为 1707 万元，今年企业销售收入的增加，必然会产生新的应收账款，但由于企业加大了应收账款的清收力度，故预计应收账与去年持平； c、应付款平均占用额 =( 期初余额 + 期未余额 )/2=1544.5 万元； d、应收票据 317 万元，因企业为了稳健经营，需备存部分票据以防突出事件，故按 50% 转化为经营性资产，为 158.5 万元。 3 、企业短期授信需求量 企业的短期授信需求量 = 营运资金（需求量） - 新增利润 - 应付款平均占用额 - 应收票据款（可转化为经营性资产） + 企业必备货币资金（今年因生产量的增加，人员工资及管理费要相应增加，故按 200 万元计算） =4864-256.5-1544.5-158.5+200=3104.5 万元。 同时企业为了降低采购成本，企业想增加流动资金减少应付账款。根据企业的实际情况，省行核定的 2000 万元授信总量是不能满足企业正常生产经营的需求，故需维持 3000 万元授信总量。 〈二〉、我行发展需求 根据 pp 分行 2005 年工作会议精神，提倡大力发展中间业务和低风险资产业务，我行根据企业的经营状况，加之其主要下游企业为 qq 股份有限公司为我省重点授信客户，故拟与其开展国内综合保理、国内信用证等中间业务，这也需维持 3000 万元授信总量的支持。 四、申请复议结论 综上所述，我行认为在促使企业自身加大内部管理的同时，进一步加强和扩大银企全面合作，同意对该企业提供短期授信总量 3000 万元（存量），对核定该公司授信总量 2000 万元申请复议。 调查人：梁雪冬 2005 年 3 月 4 日

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