视、广播、公告等多种形式向社会各阶层和全体社会公众进行广泛深入的宣传教育，切实提高社会公众的反洗钱意识和敏感度，充分发挥广大人民群众的能动作用，使洗钱犯罪无所遁形。
(三)制定工作规范，明确反洗钱业务流程。为了更好地履行好央行的反洗钱职责，防范反洗钱工作出现各自为战的散乱局面，人民银行应该形成一套有效统一的反洗钱工作运作模式，制定统一的反洗钱工作规范，明确反洗钱操作的业务流程。根据洗钱犯罪的资金运作规律，在非法资金开始进入金融机构的领域，到在特定领域内划转模糊资金性质及来源等，到将非法资金“漂白”并最终流出该领域的各个环节上设定相应的防范措施，圈定容易滋生洗钱犯罪的业务环节。作为反洗钱前沿阵地的金融机构，尤其要注意做好以下方面工作：一是以严格贯彻执行存款实名制为重点，切实把好洗钱犯罪的进入关；二是以加强和完善银行存款结算账户管理为基础，不断完善客户身份核实程序，密切关注账户的异常交易变动，避免企业账户成为洗钱犯罪的工具；三是以加强现金管理为核心，认真履行大额和可疑交易报告制度，减少现金交易流量，降低社会公众的现金交易偏好，有力地堵截非法资金的顺利“漂白”退出。同时，人民银行不仅要积极引导金融机构进行合规经营，还要加大反洗钱现场和非现场检查力度，对查出的问题严肃处罚，并积极争取银监部门的配合，促其强化对有关业务的监管。对于各金融机构之间为拉业务、拉客户而采取的各种违法违规的不正当竞争行为，应当依法做出处理，鼓励规范经营和有序、正当竞争，使洗钱者无机可乘，堵塞反洗钱的业务漏洞。
(四)建立统一的组织体系和完善的工作协调机制，形成反洗钱工作合力。建立统一的组织体系是顺利开展和做好反洗钱工作的前提，目前人民银行大部分分支机构将反洗钱工作纳入支付结算部门的工作职能，基本没有统一设立单独的反洗钱职能部门，与其承担的大量且专业化的反洗钱工作不相适应，也不利于人民银行分支机构形成反洗钱专业化队伍，尽快单独设置反洗钱专门部门负责反洗钱工作的组织、协调，并使之具有一定独立性、权威性，是当前进一步开拓反洗钱工作局面的重要保证。此外，人民银行还应积极完善与社会各方的工作协调机制，一是与政法部门建立反洗钱协作机制，要以加强与政法机关的联系为后盾，密切与公、检、法、司的联系，定期协商反洗钱的阶段性工作任务，实现金融部门与政法部门的通力合作；二是建立反洗钱工作联席会议制度，每季度召开一次反洗钱工作联席会议，由人行、银监、商业银行、公安等单位参加，统一部署阶段性的工作任务，制定和落实反洗钱工作举措；三是会同银监部门建立工作协调机制，加大对违规行为的监管处罚力度，把反洗钱开展情况切实与金融机构负责人的绩效考核挂钩，对反洗钱工作不力且不服从整改的，人行可建议银监部门实行责任追究，直至取消其高管人员任职资格。面对商业银行开展反洗钱的实际困难，人民银行要加强与其交流沟通，积极化解商业银行经营目标与承担反洗钱工作任务的现实矛盾，引导基层金融机构正确认识和理顺反洗钱与业务发展的关系，依法经营，依法履行反洗钱的有关法定职责义务。同时，在保证工作质量的基础上，人民银行也要积极为金融机构排忧解难，通过宣传、服务、协调，减少金融机构不必要的反洗钱投入成本，化解因履行反洗钱义务而产生的各种矛盾。
（五）重视人员培训，培植反洗钱骨干队伍。鉴于目前人民银行分支机构反洗钱工作队伍素质偏低的现状，人民银行要切实加大对从业人员的指导和培训力度，明确不同层次反洗钱工作人员应知应会的技能。通过制定和实施由浅入深的系列培训计划，采取主办多层次的反洗钱业务培训班、编印《反洗钱知识通俗读本》、组织反洗钱知识竞赛、以会代训等多种形式，丰富和提高一线工作人员的反洗钱意识及打击和防范洗钱犯罪的实际技能，尽快培养出一批具有反洗钱专业技能的业务骨干，对可疑支付交易数据进行精确分析、准确判断，全面提升从业人员的反洗钱工作水平。
（人民银行##市中心支行）

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