构规范经营情况，定期、及时反馈当地市场存在问题或风险点，提出相应监管建议；3、掌握当地保险市场的整体运行情况，及时跟踪了解行业热点问题或重大事项等。

三、**保险监管组的工作方式和方法

（一）实施现场检查。检查是发现市场违规行为和经营管理薄弱环节、整顿市场秩序的重要手段。根据市场实际状况和驻点监管工作目标，**监管组按照四个层次来开展现场检查工作：

一是指定检查。即根据保监局的指令，对特定保险机构开展现场检查，检查完成后向保监局提交检查事实。如针对**地区的一部分信访检查、专项检查等。

二是市场巡查。即围绕保监局工作重点，对**地区保险机构的合规经营情况、监管政策执行情况进行调查。与指定检查不同，市场巡查主要有以下四个特点：一是事前性，是立足于防止问题发生或扩大而作的预防性检查。二是全面性，巡查内容可以涉及保险公司规范经营的所有领域。三是经常性，是驻点监管工作组的主要工作方式。四是不确定性，巡查工作计划对外保密，通过这种不确定性来形成监管高压，督促基层保险机构更加自觉地遵守各项监管法律法规。到目前为止，**监管组已对所有地市级保险公司和部分专业中介公司进行了巡查，累计达到59家。各保险机构明显感受到了日常监管的压力。

三是随机暗访。围绕交强险、商业车险、银保产品和短期意外险产品销售等重点整治领域，加强销售过程监管。目前，**监管组暗访的银行分支机构、汽车站等兼业代理单位以及车管所等数量累计已经达到75家,暗访保险公司产品说明会3次。发现问题后，监管组均在当日或次日立即约见保险机构负责人谈话，要求其及时组织整改，杜绝纠纷隐患。

四是开展必要复查。即对前期巡查过的保险公司和专业中介公司随机进行复查。一旦发现未做整改或者整改不到位的，将采取行政处罚措施强制改正。

（二）开展追踪调研。对重点地区、重要业务领域的运行情况开展分类追踪调研，及时准确地反馈市场信息。重点关注四个方向：一是重大保险损失情况和保险业应对举措，如雪灾赔付等；二是外部环境变化对保险业务发展造成的潜在影响，包括央行加息对寿险产品销售的影响，无锡和昆山市政府出台意外险经营管理的指导意见等；三是行业发展存在的突出问题，如**地区产险公司综合费用数据真实性调研、苏州保险市场基本状况调研、大型商业保险纯风险费率表执行情况、寿险公司规范使用新单回访标准用语等；四是保险机构经营管理新动向，如安邦保险管理体制改革、保险公司驻村代表制度等。

（三）进行教育警示。经验表明，在维护市场秩序方面，提前进行教育警示，开展过程监管，防患于未然，效果好于事后的处罚纠正。**监管组分事前、事中广泛开展教育警示工作，为推动良好市场秩序的形成奠定了重要基础。一是事前教育，通过集中走访、会议交流、公司内部高管培训、协会刊物、监管手机短信等途径大力宣传合规意识，帮助各保险机构时刻意识到监管红线的存在，及时查补管理漏洞，重视合规经营。

二是事中警示，即立即干预已经出现并且可能会造成较大负面影响的事件，要求保险机构对照监管要求立即改正。目前，**监管组全方位地对当地网站、报纸和广播电台等10余家媒体以及大型商业保险招标、收取手机短信、保险公司晨会、日常培训和产品说明会、户外广告、宣传折页等其他信息途径保持高度关注，一旦发现存在保险业违规经营的线索，立即实施快速干预。

（四）尝试制度创新。在**监管组人力有限的情况下，要切实有效地履行好驻点监管职责，就必须恰当借助其他渠道资源放大监管能量，靠多管齐下、形成监管合力实现监管目标。对此，**监管组尝试建立了四个创新工作制度。

一是内部信息员制度。监管组除主动收集市场信息外，在各保险公司内部也指定1名基层工作人员作为监管信息员，要求其不定期提供公司经营管理和市场状况真实情况的汇报，达到及时、准确掌控市场和公司动态的目的。

二是巡查结果集体反馈制度。对某保险公司分支机构巡查后，对该机构以及本公司的其他分支机构负责人集体反馈巡查结果和整改要求，统一保险机构贯彻监管要求的执行标准，扩展监管效果。

三是通过通过行业自律规范市场制度。督促少数未加入当地协会的保险机构尽快入会，接受自律约束。指导当地协会制定切实可行的自律协议，参与自律协议执行情况检查，监督自律处罚决定的落实情况等。

四是对外沟通协调制度。**监管组先后与苏州市地税局和国税局稽查局等税务管理机关开展工作沟通交流，在减少对保险机构的税务处罚和共同打击非法车商等方面，取得税务管理机关的赞同和支持，为保险行业发展营造良好环境。

四、驻点监管工作的初步成效

**驻点监管工作实施后，经过不断探索，助推**保险业坚持走**特点发展道路、实现又好又快发展方面取得了初步成效。同时，保险监管工作在方式、效果上也得到了有效改进。主要体现在：

（一）市场秩序逐步规范。市场秩序是驻点监管的核心。经过阶段性驻点监管工作，**地区正在收获市场逐步规范的成果。一是合规意识普遍提高。通过走访、会议、检查等多种方式的宣导，**地区各保险机构的经营管理思路得到修正，在合规中加快发展的科学理念已经在各级经营管理人员的脑海中扎根。二是突出问题得到遏制。目前，撕单、埋单、鸳鸯单、虚假批单引起的保费收入数据不真实、私印寿险产品宣传材料、营销员无证上岗等严重违规行为在**地区基本杜绝。虚假列支费用和其他销售误导行为得到明显改善。三是苗头性问题得以迅速控制。通过及时掌握信息、快速反应干预，投标过程中的恶性价格竞争、营销员招聘过程中的误导宣传等许多苗头性问题得到了迅速控制化解。

（二）监管权威大大巩固。监管权威只有以基层为落脚点，落实在公平公正的监管工作中才能真正树立和巩固起来。开展一线驻点监管工作，可以在三个层面上起到巩固监管权威的作用。一是提高监管政策的制定

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