行贷款余额的4.72%,不良贷款为35647万元，占粤东地区分行不良贷款余额的15.51%。 （2）粤东地区五个分行企业类贷款不良率全部高于全省企业类贷款不良率（17.24%）：汕头市分行和梅州市分行贷款不良率低于粤东地区平均不良率，其他三个分行不良率高于平均水平，汕尾分行不良贷款率高居全省之首。 汕头市分行和梅州市分行企业类贷款不良率分别为18.87%和18.18%,接近全省企业类贷款平均不良率（17.24%）,低于粤东地区23.9%的平均不良率；企业类贷款不良率在粤东排名第一的分行是汕尾分行78.63%，第二、三名依次为潮州市分行32.32%，揭阳市分行27.37%。 表3：粤东地区各分行企业类贷款情况表 截止：2003年12月 单位：万元 类别 贷款余额 贷款额占比 不良贷款 不良占比 不良率 汕头 360679.391 37.52% 68053.57105 29.62% 18.87% 梅州 314163.288 32.68% 57111.79549 24.86% 18.18% 揭阳 182270.806 18.96% 49893.1334 21.72% 27.37% 潮州 58967.99 6.13% 19056.22 8.29% 32.32% 汕尾 45338 4.72% 35647.4 15.51% 78.63% 合计 961419.475 100.00% 229762.1199 100.00% 23.90% 3．不良贷款的产品特征：粤东地区五市分行固定资产贷款总体质量较好，流动资金贷款质量较差，其中基本建设贷款不良率低于全省基本建设贷款不良率平均水平 （1）从不良贷款的产品分布看，流动资金不良贷款余额占全部企业类不良贷款89.4%，固定资产不良贷款占全部不良贷款的10.6% 2003年底，流动资金不良贷款余额为20.5亿元，占全部不良贷款的89.4%,固定资产类不良贷款为2.48亿元，占10.6%。前十大信贷产品中，有3类产品的不良贷款占比超过10%，分别是商业流动资金不良贷款6.78亿元（占29.51%）、工业流动资金不良贷款4.45亿元（占19.36%）和房地产业流动资金不良贷款2.75亿元（占11.98%）。 （2）从贷款的不良率看，基本建设贷款和商业承兑汇票贴现的质量较好，技术改造贷款不良率在全省技术改造贷款不良率排名居首 2003年底基本建设贷款余额为38.09亿元，占粤东地区五个分行贷款的39.6%,高于全省基本建设贷款平均占比（21.8%）17.8个百分点，结构比较合理；粤东地区基本建设贷款不良率为2.2%，低于全省基本建设贷款平均不良率（2.99%）0.79个百分点，质量较好。技术改造贷款余额1.59亿元，占粤东地区不良贷款6.94%,不良贷款率为77.8%，高于全省技术改造平均不良率（22.3%）55.8个百分点。商业承兑汇票贴现余额6505万元，占全省银行承兑汇票贴现余额（38.81亿元）的1.7%,规模较小，但没有不良贷款。 表4：粤东地区信贷品种结构情况表 截止：2003年12月 单位：万元 类别 贷款余额 余额占比 不良贷款 不良占比 不良率 基本建设贷款 380861.36 39.61% 8376.36 3.65% 2.20% 技术改造贷款 20495.90 2.13% 15945.90 6.94% 77.80% 房地产业流动资金贷款 65635.32 6.83% 27535.52 11.98% 41.95% 建筑业流动资金贷款 38470.45 4.00% 13733.45 5.98% 35.70% 商业流动资金贷款 114255.63 11.88% 67803.13 29.51% 59.34% 公共企业流动资金贷款 52888.20 5.50% 9674.20 4.21% 18.29% 其他流动资金贷款 87875.07 9.14% 11892.48 5.18% 13.53% 住房开发贷款 7800.00 0.81% 100.00 0.04% 1.28% 工业流动资金贷款 146015.71 15.19% 44479.85 19.36% 30.46% 其他贷款 9603.66 1.00% 6308.06 2.75% 65.68% 其余贷款种类 37518.05 3.90% 23913.05 10.41% 63.74% 合计 961419.35 100.00% 229762.00 100.00% 23.90% 4．新老帐结构：粤东地区老帐不良贷款消化力度较大，新帐贷款不良贷款占比有所提高，需关注重组贷款质量 截止2003年底，粤东地区五个分行新帐贷款余额为551713万元，余额占比为57.39%；不良贷款额为22068万元，余额占比为9.6%,比年初减少1215万元，占粤东不良贷款下降总额的1.52%；不良率为4%，比年初下降1.23个百分点。老帐贷款余额为409706万元，余额占比为42.61%；不良贷款额为207694万元，不良余额占比为90.4%，比年初减少78587万元，占粤东不良贷款下降总额的98.48%；不良率为50.7%，比年初下降7.83个百分点。 粤东地区五个分行重组贷款（借新还旧、债务转移、贷款展期）余额181834万元，占贷款总额的18.91%,，不良贷款为56106万元，比年初下降9391万元，贷款不良率为30.85%,比年初下降5.2个百分点。由于重组贷款主要通过重新认定方式使不良贷款下降，且不良率高于

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