强服务“三农”功能，积极支持地方经济发展。

搞好贷款营销，科学合理地把握信贷投放力度，是赢得社会效益，实现经营效益的关键，有为才能有位。今年，全市农村信用社要根据社区经济发展规划，在防范信贷风险的前提下，积极做好信贷支持“三农”、支持社区经济发展的工作。

一要因地制宜，把握信贷投向。农业地区的农村信用社新增贷款80以上要用于“三农”；城区和城郊结合部的农村信用社新增贷款60以上要用于社区内的农户、居民和中小企业、个体私营企业等非公有制经济，培育一批稳定的优质客户，繁荣区域经济。

二要贴近“三农”，做大做优品牌。继续推广并完善农户小额信用贷款和农户联保贷款方式，进一步扩大覆盖面，把农户小额信用贷款这一品牌做大、做优。在推广工作中，做到“三个坚持”、“三个到位”，把好“三关”。“三个坚持”，即坚持依靠各级党委政府、发挥村支两委的参与和支持的作用，坚持农村信用社自主发放贷款的原则，坚持方便农民、服务“三农”的宗旨。“三个到位”，即宣传发动到位，使推广农户小额信用贷款的目的、意义和要求，家喻户晓，人人皆知；农村信用环境培育工作到位，把评定信用户，创建信用村、信用乡（镇）活动，与农村精神文明建设和“清欠打逃”有机结合起来，营造农村良好的信用环境；调查评级到位，今年农户信用档案的建档面要达到100，评定的信用农户面达到建档农户的50以上，对信用户的发证面达80以上。把好“三关”，即严把资信评定关，坚持标准，坚持原则，公开结果，确保评定工作的全面性和准确性；严把贷款关，实行专户、专账、专人、专职管理，加大责任考核，确保农户小额信用贷款“贷得出、用得好、收得回”；严把政策关，按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则，真正让信用户获得“贷款优先、利率优惠和方便快捷”的金融服务，严格贷款用途，严禁冒名贷款，维护好农民群众的根本利益和农村信用社自身权益。坚持“农户自愿组合，信守联保协议”的原则，按照“多户联保、按期存款、分期还款”的要求，完善农户联保贷款方式，加大农户5-10户联保贷款业务的推广力度。对进行产业结构调整的农户生产资金需求，可以适当扩大联保贷款额度，延长贷款期限。通过农村各类专业协会、经纪机构或担保机构等中介组织，帮助协调组建贷款联保小组，有效解决农村专业大户资金需求。

三要发挥优势，拓宽信贷领域。充分发挥农村信用社人熟地熟，简便、快捷、及时和灵活利率政策等优势，在支持“三农”、稳定优质客户的基础上，充分发挥农村信用社在支持县域经济发展中的主导作用，重点抓好五个方面：一是继续实施“农民百元增贷工程”，尽量满足农民传统种养业信贷需求；在总结完善的基础上，继续做好“生源地国家助学贷款”工作；积极开办农民需要的住房、教育、耐用消费品等消费性贷款，支持农民外出务工。二是积极支持生态畜牧业发展，重点支持优质畜产品生产基地、城郊型畜牧业、养殖小区建设，扶持、培育一批畜禽养殖和加工龙头企业。三是大力支持特色农业，选择具有地域特色和市场前景好的品种作为信贷支持重点，努力打造一批有特色、上规模的知名品牌。四是择优支持以地区资源为依托、产品有销路、还款有保证的重点户、专业户、“公司农户”、“基地农户”、“协会农户”的专业化、产业化经营；积极支持“民办民营民管民受益”的专业合作经济组织和中小企业的发展。五是积极参与小城镇建设、农业基础设施建设和社区经济重点项目。城市化程度高的地区的农村信用社在满足农户贷款需求的基础上，积极探索适合于自身发展的市场定位，从支持社区经济发展做起，在追求规模效益上做文章。

四要积极探索，创新信贷方式。在继续做好“社团贷款”的组织协调工作的同时。积极探索对农村工商户、专业农户的分类授信方法。探索可变现财产的抵押担保办法，对土地承包权和林产权质押、动产质押、物权质押、龙头企业担保、担保公司担保、有固定收入的干部职工信用担保等方式，进行探索和尝试，不断扩大农村信贷投放规模。针对不同层次的客户需求，创新贷款品种，逐步推出贴近农村、服务社区的多样化金融服务方式。进一步完善农村信贷联络员制度，逐步推行客户经理制，切实加强管理，充分发挥其“信息反馈、贷款初审、跟踪检查、催收欠贷”的作用。

五要创造条件，开办中间业务。充分发挥农村信用社网点优势，加强与财税、水电、电信、保险和其他银行等部门的合作，积极开展代收代付、代理保险和承兑汇票。根据客户金融服务需求，充分发挥现有电子网络优势，开发新业务品种。

（三）切实加强信贷管理，做好不良贷款“双降”工作。

努力改善信贷资产质量，降低不良贷款率，防范和化解农村信用社风险，并为提前或如期申请兑付央行票据奠定基础。今年，要把不良贷款“双降”作为重要任务。一要建立健全信贷风险防范机制，完善信贷管理办法，下大力规范信贷行为，努力将新发放贷款的不良率控制在最低程度。特别要建立和完善贷款“三查”、贷款审批、授权授信、不良贷款管理、贷款风险预警等一系列制度。二要继续贯彻落实《市政府关于帮助农村信用社清收旧贷依法打击逃废债的意见》，积极依靠党委政府以及司法机关帮助清收旧贷，打击逃废债。采取有效措施，重点抓好内部员工、党政机关干部欠贷的清收工作。同时，积极探索委托清收、招标清收和打包拍卖等方式，清收和盘活“两呆”贷款。三要加大不良贷款“双降”任务目标的考核力度，层层落实到岗到人。凡今年不良贷款不降反升和未完成“双降”任务的社，要向市联社作出专题说明。市联社将成立风险管理处，负责全市农村信用社风险管理和债权保障工作的指导和协调，制定风险处置预案、建立风险处置资金制度，以便迅速有效地处置各类支付风险。按银监部门的要求，在试点基础上，逐步推开贷款五级分类工作。

（四）增强核算意识，努力提高

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