贷款、助学贷款、农村青年创业贷款”等信贷新品种,为他们提供一条龙服务,满足了广大农村市场需求,有力地支持了社会主义新农村建设。
一是做大做强小额农户贷款。进一步延伸小额农贷的对象、金额、期限和服务,全市农户和农户小额年内累放4.53亿元,比上年增加2.29亿元,增幅为102.23%。
二是做实农户联保贷款,满足农业生产规模化、产业化发展。今年,我社通过走访15个乡镇,近290个村组,并向江北三镇的棉产基地、东片的果林开发、棉纺加工以及南片乡镇的畜禽养殖等特色产业链给予8000万元的资金扶持,为他们提供技术、资金、信息一条龙跟踪服务。
三是推行劳务输出培训贷款,帮助农村青年早日脱贫致富,全年共发放外出务工人员贷款1000万元。
四是推行打工回乡创业贷款,鼓励成功人士回乡创业办厂,全年共发放返乡人士创业贷款1200万元。
2、做好做优做活中小企业贷款,满足工业兴市和县域经济发展资金需求。推行“飞龙工程”、“成长之路”系列贷款新品种,努力做活“企业+农户”贷款、做大社团贷款、做优中小企业抵押循环贷款、做强物流企业担保贷款,极力扶持一批信誉好、科技含量高、市场前景好的涉农龙头企业发展。三季度,正值农村旺季收购季节,我社通过调查了解,发放旺季收购流动资金贷款近7000万元。如对横沟市、大垸、小河、团山等棉产区投放仓单质押贷款3000万元,对新厂镇龙头企业恒利棉贸、含芳酒业、茂祥棉贸有限公司投放授信企业贷款1500万元,联社营业部与财政局联系开办了兴业担保贷款近400万元、与劳动局联系发放小额创业担保贷款200万元。重点扶持 “湖北裕丰制衣有限公司”、“新厂含芳酒业”等64家优秀民营企业。真正使xxx的林木加工、棉花纺织、种植养殖、民办教育等支柱产业逐步起步、发展、壮大和跨越。今年,不管是大企业还是小企业,只要符合贷款条件,我社都大力支持。
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一是主攻优良客户,建立健全贷款营销机制。认真落实分层次攻关工作要求,加强与地方党政沟通,捕捉信息来源,为贷款营销工作提供依据,在时间上、速度上赢得主动。
二是加大对农产品加工业、为农服务龙头企业的投入力度。加强与农产品行业协会的经常性联系,及时了解企业经营情况及信息,为信贷支持提供可靠保证。
三是按季节周期确定投放期限、按授信等级确定投放金额,极力推行企业循环贷款,全年共投放1200万元。
(三)实事求是,科学合理地制定信贷考核体系和考核指标。
根据上级联社考核要求,今年我社在制定各项信贷考核指标时,充分考虑了各基层社的实际情况,在年初任务下达前,对各基层社信贷任务的完成可能性充分进行调研,使下达的指标任务恰当合理。
1、在分解农业信贷投放任务时,做到了因地制宜、有的放矢。一是先布置各社做好“三农”贷款需求调查,再结合各社近几年来的农贷增长水平等变化指标,科学合理将任务进行分解;二是在下达不良贷款清收盘活任务时,着重分析了各基层社的不良贷款状况,掌握不良贷款清收盘活的可能性,真正做到有的放矢,增加了全员完成任务的信心和决心。
2、在考核方法上,一是突出以市场营销为主题,一线员工绩效工资实行产品计价;二是进一步改进了对信用社月度考核和年度考核办法,使考核内容更加科学合理。月度考核按月上墙公布,严格实行末位排名制度,社主任例会制度,采取红牌通报奖励,黄牌通报批评。年度考核增加奖励因素、对重要指标实行单项奖励,以此促进了我社信贷业务的不断发展。
(四)规范信贷操作管理流程,全面提升信贷管理水平。
一是规范贷款五级分类。为真实反映信贷资产质量,揭示信贷资产实际价值和风险程度,我社把贷款五级分类工作和信贷基础管理工作紧紧结合在一起,按月进行填报;二是建立大额贷款管理系统,对百万元以上贷款进行定期监督检查;三是规范信贷系统与会计系统的操作流程。使“操作岗、管理岗、监督岗”形成三线分离、相互牵制的内控体系,使信贷资产质量得到适时监控、动态管理,更加科学地反映了信贷资产质量和内在风险程度;信贷基础资料管理得到进一步完善,规避了贷款法律风险,降低了贷款损失;提高了信贷人员的综合素质,同时也了解基层信贷人员业务水平;贷款客户财务逐步规范,配合程度提高。
(五)不断完善信贷内控制度,强化信贷风险监控力度
一是进一步完善了信贷文本制度。今年,为加大改革力度,切合本地实际情况,联社制定了一系列切实可行的办法和制度,规范了《xxx市农村信用合作联社仓储实物质押管理办法》、《xxx市农村信用合作联社农户联保贷款管理暂行办法(试行)》等十多个信贷管理办法,进一步明确了“操作岗、管理岗、监督岗”的职责要求。
二是加大监控检查力度,有力地打击了违规违纪行为。今年上半年,在信贷投放上由于一度追求量的突破,少数信用社出现了冒名贷款、垒大户贷款、假抵押或抵押不实贷款现象。为此,信贷管理部排专人进行内部检查和外部核对。一方面对内成立了冒名贷款综合治理领导小组,结合案件专项治理活动,在全市开展为期三个多月的冒名贷款综合治理活动,活动分“自查上报、突击检查、问题整改、跟踪督查,复查回访”六个阶段进行,检查面达100%,全社共自报和检查出冒名贷款3529笔,金额7828万元,其中已限期整改 笔,金额 万元,已督促清偿 笔,金额 万元,并对 人进行了罚款、限期清收、停薪停职收贷、停岗等处罚措施,极大地震慑了违规违纪现象,有力促进了“贷前、贷中、贷后”的监督管理,信贷操作,违规放贷现象明显减少;另一方面,我社针对审核贷款资料时发现的假抵押、调换他项权证逃避债务的现象,多次与房管、土地、海事、林业、工商部门协商,至函并达成协议,对已办理的他项权证进行勾对,
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