xx信用联社深入推进案件专项治理工作

今年以来，xx联社按照银监会关于案件专项治理工作再开展两年的统一部署，加大工作力度，扎实、深入地推进案件专项治理，坚决杜绝各类案件事故的发生，努力构建案件防范的长效机制。
（一）精心组织安排，认真扎实地做好风险自查、检查工作。该社在充分利用前两年案件专项治理活动成果的基础上，紧紧围绕银监会提出的防范操作风险的13条措施、四项制度、六个重点环节、十项联动机制、内控制度的有效性和完善性及执行中的风险点与“九种人”等内容进行自查，对存款、信贷、票据等业务中94个风险点、各项制度和操作规程的执行力进行全面排查；将自查工作格式化，实行作业式规范操作，逐项进行，层层落实；自查工作本着“自查从宽、被查从严”的原则，从每一步骤、每一个环节入手，切实把这项工作抓好、抓紧、抓实、抓细。从6月份开始，该社将组成若干个案件专项治理现场检查组，对全辖案件专项治理开展情况进行现场检查，并明确各现场检查组组长为此次检查的第一责任人，对检查的质量承担主要责任，确保现场检查不走过场，不流于形式，努力形成上下联动、全面互动、整体推进的案件专项治理工作新格局。
（二）加强业务管理，切实控制各类操作风险。 一是高度重视现金业务风险管理。认真落实、不折不扣的执行“双人临柜、换人复核”、“双人管库、同进同出”等一系列制度要求和工作流程；严格执行查库、守库、押运、值班等重要制度；严格执行现金、结算管理有关规定，仔细核查大额支付，监控频繁现金提取；严格执行定期、不定期检查金库尾箱、金库钥匙等管理和使用规定，查库严格做到“开箱”、“开包”、“移位”检查，不简化程序；关注、关心一线营业员、押运员、守库员、管库员等要害岗位人员的工作和思想状况，及时掌握其思想、行为变化，加强思想政治工作，加大检查监督力度，及时排除各种安全隐患。lOcALHost二是重点防范信贷业务风险。首先是严格信贷投向。认真贯彻落实国家宏观调控和产业政策，坚持压缩并逐步推出国家明令禁止的行业和项目，防止商业银行已经压缩或退出的限制类和淘汰类行业进入农村信用社，严禁信贷资金以任何方式流入股市。其次，夯实信贷管理基础。进一步规范授权授信管理，严密贷款程序，落实“审贷分离”、“贷款三查”制度，跟踪、监控贷款使用情况，完善贷款档案管理，加大贷款的稽核检查和授信尽职的监督管理力度，把信贷风险防范在源头，切实提高新增贷款质量；同时，明确界定贷款风险责任追究的范围，分清主客观原因，坚持尽职免责、失职惩处，促使信贷人员克服“惜贷、惧贷”思想。第三，坚决防范冒名贷款等违规违法行为。把冒名贷款列为重点检查项目，加强对农户借款主体真实性、贷款程序合法性、贷款手续有效性和贷款用途真实性的现场检查。进一步规范自然人贷款操作流程，规定今后发放贷款将严格实行非现金结算方式，严禁借款人不到场由信用社内部人员代办借款、还款、付息，明确和强化柜台监督人员职责，严格审核贷款申领款项手续，核对有关证件，建立贷款信息公开披露制度。对存量贷款，明确规定建立和完善与借款人债权确认、定期对帐等制度，发挥监督制衡作用。柜台付款，实行“四坚持”，即“本人到场、身份证、贷款证、印鉴缺一不可”；“四核对”，即“核对身份证、贷款证、经济档案和印鉴是否相符”。规定做到“五不进帐”，即“非借款户本人办理不进帐、超权限贷款不进帐、无批准人和责任人的贷款不进帐、借据要素不全的贷款不进帐、抵押担保手续不全的贷款不进帐”。三是密切关注存款类业务风险。进一步细化存款类业务的制度规定，规范操作流程；要求各营业网点必须做到“日清月结”，及时查清未达账项和账款差错，达到“五无”、“六相符”；妥善保管“印、证、押”，有价证券、重要凭证、印鉴、密押要管用分离，严格登记、使用、销毁各种单证和重要空白凭证手续，并建立和严格执行一般账务定期内外核对制度。并进一步完善和规范代理保险等中间业务手续，防止由此产生的法律纠纷。
（三）明确政策界限，加大对问题的处理力度。一是对以前开展案件专项治理工作中检查出的问题整改及责任追究情况，认真组织“回头看”，不留死角，并从中汲取教训，总结经验，确保问题整改到位。二是对在自查、检查中发现的问题，迅速落实整改措施和要求，明确整改责任；对发现的违规违纪行为，则按政策规定进行责任追究。三是追根溯源，认真分析问题发生的原因，及时采取针对性措施，并建立和实施对重点人员结对帮扶、帮管和帮教制度，建立起一套查、防、堵、惩、教有机结合的长效机制，努力形成制度健全、执行有力、内控严密的案件查防体系。四是严格按照省联社要求，对涉嫌“黄、赌、毒”的工作人员，一律解除劳动合同，对经商办企业的工作人员将规劝其调离，在规定的时间内未调离的，将依法解除劳动合同。作者：张晓斌
（四）坚持以人为本，大力推进合规文化建设。该社按照建设诚信企业、诚信班子和诚信队伍的要求，一方面将培育合规文化与案件专项治理、建立合规管理机制有机结合起来，把合规意识融入到每一项经营管理的活动之中，树立“合规从管理层做起”、“合规能创造价值”的理念。另一方面，进一步加强对全体员工职业操守和职业技能的教育，不仅告诉员工什么能做、什么不能做，提升员工的道德层次，防范道德风险的发生；还要告诉员工如何做，通过不间断的教育培训，全面提高员工队伍的思想素质和业务素质。