，主动参与和服务不够。国家强化风险监管政策，一些银行责任人自身保护意识上升为工作行为的支配性意识，银行缺乏追求市场竞争力和商业利润的动力。国有银行向国有商业银行转轨过程中，观念未得到根本转变，内部激励和约束机制尚待建立健全，操作程序繁杂，服务手段不多，主动了解、服务企业意识不够，不能与中小企业形成良好的融资合作关系。 三是企业资产状况差，市场竞争能力不强。在市场竞争日趋激烈，经营环境日趋严峻的情况下，绝大多数中小企业自有资本低，资产负债率较高；闲置资产较多，资产质量较差；产品换代缓慢，技术含量低，竞争力和盈利能力弱。银行贷款本息难以保证，使银行的投资积极性受损。 四是经营管理者素质不高，企业资信度不高。一些中小企业经营管理者管理理念落后，管理方式老化，经营机制转换缓慢，效益不佳。一些国有中小企业的经营管理者受“企业是国家的，银行贷款也是国家的，能拖则拖”的思想支配，还贷意识不强，甚至通过改组破产等形式逃避银行债务，不讲企业资信。 五是企业抵押能力不足，担保体系未建立。一些中小企业土地使用权权属不清，厂房设备陈旧净值小，抵押的有效资产不足。中小企业存在较大经营风险，地方担保体系未建立，中小企业寻找到符合银行条件的担保人困难。 （三）银企合作的契合点 一是从国家产业导向上寻找银企合作契合点。国家将重点培育和扶持基础设施、高新技术、环保与生态以及科教设施等领域的发展。企业应当以符合国家产业政策的项目和产品作为银企合作契合点，争取银行信贷支持。银行只有把信贷资金投向符合国家产业政策的项目和产品上，才能有效保证信贷资金的安全和收益。我市将扶优扶强医药、生化、食品等行业，pic种猪、葛等5大项目进入了xx“百万工程”，四大园区和五大产业将进一步拓展企业发展空间，银行资金投向前景广阔。 二是从企业产品市场空间上寻找银企合作着眼点。企业应加强结构、技术、规模、资本、产品和管理的现代化升级，不断拓展产品的市场空间，提高市场占有率，把产品广阔的市场空间转化为企业效益，增强偿贷能力，降低银行信贷风险，更好地取得银行的信贷支持。我市将做大做强水泥、纺织品、酒、罐头、药业系列等新品种，扶持五大产业和青草坝萝卜、茉莉花等地方土特产的加工转化增值，以优势产品抢占市场，以优势产品连接银企合作。 三是从深化企业产权制度改革上录找银企合作的生长点。企业资产状况，负债比率过高，效益不佳是难以取得银行信贷支持的重要因素。对一些具有较强盈利能力的企业。应当将其有效资产分离出来，独立核算，以较好的利润增长点去争取银行的信贷支持。银行可以就独立核算的这一块企业资产实行封闭贷款，给予支持。同时，企业应当通过股份制、股份合作制、联合、兼并、破产等形式，改善企业资产状况，提高自有资本比率，使更多的中小企业具备银行贷款的基础条件。 四是从提高企业偿债信誉度上寻找银企合作切入点。采取多种措施重组银行与企业的债权、债务。企业在资金调度上应优先考虑偿付到期银行债务本息，实在无力偿付的，应从财政资金借入部分资金偿付，剩余的暂时挂帐，使银行债务不悬空。企业经营管理者应增强经营管理能力和创新意识、创新能力，增强还贷意识，努力提高企业效益，积极争取银行的再贷款。 五是从构建中小企业担保体系上寻找银企合作落脚点。多方筹集资金，积极构建地方中小企业融资担保体系，对有产品、有市场、有发展前景、有利于扩大就业的劳动密集型和有利于技术创新的技术密集型中小企业，部分暂时亏损而扭亏有望的中小企业进行担保，使它们尽快取得资金，加速企业发展。 六是从转变经营观念，增强认同度上寻找银企合作关系点。企业在作出重大经营决策时，要主动向银行咨询，降低和避免经营风险；企业要主动了解掌握银行结算等金融工具的效用，积极同银行提供报表、资料，增进银行对企业的了解、信任与支持。银行应主动为企业提供全方位、多层次的综合服务，把商业银行办成金融超市。发挥自身优势，共同推进企业发展，保障信贷资金的安全与效益，培植银行经营效益的生长点和后续动力。 七是从建立地方银行吸收民间资本与中小企业对接上寻找银企合作的结合点。向民间资本开放银行业，建立专为中小企业服务的地方商业银行，为中小企业大发展营造宽松的金融环境。同时，把农村信用社、城市信用社和城市商业银行等金融机构办成真正为中小企业服务的地方银行组织，形成地方经济发展的强大基本面和创造力。 借此机会，我谈以上一些个人观点和看法，如有不当之处，请大家批评指正。 谢谢大家！

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