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企业融资;问题;对策
论文摘要:中小企业是改革开放后出现的新的企业群体,对我国国民企业贷款难的几点政策建议
(一)动产质押是解决中小企业贷款担保难的较好方式
长期以来,银行贷款业务的担保方式较为单一,主要以不动产抵押和保证为主,因而“担保难”无疑是融资难的一大核心问题,进而也成为制约银行业做大做强资产业务的一大障碍。在安泰资产监管公司了解到,针对部分企业因采用租赁的土地、厂房进行生产经营活动,而融资时无可供抵押的土地厂房;部分企业原有的土地、厂房(商铺)、设备已向他行设定抵押,因再无固定资产可供抵押而无法取得更多的银行贷款支持;设定抵押的机器设备、尤其是专用设备,难以变现,一旦依法处置相当困难,且价值难以实现;贷款客户之间相互提供保证担保,构成了事实上的银行贷款自己给自己担保,一旦出现风险依法追索担保单位的连带保证责任,难免会导致贷款企业间的连锁风险等诸多问题,动产质押贷款业务应运而生。动产质押贷款业务,顾名思义,就是以出质人合法取得所有权的动产作质押,获取贷款行人民币短期贷款,并引进专业管理公司作为第三方监管质押物,质押物存放于银行、监管公司和出质人均无异议的监管仓库,实行信贷资金归还与质押物出库的同步实施。以企业生产经营的、大宗的、高流动性的主要原材料(如石油、煤炭、成品金属及其他矿产品、等级粮油制品、木材、通用化工原料等)等动产设定质押担保,具有易保值、易保管、易变现、易处置等显著特点,是一种极佳的信贷担保方式,也一定是贷款担保的新趋势。LoCAlhOST
(二)地方政府应大力推进中小企业信用体系建设,营造良好的金融环境
政府应从推动新一轮经济发展的高度,进一步深化对中小企业发展重大意义的认识,以科学发展观进一步引领、保障和促进中小企业的健康快速发展;从坚持严格依法办事的角度进一步加大对“两法”贯彻实施的力度,形成合力为中小企业的发展提供良好的外部环境,想方设法缓解中小企业生产经营中的难题,整体推进中小企业的转型升级。尤其是在创业扶持、创新推动、市场开拓、资金支持、人才培训等方面,为中小企业提供全方位的服务指导和支持。改善、提高中小企业信用,对于提升中小企业整体素质和综合竞争力,抵御信用风险,提高自身的融资能力,促进中小企业健康发展具有重要意义。要逐步建立和完善中小企业征信系统和信用评价体系,向银行等机构提供企业信用信息;表彰守信用的中小企业,树立信用典型,大力宣传和推广信用管理先进模式和经验。
地方政府要积极组织建立和完善中小企业融资担保体系,为中小企业融资提供保障。要鼓励和支持设立中小企业担保机构,充分发挥其作用,寻找合适的市场切入点,积极有效地开展业务。要建立担保机构的资本补充机制,吸收社会资本进入,鼓励大企业、大公司参股、壮大担保公司实力,提高担保公司支持中小企业的能力。要改进现行担保机构的运作办法,按股份制、市场化原则规范运作,坚持经营的非盈利性和服务性。通过建立和完善中小企业融资担保体系,推进中小企业信用体系建设,提升中小企业融资能力。
(三)人民银行应适当放宽对中小企业贷款规模的限制,增强金融机构的放贷能力
应适当放宽地方性商业银行、农村信用社等金融机构的规模控制,划出专项额度专门用于支持中小企业发展,积极为中小企业提供全方位、多形式的金融服务。
参考文献:
[1]张晓弟,我国中小企业融资问题探讨[j].现代会计,2007(4):40-44
[2]赖小民,缓解当前中小企业融资难的政策思考[j]. 中国金融,2009(2):61-63
[3]施金影,中小企业融资问题探讨[j].财会研究,2007(1):53-55
[4]张晓东,中小企业的融资现状与政策分析[j].国际商务财会,2009(1):66-68
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