编者按：近年来，根据保险市场发展和监管工作需要，部分保监局在现有监管体制下，积极探索进一步延伸监管触角、加大监管力度的方式，开展了地市监管联络制度或者派驻监管制度。其中，**保监局在**试点派驻监管组，实施一年来取得初步成效。为贯彻全国保险监管工作会议关于“在总结经验、完善制度的基础上，逐步扩大派驻监管组试点工作”的有关精神

，现将**保监局的做法予以编发，供各保监局结合实际积极参考借鉴。开展试点工作的单位，请及时报送有关情况。
驻点监管是保监局在现阶段无法延伸机构的背景下，选拔部分人员组成工作组，长期派驻基层，并履行特定监管职能的一种工作方式。驻点监管对完善区域监管体系，加强和改进保险监管，进一步规范基层保险市场具有积极意义。**保监局自2007年8月开始，在**地区正式派驻监管组，开创了监管端口前移、监管重心下移和全时全程全面监管的驻点监管方式。

一、实施驻点监管的主要原因

（一）驻点监管是探索区域分类监管的有益尝试。**地区是**保险市场的重要组成部分。2006年，苏州、无锡、常州三市的保费规模达到190亿元，占全省38%。该地区市场主体多，竞争激烈，同时问题也比较突出，信访投诉数量占保监局全部信访量的40％，是监管的重点地区。**地区经济基础好，保险市场增长快，在行业规范经营中出现的不少问题在全省乃至全国都具有一定的代表性。**保监局选择**地区开展驻点监管工作，既有利于针对当地特点采取更加灵活的监管措施，也能够为全省开展相关工作积累经验。wWw.ybAsk.COM

（二）驻点监管有助于改进保监局工作模式，提高监管效率。主要体现在：一是监管重心下沉。通过把监管人员派到基层，更加及时地掌握了解基层市场的运行情况和苗头性问题，提高监管反应的灵敏度。二是监管端口前移。通过在派驻地区开展经常性的现场检查和市场巡查，有效扩大保险监管覆盖面，强化事前监管，提高监管的主动性和预见性。三是增强监管威慑力。缩小监管人员与市场主体的距离，有效遏止基层保险机构的违规侥幸心理，确保监管政策真正落实到位。

（三）驻点监管有利于提高监管干部的专业能力和综合素质。近年来,随着保险市场和监管事业的不断发展，保监局工作人员增加较快，总体素质相对较高，但大多缺乏监管工作经验和实践磨炼。驻点监管为监管干部提供了一个走近市场、深入公司和熟悉业务的实践平台。通过长期在基层保险市场开展检查，边工作、边学习、边提高，从而迅速提高专业能力，提升综合素质，锻炼一支合格的监管干部队伍，提高保监局的整体工作水平。

二、**保险监管组的派驻模式和工作职责

2007年8月30日，**保监局**保险监管组正式设立并派驻。**监管组第一期成员共有3人，分别来自产险处、寿险处和中介处，都是有一定监管工作经验的业务骨干。监管组设组长1名，由产险处处长助理担任。**保险监管组工作人员派驻期限原则上为一年。办公地点设在苏州，管辖范围为苏州、无锡、常州三市。

保监局专门制定了《**保险监管组管理办法（试行）》、《**保险监管组工作规程（试行）》和《**保险监管组工作协调办法（试行）》等管理制度，明确监管组的人员、财务和业务管理，明确保监局各部门与监管组的关系和业务协调流程，明确监管组的主要工作方式，从制度上保证驻点监管工作规范有序开展。

在工作定位上，**保险监管组不是保监局的正式派出机构，而是临时性的工作小组。监管组不对外挂牌，不承担保险机构的行政许可申请，不负责当地保险业发展涉及的各种协调工作，不直接受理保险信访投诉事项。

在人员管理上，监管组工作人员从各业务处室抽调组成，工作人员的干部编制和工作关系保留在原处室。保监局指定由统计研究处负责监管组的业务指导和协调联系。监管组工作人员的工作绩效考核由统计研究处会同相关处室共同开展。监管组中党员超过3人(含3人)时，可以成立临时党小组。

在工作职责上，监管组的职责主要包括：1、承办保监局交办的现场检查任务；2、调查当地保险机构规范经营情况，定期、及时反馈当地市场存在问题或风险点，提出相应监管建议；3、掌握当地保险市场的整体运行情况，及时跟踪了解行业热点问题或重大事项等。

三、**保险监管组的工作方式和方法

（一）实施现场检查。检查是发现市场违规行为和经营管理薄弱环节、整顿市场秩序的重要手段。根据市场实际状况和驻点监管工作目标，**监管组按照四个层次来开展现场检查工作：

一是指定检查。即根据保监局的指令，对特定保险机构开展现场检查，检查完成后向保监局提交检查事实。如针对**地区的一部分信访检查、专项检查等。

二是市场巡查。即围绕保

监局工作重点，对**地区保险机构的合规经营情况、监管政策执行情况进行调查。与指定检查不同，市场巡查主要有以下四个特点：一是事前性，是立足于防止问题发生或扩大而作的预防性检查。二是全面性，巡查内容可以涉及保险公司规范经营的所有领域。三是经常性，是驻点监管工作组的主要工作方式。四是不确定性，巡查工作计划对外保密，通过这种不确定性来形成

监管高压，督促基层保险机构更加自觉地遵守各项监管法律法规。到目前为止，**监管组已对所有地市级保险公司和部分专业中介公司进行了巡查，累计达到59家。各保险机构明显感受到了日常监管的压力。

三是随机暗访。围绕交强险、商业车险、银保产品和短期意外险产品销售等重点整治领域，加强销售过程监管。目前，**监管组暗访的银行分支机构、汽车站等兼业代理单位以及车管所等数量累计已经达到75家,暗访保险公司产品说明会3次。发现问题后，监管组均在当日或次日立即约见保险机构负责人谈话，要求其及时组织整改，杜绝纠纷隐患。

四是开展必要复查。即对前期巡查过的保险公司和专业中介

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