1 6.11%
工业流动资金贷款 105636 13.29% 147359 15.19% -41723 -1.90%
其他流动资金贷款 93748 11.79% 87975 9.07% 5773 2.72%
商业流动资金贷款 73901 9.29% 115443 11.90% -41542 -2.60%
公共企业流动资金贷款 42845 5.39% 52894 5.45% -10049 -0.06%
房地产业流动资金贷款 38837 4.88% 70335 7.25% -31498 -2.37%
建筑业流动资金贷款 21997 2.77% 38641 3.98% -16644 -1.22%
农业流动资金贷款 54 0.01% 663 0.07% -609 -0.06%
银行承兑汇票贴现 7598 0.96% 6730 0.69% 868 0.26%
服务业流动资金贷款 3227 0.41% 5847 0.60% -2620 -0.20%
其他贷款 5794 0.73% 9605 0.99% -3811 -0.26%
流动资金贷款小计 393636 49.51% 535492 55.20% -141856 -5.69%
单位消费贷款 667 0.08% 190 0.02% 477 0.06%
单位购房贷款 252 0.03% 309 0.03% -57 0.00%
打包贷款 230 0.03% 0 0.00% 230 0.03%
信用证 164 0.02% 2710 0.28% -2546 -0.26%
信托收据贷款 144 0.02% 1291 0.13% -1147 -0.11%
转贷买方信贷 138 0.02% 0 0.00% 138 0.02%
境外筹资转贷款 115 0.01% 264 0.03% -149 -0.01%
银行承兑汇票 109 0.01% 1596 0.16% -1487 -0.15%
出口议付 58 0.01% 49 0.01% 9 0.00%
其他类信贷小计 1879 0.24% 6409 0.66% -4530 -0.42%
合 计 795069 100% 970146 100% -175077
注：2003年住房开发贷款包括政策性担风险房地产开发贷款13798万元。

4、客户结构分析。信贷资产的质量状况和收益水平最终决定于信贷客户的资金实力、资信状况和盈利能力。因此，五市分行在信贷营销中坚持“重点客户”的营销思路，严格按照上级行有关信贷准入条件，积极营销当地资金实力较强、资信状况良好、经营管理规范和盈利能力较高、有良好发展前景的优质客户，利用信贷剥离的政策和各种经营策略及有利时机大力压缩并逐步退出那些资信状况一般、经营管理不规范，规模实力较小的低端客户，进一步优化信贷资产的客户结构。
（1）信用等级较高的公司客户贷款余额和占比明显提高，等级较低的公司客户贷款余额和占比大幅下降。客户的信用等级是我行信贷准入与否的重要标准之一，五市分行严格按照上级行的有关规定，加大对高等级的优质客户的信贷营销，同时大力压缩低等级客户信贷余额，在客户信用等级的结构分布上发生了重大的变化。今年6月底，粤东五市分行大力调整信贷结构，aa级客户的贷款余额比年初增加57229万元，占比较年初提高12个百分点，而a级及以下的客户贷款余额出现较大幅度的下降，为培植我行稳定的优质客户群体打下坚实基础。

图表7、 五市分行对公客户信用等级贷款分析表
单位：万元
信用等级 04年6月底贷款余额 占比 03年底贷款余额 占比 余额变化 占比变化
aaa级 18300 2.30% 24500 2.53% -6200 -0.22%
aa级 268610 33.78% 211381 21.79% 57229 12.00%
a级 220025 27.67% 302971 31.23% -82946 -3.56%
bbb级 23640 2.97% 35314 3.64% -11674 -0.67%
bb级 16835 2.12% 10894 1.12% 5941 0.99%
b级 1634 0.21% 4164 0.43% -2530 -0.22%
f级 2701 0.34% 5592 0.58% -2891 -0.24%
未评级 243324 30.60% 375330 38.69% -132006 -8.08%
合 计 795069 100% 970146 100% -175077

（2）“双50工程”重点客户的贷款余额和占比有了显著的上升。实施“双50客户”工程是我行信贷营销的重要举措，至今年6月底，五市分行“双50工程”客户89个，已成为五市分行重点营销和维护优质客户的重要群体。在信贷客户结构调整中，粤东五市分行加大对“双50”优质客户的信贷倾斜力度，进一步优化信贷客户结构。今年6月底，五市分行“双50”客户的贷款余额为475442万元，占对公客户贷款余额的59.8%，比年初上升了10.6个百分点。
（3）100万元以下的芝麻户和300万元以下的中小企业的贷款余额和占比大幅下降。针对粤东地区分行对公客户规模较小、贷款芝麻户众多、风险程度较高的情况，今年以来，五市分行根据上级行的信贷工作部署，加大对100万元以下的对公客户的信贷退出力度，进一

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