在防范风险中实现人防技防的有机结合
通过学习建总行编辑的《代价》警示教育案例，我发现有11起挪用公款案，12起贪污案，1起受贿案及4起参与诈骗案和2起被诈骗案。上述案件的发生，是由于社会原因和自身原因造成的，给国家、建行、自己以及亲人造成及其严重的损失和伤害，从而更加明确了自己的工作目标和努力方向，重新树立了正确的人生观和价值观，更加努力改造自己的人生观、价值观和世界观。从中发现部分案件是通过人防和技防可以避免的。
银行作为高风险行业，现在越来越多的黑手和黑钱伸向金融机构。从近年银行发生的案件情况来看，内控机制不健全、制度不落实、管理不到位、违章不追究等是案件频发的主要原因。再加上由于内外部经营环境不完善，缺乏严密有效的全面风险控制体系，操作层面“有章不循、违章操作”的问题或多或少还长期存在。为了有效规避人员风险和业务操作风险，有必要采取措施加强技防和人防的有机结合。
一、以人为本，把好选人用人关
人员综合素质高低直接关系经营效益的提高、风险的控制水平。为了从根本上避免人员道德风险和操作风险，经营者应当以人为本，着力抓好选人用人关，要把德才兼备的人安排到合适的岗位上，考核一个员工着重看其思想素质、道德品行、从业经历及学识水平。与此同时，人力资源部门和监察部门要对要害岗位人员的履岗情况进行重点监管，对在要害岗位人员应当定期进行轮换，实行离岗审计。
二、完善制度，构筑风险防范体系
一个好的企业，既需要有高素质的员工队伍，适销对路的产品，同时也需要健全的规章制度，经营管理也要精细化。www.Ybask.cOM构筑风险防范体系犹如画同心圆，即大圆套小圆，圆心是企业的经营目标，二圆之间的环形部分就是各种风险。在经营中，时刻以效益为中心的同时，还要高度关注风险防范。在各级行日常经营管理过程中，首先要做好制度建设，发展要靠制度作保障；其次要提高管理的执行力，上级行制定的规章制度、操作流程和文件通知等，下级行要贯彻执行，不能有任何借口去搪塞、敷衍，要落实到位，对执行不力的，坚决进行处理，树立上级管理的权威；同时要加强管理的监督检查，没有监督的管理算不上合格的管理，要充分发挥内外部审计、会计督导检查、纪检监察的作用，定期不定期地开展专项整治措施，对管理的执行情况进行重点检查验收考核，组织人员对全行经营的风险点进行梳理，建立考核体系，按照一定的权重与经营指标挂钩，要求各级行、部门按照安全性、流动性和效益性原则抓好管理，实现股东利益最大化。
三、依靠技术手段，提高抗风险能力
管理者在用好人管好人的同时，还要有“疑人”的能力，对要害岗位的人员不要凭感情、凭主观去下结论，要用事实、用制度去衡量。因此在管理中，要充分依靠技术手段，提高管理的抗风险能力。首先，建立先进的人员考核系统，将德、能、勤、绩等相关细小指标纳入该系统中，使上级行对下级行的工作情况了然于胸；其次，建立各种风险防范的辅助系统，如稽核系统、帐户监测系统、对帐管理系统、服务管理系统等，外部投诉利用好95533，对行内也要建立专门的服务监督号码，实行保密举报措施。对下级反映管理人员滥用职权、违反规章制度及其他违纪行为的，查实后必须给予严肃处理；三是对于发现的问题，要坚持查个水落石出，不管涉及多么难的问题都不能放弃。开发新的软件系统，如帐户监测系统，可以对我行的结算帐户按照存款额度大小、结算方式使用频率等划分成不同的类别，以次系统与反洗钱管理相结合，对重点帐户的资金流进行监控，对超过一定额度的资金转出转入，可以安排督导人员调阅传票进行跟踪检查。
总之，银行的风险防范采用人防和技防的有机结合能取得最大的风险防范效果。