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农村金融支持三农经济面临的机遇、风险与策略           
农村金融支持三农经济面临的机遇、风险与策略

一、农村金融支持“三农”经济迎来新机遇

农业部审议并原则通过的《全国农业和农村经济发展第十二、五规划》,提出了未来五年扶持农业发展八个方面的举措:(一)要抓好旱涝保收高标准农田建设工程、规模化、专业化生产基地,平整、建设田间水利设施、提高耕地质量为重点,大规模推进中低产田改造,力争5年新建旱涝保收高标准农田4亿亩
。(二)要抓好新一轮“菜篮子”建设工程。要突出抓好大城市郊区和优势产区,重点建设标准化扶持批发市场、冷链系统、质量安全检测站点建设,促进“菜篮子”产品安全有效供应和质量提升。(三)要抓好现代种业工程。要重点扶持建设大型种子繁育基地,完善重要农产品种质资源和品种选育基础设施,培育一批育繁推一体化种子龙头企业,提高国内种业整体竞争力。(四)要抓好渔政渔港工程。要重点建设一批国家级大型渔港、大型渔政执法船和渔政码头,完善渔船管理信息系统,改善渔政执法条件,提高渔业防灾减灾能力和维权护渔能力。(五)要抓好新型农民培养工程。要大力发展农民培训和职业教育,重点培养种养大户、农机手、农民专业合作社、农产品经纪人、农业产业化龙头企业等经营主体,建设适应现代农业发展需要的实用人才队伍。(六)要抓好农业资源环境保护工程。要积极推进草原保护与建设,大力实施退牧还草,建设农村沼气和农村清洁工程,开展测土配方施肥和水生生物资源养护,保护生态环境,促进农业可持续发展。(七)要抓好农业公共服务设施建设工程。要继续推进乡镇或区域性农技推广、动植物疫病防控、农产品质量监管体系建设,加大农机化、农产品市场、农业信息化建设力度,加强服务设施建设,提高装备水平,改善手段,创新机制,增强活力,提高服务保障能力.(八)要抓好现代农业示范区建设工程。locAlhoSt在全国创建200个以上国家现代农业示范区,壮大主导产业,突出重要农产品,推进发展方式转变和农业经营制度创新,引领区域现代农业发展。

在加大农村发展措施的同时,进一步完善农村补贴机制:(一)要继续增加农民补贴。加大“四补贴”实施力度,扩大补贴规模,增加补贴种类,提高补贴标准,完善补贴办法。推动实施农业防灾减灾和稳产增产关键技术与服务补助。(二)要继续完善农业补偿机制。加大粮食主产区补贴规模,强化和完善大县奖励政策,建立与产量直接挂钩的奖励机制。(三)全面实施和完善草原生态保护补助奖励政策。加大水生生物资源增殖放流和海洋牧场建设支持力度。(四)要继续完善农产品调控政策。推动稳步提高粮食最低收购价,探索建立目标价格政策。完善农产品临时收储办法,健全重要农产品储备制度。完善“菜篮子”产品应急调控预案,制定鲜活农产品调控办法。(五)要继续完善农村改革政策。稳定和完善农村基本经营制度,健全有利于农业农村发展的体制机制,促进城乡统筹,完善城乡平等的要素交换关系,进一步解决农民工问题,推进城乡基本公共服务均等化。

《全国农业和农村经济发展第十二.五规划》中描述的扶持农村发展八个方面举措,完善和增加农村补贴机制,体现了党中央、国务院高度重视和关心农村、农业和农民,把加固农业基础,增大农业投入,增加农民收入,减轻农民负担放在第一位,《农业和农村规划》的实施,必将在农村资金供应,农村融资渠道,农村资金投向,农村资金结算,都将发生根本性变化,这将会给农村金融部门带来新的发展机遇。

二、农村金融支持“三农”贷款风险涛声依旧

农村金融机构在支持农村经济、农业生产、为农提供信贷服务流程中,最直接、最前沿的是农业风险,而农业风险又连环导致着“三农”贷款营运风险,严重造成农村金融资金安全投放与回归,致使农村金融支持“三农”贷款风险涛声依旧,归纳起来,主要有以下几种风险:

(一)个人信用风险。指交易对方未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险,又叫违约风险。个人信用风险,在农村金融“三农”贷款中有以下三种情况:1、个人失约风险。由于市场的主体是由社会各个个体组成,个人信息便成为社会信用的基础,在借贷过程中,个人信用与金融机构息息相关,有着千丝万缕的联系,我国农村现行体制是多种经济形式、多种经济成份并存的农村体制结构,在农村生产、经营活动中,有个体农民,有自愿合股的农户,有农业生产销售公司,还有农业集团公司,而信用风险均集中反映在为首的经营者、经营经理、经营董事一个人身上,他们是个人信用的起点,又是个人信用的归缩,信用没有度,不可尺量,不可磅称。信用也不分南北和国界,是一个看不见,摸不着的影子,只要某个人行为失约,就会发生个人失信,农村金融“三农”贷款营运就孕育风险。2、个人意识风险。有的借款人明知自己无能力借款,但为了个人、或小团体利益,或各种荣誉光环,甚至有的借款人为了达到借款的目的,不惜重金,请客送礼,贿赂金融机构人员,瞞着或勾搭金融机构工作人员伪造资料,以虚抵实,以小夸

大,以偏概全搞评估,达到谝取贷款的目的。造成有的万头猪场、千亩果园、百里栆带、成为摆摊子项目,豆腐滓工程。有的巧立名目,改变贷款用途,逃避金融机构监督,套取金融机构贷款。造成农村金融支持“三农”贷款至险至损。3、违法风险。借贷人通过恶意欺诈,揑造事实,隐瞞真相等违法手段,有的还与金融工作人员相互勾结,或与金融工作人员合伙骗取金融机
构贷款,用于购买六合彩,放高利贷、打牌赌博、抢运抄车、盗窃金融库款、等违法行为,使金融资金遭受重大损失和风险。

(二)抵押物风险。抵押物是指债务人为担保某项义务的履行转给债权人的担保物。目前,抵押物贷款风险存在以下几种情况:1、产权不明。由于有的房产归几个成员共同所有,而在办理产权证时,只办到一个成员身份上,造成有的成员瞞山过海,混水摸渔,瞞过其他几位共同享有产权的成员,瞞过金融机构工作人员,擅自以共同所有的产权向金融机构抵贷。当经营亏损时,事以暴露,抵押物大幅减少。还有的共同成员当发生了债务,为了逃废债务,搞假离婚,造成银行信贷资金风险。2、重复抵押。由于土地和房屋属两个不同的类别,归属两

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