贷款平均不良率（23.9%）7个百分点，需加大重组类贷款的回收力度。 从新老帐贷款的类别看，1998年底以前发生的老信贷业务不良贷款余额为149136万元，占比64.91%,不良率为86%；1999年发放不良贷款余额14606.18万元，占比6.36%,不良率为36.92%；2000年以来发放的不良贷款额66019.01万元，占比28. 73%，不良率为8.82%；另外，超额借新还旧和新贷款债务转移两类贷款不良率达到100%，应加强对办理这两类贷款的贷前调查，对化解风险的有效进行详细评估。 表5：粤东地区贷款新老帐结构情况表 截止：2003年12月 单位：万元 类别 贷款余额 余额占比 不良贷款 不良占比 不良率 1998年底以前发生的老信贷业务 173636.81 18.06% 149136.81 64.91% 85.89% 1999年当年发生的老信贷业务 39566.18 4.12% 14606.18 6.36% 36.92% 超额借新还旧 442.00 0.05% 442.00 0.19% 100.00% 回收再贷 93632.46 9.74% 3601.36 1.57% 3.85% 老贷款借新还旧 87481.59 9.10% 36426.71 15.85% 41.64% 老贷款债务转移 6992.00 0.73% 946.00 0.41% 13.53% 老贷款展期 7955.00 0.83% 2535.00 1.10% 31.87% 其他新信贷业务 472307.63 49.13% 5869.33 2.55% 1.24% 新贷款借新还旧 76035.68 7.91% 16128.60 7.02% 21.21% 新贷款债务转移 33.00 0.00% 33.00 0.01% 100.00% 新贷款展期 3337.00 0.35% 37.00 0.02% 1.11% 合计 961419.35 100.00% 229762.00 100.00% 23.90% 5．贷款方式结构：抵押贷款是主要的贷款方式，占全部贷款的37.13%，质押贷款和票据贴现贷款质量较好，信用贷款不良率排名居全省首位 2003年底，粤东地区企业类贷款中抵押贷款占比最高，达37.13%，不良率为30.14%,；保证贷款占比排名第二，为25.33%，不良率也排名第二位，为35.18%。信用贷款不良率为43.36%,不良率排名居全省首位，高于全省信用贷款平均不良率（5.57%）37.79个百分点，主要原因是汕尾市分行信用贷款额为23603万元，不良率高达97%所致，目前汕尾市分行信用贷款占全部贷款的比率已经达到47.26%，远远高于省分行信用贷款余额占比控制在8%以内的要求。票据贴现贷款没有不良贷款，余额为6505万元，比年初增加4859万元，增加195%，增加速度较快，但规模仍然较小，余额仅占企业类贷款0.68%；质押贷款余额为287922万元，占比为29.95%,不良率仅为2.66%，质量较好。质押贷款主要投向公路行业，贷款余额为218520万元，占76%，没有不良贷款，担保方式是以路桥收费权作为质押。 表6：粤东地区企业类贷款方式结构情况表 截止：2003年12月 单位：万元 类别 贷款余额 占比 不良额 占比 不良率 抵押 356949 37.13% 107571 46.82% 30.14% 质押 287922 29.95% 7668 3.34% 2.66% 保证 243556 25.33% 85693 37.30% 35.18% 信用 66487 6.92% 28830 12.55% 43.36% 票据贴现 6505 0.68% 0.00% 0.00% 合计 961419 100.00% 229762 100.00% 23.90% 6．贷款规模结构：5000万元以上贷款规模大、质量好；芝麻户贷款质量差 2003年12月底，5000万元以上贷款客户只有20户，占贷款户数的0.6%，但贷款余额为43.9亿元，占全部企业类贷款45.7%,不良贷款率仅为5.5%。粤东地区五个分行100万元（含）以下贷款客户2318户，占客户总数的74%，贷款余额为48989万元，不良贷款额41060万元，不良率为83.85%。100万元以下客户由于金额小，笔数多，工作量大。100万元至300万元区间贷款客户357户，占客户总数的11.4 %，贷款余额为69107万元，不良贷款47819万元，不良率为69.19%，同样也存在笔数多，质量差等特点。 表7：企业类客户贷款规模结构情况表 截止：2003年12月 单位：万元 区间 客户数 贷款总额 不良贷款 不良率 5000万元以上 20 439142.5 24132.5 5.5% 1000万元至5000元（含） 58 246587 45394 18.4% 500万元至1000万元（含） 88 114989 35915 31.2% 100万元至500万元（含） 643 111730 83261 74.5% 100万元（含）以下 2318 48971 41060 83.85% 三、对盘活回收存量不良贷款的建议 1．推行不良贷款集中经营

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