多年来，每年人大会提案最多的是农民、农业、农村问题，两任总理的“重中之重”、“难中之难”、“最为头痛”也是农民、农业、农村问题，2004年中央一号文件又恢复到农民增收问题上，这充分说明了 农民、农业、农村问题不仅是当前国人谈论得最多的问题之一，也是当今中国最为棘手、最为头痛的问题。它重就重在由于农民数量多、农业基础弱、农村面积广，稍有波动就会产生严重的不利因素，影响或者破坏国家与社会的稳定。难就难在农民收入少、农业效益差、农村消费低导致我国总需求不足，并最终形成对经济发展的瓶颈。头痛就痛在农民的身份事实上是"世袭"的，农民生下来就自然成为农民，没有变更自己身份的自由， 至今也未能找到既不影响社会稳定，又能快速地让农民分化或减少的两全办法或机制。一句话，"三农"问题早已成为阻碍我国社会、经济健康发展和全面建设小康社会的最大障碍。"三农"问题不解决，全面建设小康社会、实现现代化都是一句空话。纵观近年来对"三农"问题的研究成果，真是各抒己见，众说纷纭，其中有不少的真知灼见，济世良方，但又都解决不了问题，与“三农”的实际情况相差太大。为此，笔者认为我国的"三农"问题从其本质上说是小农经济和计划经济向现代市场经济发展过程中的转轨期间所面临的问题或阵痛，是近几年只注重城市市场经济建设的发展，忽视农村市场经济建设的发展的必然结果，完全可以这样说，自十四大提出建设社会主义市场经济以来，重视城市的改革导向使得我国的社会主义市场经济建设上也出现了"二元结构"。解决"三农"的唯一出路就是建立和完善市场机制，充分利用市场经济手段，特别是要充分发挥金融的核心作用，促使农村经济资源按社会主义市场经济的要求合理配置。LoCalhoSt所以，笔者认为投融资体制改革与创新才是解决三农”问题的突破口。而不是抓东墙补西墙，总是短期、局部行为，那儿出问题那儿解决，一味的想靠一时一事的行政命令处理“三农”问题，只能治标不治本。

一、投融资体制缺位是造成“三农”问题的关键所在。

众所周知，我国的改革是从农村开始的，而且正是由于这以市场为取向改革使农村发生了令世人瞩目的巨大变化，这些都不用笔者多说。我想说的是为什么在改革到今天，农民、农业、农村问题反而越发严重？成为我们前进中的最大障碍。故然有诸多原因可陈，但有一点是不可回避的，那就是这些年来国家虽然政策上非常重视对农业的投入，但并未建立针对农业、农村的现代市场经济投融资体制，形成了自90年代以来，针对“三农”的投融资主体缺失。投融资体制的缺位使“三农”失去了发展的支点和杠杆，成了阻碍“三农”发展的最大障碍。

比较近几年城市与农村劳动力、土地、金融、技术等基本生产要素的市场化进展情况，唯独金融资本这个现代经济的核心要素相差甚远，它大力推进了城市发展，并在城里初步建立了现代金融市场。但在农民、农业、农村这里却根本还没有发挥作用, 金融是现代经济的核心，但还不是“三农”的核心。正是因为如此，不仅导致了农村社会经济发展因缺少金融资本这个“推进器”和“催化剂”的核心动力的作用而步步为艰。而且这些年来农民自己本身的原始积累所形成的闲散资金因投资渠道不畅，投资得不到保障而不得不只能存在银行或邮政局里睡大觉，而这些钱又通过银行机构等“抽水机”抽向城市，去促进城市发展去了。形成了农村金融“空洞”或“漏斗”，农村金融马太效应非常明显。最后变成了农民的钱不能用于农业和农村发展的怪现象和笑话。据资料显示，2003年邮政储蓄的存款额是8800亿元，由于其业务只存不贷，而且主要服务对象在农村，所以邮政储蓄的绝大部分（7000亿元以上）是农民的存款。另外，当前我国储蓄存款余额达十一万亿元之多，按二八原则计算，仅限农民的存款就有两万多亿元，实际上肯定不止这个数。据报载今年过年前农民工的工资有1000亿元，大约有300亿元应该返回到农村，但这些钱实际上都留在城市里了。以上数据绝不是瞎猜，因为就笔者所在的湖南省最小的县----嘉禾县2003年储蓄存款余额就有十一亿元之多。而另一个数字是从反面这就说明了一个问题：中国农村并不缺少资金，缺少的是现代市场经济投融资体制。本来急需资金寻求发展的农民、农业、农村实际上有钱，只是由于投融资体制缺位反而没有发展的钱了。投融资体制的缺位使“三农”失去了发展的支点和杠杆，成了阻碍“三农”发展的最大障碍。因此，笔者认为投融资体制缺位是造成“三农”问题的关键所在。

二、用市场机制引导资本投向“三农”的投融资体制改革与创新是解决三农”问题的突破口。

当前，一讲“三农”问题就言必到农民增收问题，很少有人想到我们对农民、农业、农村的投入了多少？没有一定的投入，怎样才能增收？今年中央1500亿元的投入是历年最多的数目，但面对9亿农民，二亿三千万农户的农村，仍然是杯水车薪。因此，最现实的办法就是充分调动民间闲散资本的积极性，关键是民间大资本的积极性。在现阶段特别强调的是要充分调动农民自己的积极性，使他们的资金用于农业、农村的发展。改变过去用行政手段配置经济资源的方式，而是用市场机制金融资本的力量整合农村的自然经济资源，让资本获取超平均利润。创建新型的农业、农村发展模式，“三农”问题本身就是中国社会经济发展中问题，其实质是自然经济资源如何按市场经济要求合理配置的问题，具体说来也就是用工业化的理念发展农业，用市场化的理念发展农村，用职业化的理念发展农民，建立城乡一体化的社会主义市场经济体制。而解决此问题自然也离不开发展，也只有在发展中才能消除阻碍发展的不利因素。要达到这个目的，就在于投融资体制改革与创新。因为，投资活动是配置资源的重要手段，是拉动社会经济发展的最大动力源，有什么样的投融资体制就会形成相应的经济结构和发展模式。也只有通过投融资体制改革与创新才能从制度上调动和激活民间资本的积极性。所以，投融资体制改革与创新是解决三农”问题的突破口和动力源。

三、农村投融资体制

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