金融产业发展调研分析 |
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办理抵押贷款的评估、登记等手续繁琐、收费过高。如某客户在某行贷款1000万元,评估、登记等各项费用合计为抵押物评估价值1700万元的7%,占贷款额的1/10。从信用环境看,企业、个人征信体系建设不够完善。不少企业不严格按照财会制度核算,对银行信贷调查敷衍应付。有的企业诚信道德缺失,刻意逃废债务,给银行信贷资金安全造成一定风险。 二、 先进地区的经验做法 温州、潍坊等地发展金融产业的许多做法值得我们学习借鉴。一是重视发展地方金融机构。2005年温州市辖内有5家农村合作银行和5家统一法人联社,农信社系统的存贷款规模占到全部金融机构的19%。温州市明确提出要组建“温州银行”,加快地方资本市场发展。2006年初,潍坊市政府决定建设金融街,吸引更多国内外金融机构进驻。德州市注册资金1000万元以上的担保公司达到34家,最大的民鑫担保公司注册资金达2亿元,累计担保贷款27亿元,担保收益达7500万元。二是注重理顺管理体制。2004年潍坊市将体改委改为金融证券业发展协调办公室,统一协调境内各金融机构、企业,负责辖外银行的引进和企业上市工作。2005年该市成立了金融服务中心,向各股份制银行免费提供业务工作场所和咨询服务,目前已有浦发银行、深发展、招商银行、光大银行、汇丰银行、民生银行、华夏银行、兴业银行、中信银行9家股份制银行进入开展业务,同年,全市辖外银行贷款达160亿。为促进辖区内金融产业全面协调健康发展,建立了金融稳定联席会议制度。三是重视金融改革和创新。作为中央银行批准的金融综合改革试验区,近年来温州信贷经营创新不断涌现。2000年6月,广东发展银行温州支行在全国首家推出品牌(无形资产)质押贷款业务。2002年下半年,工行温州市分行推出了贷款收益与信贷人员收入挂钩,两人直接审批,一般1小时之内可办理完毕的“三包一挂”贷款营销机制。农行温州市分行推行了“五要素管理法”和首席客户经理制,即在全市范围内选择27家重点挂钩企业,由该行中层及以上干部分别担任这27家企业的首席客户经理,为企业高层出谋划策,帮助企业解决融资服务等方面遇到的问题。同时,针对中小企业的产权结构特色,温州市各商业银行积极推行“私贷公用”,即用老板的个人财产进行贷款,可以用作公司企业的发展。据调查,温州市约有一半以上的中小企业通过这种方式得到了银行贷款。按照等额置换、一次集中处置的办法,潍坊市政府分别对城市商业银行和农村信用社的7.8亿元和30多亿元不良资产进行了集中处置,不良贷款占比下降到3%以内,大大增强了其支持地方经济发展的能力。四是鼓励发展民间资本市场。目前温州大多中小企业仍然依赖于民间借贷。据估算,温州用于民间借贷的资金不低于6000亿人民币。温州有些县市的基础设施建设也通过民间投资来解决,减轻了政府负担。五是高度重视金融生态环境建设。中国人民银行个人征信系统和企业征信系统收录温州借款企业信息6万余家,个人客户信息40万个。温州本外币不良贷款率仅为1.7%,在全国291个城市中,被评为5个金融生态级别最高的城市之一。潍坊市为规范企业融资行为,开展了企业资信评级工作,2004年召开了首批银行信用最佳企业授牌大会,对163户信用最佳企业进行了表彰。 三、关于发展我市金融产业的几点建议 (一)要高度重视。我们过去一直把银行当作地方的“钱袋子”、出纳员,经常利用行政手段干预银行的投资行为,是有深刻教训的。在现代市场经济条件下,金融已不局限于资本或资金的借贷功能,而是更广泛、更深刻地对经济和社会发展发挥着引导、渗透、激发、扩散作用。当务之急是转变认识,重新审视金融产业的作用,像对待制造业一样,促其尽快做大做强。 (二)要强化政策支持。一是加快制定“金融产业‘十一五’规划及远景发展规划”。二是加强银企合作。建立完善由政府及人民银行、金融机构和企业共同参与的银企合作长效机制,积极搭建银企合作平台,定期召开银企联席会议,加强产业政策与信贷政策的协调配合。三是进一步培育保险市场。大力发展责任保险,完善强制责任保险制度,加快发展城乡商业养老保险和农业保险。目前**市正在试点政策性农业保险,建议条件成熟后推广到全市。加强诚信建设,严厉打击保险诈骗行为。四是大力推进直接融资。成立企业上市领导小组,研究制定“十一五”上市规划,大力培植上市公司资源,积极推动优质企业上市。对企业改制上市实行政策扶持,按规定给予相应优惠。进一步推动我市大型企业短期融资券的发行工作,通过发行企业债券、项目债券等形式扩大直接融资的比例。五是努力解决中小企业融资难的问题。全面落实我市《推进中小企业信用担保体系建设的实施意见》,改进中小企业评级授信制度,成立各类中小企业信用担保公司,加强中小企业融资服务体系建设。制定完善我市中小企业贷款风险基金管理办法及财政贴息、税收减免等政策,引导金融机构向中小企业倾斜。加快发展典当业,出台激励发展政策,使之成为中小企业融资的主渠道之一。 (三)要推进金融改革和创新。一是壮大地方金融实力。认真学习和研究中央有关金融政策,争取组建新的地方金融机构。引导有实力的企业特别是三家上市公司,参股、控股或出资组建地方金融机构。抓住政策机遇,加入省农业合作银行。作为地方金融机构的农信社,对每个企业的放款权限不能超过1千万元,加入省农业合作银行后,放款权限可增加几倍。研究农信社的不良资产处置问题,是否可以学习潍坊的做法,政府量力而行采取置换不良资产税收返还的办法,尽快使农信社甩下包袱,做强做大。二是理顺管理体制。建议整合现有机构,设立市金融证券管理服务办公室或金融服务中心,负责地方政府对金融机构的各项服务,引进辖外金融机构,组织企业上市和银企合作洽谈等。三是鼓励各银行努力创新金融产品。重点发展中间业务,拓宽银行盈利渠道。大力推广票据使用。大力发展金融租赁业务,促进企业直接融资。四是积极争取村镇银行试点。最近,银监会提出降低农村地区金融机构的准入门槛,并支持发展村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型农村金融组织。虽然当前山东尚未列 上一页 [1] [2] [3] 下一页
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