活不良贷款工作作为农村信用社工作的首要任务，2004年不良贷款下降目标属指令性计划，各联社必须完成。在当前和今后一个时期，要牢牢抓住这一中心工作，实施重点突破，带动其他各项工作的开展。首要的任务需要有首要的措施，为扎实有效地做好清收盘活工作，我强调四个方面的问题： 第一，强化忧患意识，在成绩面前保持清醒头脑，坚决克服松懈思想。农村信用社仍处在“过坎爬坡”阶段,从经营上看，最大的“坎”就是资产质量，这道“坎”过不去，就不能实现持续发展，经营状况就不会实现根本性好转。我说的强化忧患意识，具体有四条，一是要忧社会稳定。全市农村信用社不良贷款不能活化,风险就不会真正得到化解,就会始终成为影响农村社会稳定的潜在因素;二是要忧农民增收。农民调整农业产业结构需要信贷资金支持,作为农村金融的主力军和联系农民的金融纽带,支持农民调整产业结构、增加收入是信用社责无旁贷的任务,大量的信贷资金被不良贷款占压,已经影响到了对农民的信贷投放;三是要忧经营效益。信用社资产结构单一,经营收入主要靠贷款利息，贷款利息收入占到了总收入的80%以上，信贷资金能不能用得好、管得好，对经济效益起着决定性的作用。不良贷款不但不能产生效益，还要支付相应的存款利息，已经成为影响经营效益的主要瓶颈；四是要忧自身发展。信用社发展靠的是信誉，随着金融企业信息披露制度的建立和实施，社会公众一旦获悉信用社的资产质量状况，信誉就会受到极大的影响，也就会失去生存和发展的基础。因此，清收盘活不良贷款工作，关系到农村信用社的生存与发展，关系到全市**名员工的切身利益，更关系到农村经济和社会稳定的大局。目前个别联社反映，不良贷款已经能收尽收，现在不能收回的，只有核销一条路了。这种想法和做法都是错误的，必须坚决纠正和克服。只有解决了麻痹思想、厌战情绪，实现思想再发动，措施再落实，上下形成共识，管好用好新增贷款，才能有扎实的思想基础。 第二，抓住工作重点，落实清收盘活措施，坚决抑制大额不良贷款上升的势头。要保证清收盘活工作再上新台阶，就必须实行重点突破。刚才我提到了我市清非工作的两个突破口，一是内部责任人贷款清收，二是50万元以上的大额不良贷款清收。从我市目前情况看，以下三个方面是当前和今后一个时期清收盘活工作的着力点。 1、努力做好大额贷款的清收工作。近年来，我们一直强调要严格控制大额贷款的发放，但落实的并不好。为解决信贷风险集中的问题，省联社提出了单户大额贷款压缩30%的目标。现在看，要实现这个目标，还有很多工作要做，最重要的是解决思想认识问题。过去我们一直强调，超比例大额贷款风险很高，但没有引起应有的重视，现在全省已经出现因超比例发放贷款，法院判决担保人免责的案例，这给我们敲响了警钟。因此，各联社要对大额贷款进行一次再检查、再清理，逐户、逐笔摸清情况，落实责任。可以说，绝大多数大额贷款是信用社主要负责同志决策的，要控制大额贷款，首先要让决策贷款的人承担起应有的责任，制定压缩计划，落实压缩措施。要逐户、逐笔制定清收保全的方案和措施，对跨社区贷款、超权限贷款要明确责任人，年内必须收回；对贷款手续不完善、借款主体违规的，要抓紧时间采取补救措施，保全资产，尽快压回。要按照银监分局的要求，建立大额贷款分级监测、定期通报制度，对大额贷款增加的联社，要严肃处理责任人员。要严格执行大额贷款备案制度，严禁超权限决策贷款，严格化整为零变相发放大额贷款。大额贷款备案，不是由上级承担决策责任，如果贷款出现风险，仍然要追究贷款联社、信用社的责任。为确保大额贷款压回目标的完成，今后不得再发生新的大额贷款，这里，我再强调以下几点：对已超过规定比例的借款人，不得再发放新贷款；对有不良贷款记录的，不得发放贷款；对有呆滞、呆账贷款或欠息的，不得发放新贷款；对在其他金融机构有不良贷款的，不得发放贷款。上述规定，各联社、信用社要严格执行。 2、狠抓责任贷款的清收工作。责任贷款占到全市不良贷款相当大的比例，而且这些不良贷款涉及面广、情况复杂、清收难度大。在到各联社召开现场调度会时，我就提出了以责任贷款为突破口、带动整个清收盘活工作的思路。从现在的情况看，虽然时间较短，但个别联社落实的不力，效果不是很好，有的联社甚至仍没有摸出责任贷款的底子，没有列出责任人员的名单，没有把责任落实到具体人员，更谈不上制定清收方案和措施。对此，各联社要在完善责任追究机制的基础上，加大责任贷款的清收力度。对已落实责任人的责任贷款，继续实行责任人下岗清收制度，除发放基本生活费外，其余工资用于归还责任贷款本息，直到收回为止；难以落实责任的，一律视主持工作主任的责任。同时，要彻底解决“新官不理旧帐”的问题，按照贷款管理权限，今后不管人员调整与否，各联社、信用社“一把手”就是这个单位不良贷款清收的第一责任人。 3、狠抓抵债资产处置工作。目前，全市抵债资产已达***万元，比上月增加***万元，而且还有继续增加的趋势。做好抵债资产的处置和变现工作，对提高农村信用社资产质量具有很重要的意义。今后，各联社要加强与工商、房产等职能部门的联系，对因经营管理不善，濒临关停、倒闭的企业及村委贷款，对其有效资产及土地、荒山等协商办理以资抵债。要按照公开、公平、公正的原则，严格抵债资产接收、管理、处置变现等各个环节的操作。接收过程中，要切实做好抵债物品的评估，确保物有所值。抵债资产的接收和处置要尽量采取“拉直”的办法，在接收的同时就要联系买方市场，尽量在不过户的情况下进行变现，达到加快变现速度、减少费用支出的目的。抵债资产处置要按照“变现一块、出租一块、搁置一块”的原则处理，不良贷款清收要以货币清收为主，抵债资产要以变现为主。对能够变现的，要采取公开拍卖、转让等方式，尽快变现；对暂时无法变现的，可采取租赁的办法，提高低债资产的收益，防止抵债资产的“二次贬值”；对升值潜力较大的土地，可暂时搁转置，待机出售。 第三，坚持防范与清收并重，全面推行贷款五级分类，坚决兑现奖励政策。 一是要全面建立贷款五级分类认定机制。贷款五级分类是许多发达国家经

上一页  [1] [2] [3] 下一页