费比贷款利息还要高。假如贷款不能按期归还，还须办理、房产国土延期手续，企业又要重新缴纳上述费用。由于手续繁琐、收费高，企业不愿再出钱重新办理抵押贷款手续，使得一些正常贷款成为不良，影响了银信部门信贷投放的力度，同时，也增加了企业融资的难度。

三、对策建议

创建金融安全区是加速我县“三化”进程、实现县域经济跨越式发展、全面建设小康社会的战略选择。各级党委政府和有关部门必须从实践“三个代表”重要思想的高度，坚持诚信为先、规范为本、发展第一要务的原则，扎扎实实做好这项工作，共同维护金融安全，以促进全县经济持续快速健康发展。

（一）广泛宣传发动，营造良好的金融安全区创建氛围。金融安全区是当前工作的重中之重，如何强调都不过分。各级党委、政府要进一步深化认识，切实增强推动金融安全区创建的*责任感和紧迫感，充分发挥领导组织作用，组织实施好“创安”工作。各级领导干部要加强金融知识的学习，把金融知识纳入各级中心组学习的主要内容之一，提高党委、政府驾驭金融工作的水平；县人民银行作为创建金融安全区的倡导者、策划者和推动者，要运用《桃花江报》、县电视台等新闻媒体，以整治社会信用秩序、打造“诚信桃江”为重点，对诚实守信的企业和个人广泛宣传，对逃、废、赖债者公开曝光，让恶意拖欠金融债务的不法人员无藏身之所、无立足之地，从而促进全社会树立信用为本、操守为重、诚信自律的思想观念和行为准则，营造良好的氛围与环境。

（二）突出整治社会信用秩序，优化金融运行环境。净化信用环境是创建金融安全区工作的关键。要切实做到以政府为主导、部门联动、全民参与，全力改善金融信用环境。一是完善创建网络。按照“横向到边，纵向到底”的要求，政府横向与法院、公安、工业、贸易、工商、宣传及金融机构，纵向与乡镇政府签订“创安”工作目标责任书，进一步健全“创安”工作的组织体系和工作网络，形成齐抓共管的局面。二是规范企业改制行为。县委、县政府把维护金融债权作为深层次优化桃江经济发展环境的首要问题来抓，形成整体联动效应。第一，政府认真贯彻落实省政府《关于进一步营造良好金融环境支持金融发展的通知》（湘政发〔2001〕23号）和《关于切实做好企业改制中金融债权债务落实工作的通知》（湘政办发〔2001〕27号）精神，注重与职能部门的沟通协调，大力支持银行维护债权。第二，司法行为力求公平公正，维护银行权益。司法部门要服从大局，克服地方保护主义倾向，秉公执法，严厉惩处借改制为名、行逃废银行债务的企业，有效维护银行的合法权益。第三，职能部门要通力配合。国资部门要建立闲置资产交易中心，为银行抵押资产交易提供场所；工商、税务等部门要密切配合银行，防止企业“金蝉脱壳”逃废债务；计划、经贸等部门要组织资产重组，有效降低银行不良资产比率。各金融机构要建立新的帐户管理模式，严控企业变相多头开户，强化债权银行对改制企业改制过程的全程参与；对故意赖债不还、不讲信用的企业，人民银行协调各银信部门联合不予再贷款。三是加快信用制度建设。完善银行信贷登记咨询服务功能，为企业和个人建立全面的信用档案，运用科技手段维护社会信用。四是继续开展创建信用乡镇、村、组活动。严格按《湖南省信用乡镇、村、组创建工作指导意见》（湘信管办发〔2003〕39号）的标准，认真组织实施；积极开办联户联保贷款和农户小额信贷业务，对民营企业实行贷款咨询、考察、评估和发放一条龙服务。对于信用达标单位，金融部门要进行信贷政策和金融服务倾斜，优先予以支持。

（三）创新金融监管机制，有效防范和化解金融风险。防范化解金融风险任重道远，既要着眼于不良贷款的回收，又要注重培养新的利润增长点，积极稳妥地推进。一是进一步规范金融机构经营行为。县人民银行切实履行监管职责，加强对金融机构的监管，对检查中发现的严重违规、违纪、违法行为，不仅要处罚金融机构，而且要处罚经办人员和负有领导责任的负责人，积极维护金融竞争秩序。二是开展降低不良资产专项行动。各金融机构要实施降低不良资产的一把手工程，明确行长为清收盘活和不良贷款控制的第一责任人，组织人员专业清收，强化责任清收，对未能按期收回不良贷款的责任人，不管在什么岗位一律下岗清收。县政府要大力支持金融机构清收不良贷款的力度，综合运用行政、法律和经济等手段帮助金融机构盘活不良资产，对逃债、赖债、废债的单位和个人，要坚决打击，决不手软。同时，司法部门加大对银行胜诉案件的执行力度，法院最好不要预收金融部门贷款案件诉讼费用，只能按执行收回的贷款本息的一定比例收取，以避免官司赢了、诉讼费用出了、不见贷款本息的现象再度发生。三是加大对国家工作人员拖欠贷款和担保贷款的清收力度。这部分人不少是有地位、有权力、有脸面的，他们的品行作风对社会影响很大。抓住了这部分人，就抓住了要害，抓住了形成良好社会信用风气的关键。要采取整治“两会一部”的工作力度，运用内部通报、诫勉谈话、“双停”（停职停薪 ，停职包括停止职务和职位，停薪则由单位财务部门在保留基本生活费和代缴社保金、住房公积金后，其余的全部“冻结”在账上）等铁腕手段清收，必要时依法提起诉讼。四是拓展新的利润增长点。县人民银行要不定期地组织商业银行召开支持地方经济发展联席会，通报县委、县政府近期经济发展思路，支持各金融机构加快金融创新，拓展信贷营销的新业务、新品种，从根本上实现信贷资产质量和经营效益的好转。

（四）增加有效信贷投入，努力实现经济金融双赢。从根本上说，经济决定金融，金融服务于经济。只有地方经济发展了，才能为金融带来更多的优质客户，为金融稳定提供根本保证。因此，全县各金融机构要进一步增强服务地方经济的创新意识和发展意识，围绕推进我县“三化”进程，加大筹资融资力度，加大对经济的支持力度。一是增加农业有效信贷投入。一方面县委、县政府鼓励行政事业单位及其二级机构将费用、工资、收费性收入存入信用社，增加农村信用社的资金实力；另一方面，农村信用社要立足支持“三农” ，认真落实农户小额信用

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