下一步向商业银行转轨后的新体制，目前大家提出一些不顺的问题，今天不作答复，以后将通过其他形式明确。要指出的是，既然是新生事物，就有一个磨合期，有时会降低效率，这是必然的，有制约就会损失一定的效率，但为的是最终整体的最大效益；有时会增加扯皮，这需要认真纠正，我们要尽量在有制约的情况下提高办事效率，进而达到良好的效益，这是一个辩证的关系。没有制约，必然产生腐败，要创新制度，通过制度管人，新规则在这方面走出了重要一步。新规则的第二要点是四种责任人，客户部门负责人是调查岗主责任人，或者自己调查，或者派有能力的人去调查。新规则约束的是决策者，处罚办法是针对决策者，对决策者不约束，信贷员素质高了也没用，要从源头抓起，从总行做起，从上而下改革，一切权力归贷审会，民主决策。三是专家咨询制，向专家咨询，给专家费用是一种制度，花钱买安全。四是责任追究制，6个严禁、8条标准构成信贷管理的高压线，触犯不得，要严肃处理违规者。前台风险很大，大家要学习新制度，要创造性地工作。此外，还有信贷部门负责人资格认定制、报备制以及特事特办等。目前，要批判两种论调：一是效率低下论，即认为审贷分离致使效率低下，影响客户开发。有急事可以特事特办，可以直接报总行，特事特办包括突破现有政策和突破现有程序，但不能层层搞特事特办，特办权只集中在总行，不能放权到分行。特事特办在总行是一个风险点，下放到分行就变成37个风险点，一个风险点出问题，损失会小得多。二是影响精力论，有些行长认为没有精力参加贷审会。这不是影响精力论，而是信贷潇洒论。参加贷审会是行长的职责，行长是审批主责任人。
四、运用信贷电子化管理系统，辅助决策，加强信贷管理
信贷电子化管理系统用了两年时间，一期工程已经开发出来，在301个城市试运行，目前为止，二期开发工程基本结束，形成了一个比较完整的信贷管理综合系统，下一步进入推广实施阶段。该系统在前台的运用较多，运用中要特别注意客户开发的决策上，要运用好本系统与人民银行信贷登记系统的对接，了解客户在其他行的资信情况，这方面天津、上海做的比较好，天津通过信贷登记系统否定了十几笔贷款。目前信贷管理新系统在广西、北京搞试点，下半年推广，希望客户部门认真学习利用，通过运用信贷电子化管理系统，提高决策效率和决策的科学性，促进公司客户开发与管理手段的现代化。

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