办“地下钱庄”，实现“钱滚钱”。据了解，长乐市近些年已成为地下金融投资活动的频发区，仅2000年就查处5宗非法吸储人民币数千万元的“地下钱庄”案。
将钱投入股市。这在证券市场不规范监管不力的情况下，是地下经济收入合法化的一种非常行之有效的方法。有关资料显示，不少人将非法收入投入股市，进行黑市交易，尤其是在市场极不规范的20世纪90年代初，根本没任何记录可查，使许多人成功地洗了黑钱，将其变为“白色收入”。
记者采访中还发现，一些地下经济收入
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