31306 0 31306 31306 2 xx江山实业投资股份有限公司 14244 -500 14244 14244 3 xx市好旺角大厦 12681 0 12681 12681 4 xx市拓展物业管理有限公司 13536 0 13536 12377 5 xx北国春天工贸集团有限公司 11260 0 11260 11260 6 xx临江镁业集团公司 8680 0 8680 7680 7 xx县xx水电建设有限责任公司 7316 0 7316 7316 8 xx纺织集团有限公司 27830 630 7281 7281 9 xx市新开河有限责任公司 7622 -38 7350 6980 10 xx省xx制药股份有限公司 5864 0 5864 5864 合计 140339 92 119518 116989 第二部分 信贷业务经营中存在的问题与风险 当前信贷业务总体发展势头良好，但是在信贷结构优化、资产质量、风险防范方面仍然存在一些突出问题和新风险点，需引起足够的重视。 一、从新增贷款客户投向看，个别行还对限制、淘汰客户新增非低风险贷款。 2005年上半年法人客户新增贷款（新增客户、新增信用）中，还有向限制、淘汰类客户发放非低风险新增信用情况。共涉及3户，金额221.6万元。具体是：xx市分行为限制类客户xx市xx米业有限公司发放新增信用50万元；省行营业部为淘汰类客户xx市xx供销合作社、xx省三明摩托车销售有限公司发放增量信用11.6万元、160万元。 2005年上半年法人客户还旧借新贷款中，还有为淘汰类客户办理还旧借新情况。xx州行为淘汰类客户xx市正大实业有限公司发放还旧借新贷款520万元。 二、从资产质量看，贷款四、五级分类不良贷款余额、占比较年初急剧上升，资产质量形势严峻。 贷款四、五级分类不良贷款余额、占比较年初均大幅上升。五级分类不良贷款余额较年初上升27.41亿元，不良贷款占比较年初上升4.98个百分点。四级分类不良贷款余额210.17亿元，不良贷款余额较年初增加9.45亿元，四级分类不良贷款占比50%，占比较年初上升0.2个百分点。 贷款五级分类中，关注贷款余额较年初大幅下降，次级、可疑、损失贷款余额较年初大幅上升。四级分类不良贷款中，逾期贷款余额较年初有较大幅度下降，呆滞、呆账贷款余额较年初有较大程度上升。不良贷款内部结构不断升级，风险在进一步加剧。 三、大量低效甚至无效的小额贷款已经严重影响了我行信贷客户、资产结构的深度调整。 随着信贷结构调整的深入进行，“散、小、低、差”的信贷客户群体对贷款结构的深度调整已经构成障碍。据cms监测统计，截止2005年上半年，全行余额在1000元以下的小额个人贷款18.6万户，占全部个人贷款户数的32%；贷款余额8904万元，仅占全行个人贷款余额的1.04 %。余额5万元以下的小额法人贷款客户1791户，占我行全部法人客户总数的19％；贷款余额0.41亿元，仅占我行法人贷款余额的0.12％。全部为淘汰类客户，91.56%的承贷主体已经关停、破产。这些“散、小、低、差”客户群体的存在，影响到全行信贷客户和资产结构深度优化调整。 四、个贷业务近期暴露出的风险苗头不容忽视。 近年来个人信贷业务发展较快，尤其是2005年上半年，全辖个贷余额较年初净增16.47亿元，全辖贷款净增全部是个贷业务投放拉动所致。从个贷资产质量分析，2005年上半年，个贷余额合计85.15亿元，五级分类不良贷款18.12亿元，较年初增加2.65亿元，五级分类不良贷款比率21.28%，较年初下降1.2个百分点。个别贷款品种如：扶贫贷款、一般消费中的旅游消费贷款、生产经营贷款和贸易融资贷款五级分类不良率均超过全行个贷不良的平均水平，达到了44.52%、31.42%、38.03%、100%。2005年个贷增量16.46亿元的93.6%投向了一般消费贷款和个人生产经营贷款两个不良率很高的贷款品种，且从2005年上半年个贷业务操作风险检查发现的个贷公用、越权审批、违规抵押等不规范操作现象说明个贷业务无论在制度建设，还是业务操作管理方面均存在较大漏洞，潜在风险较大。 个人客户贷款类别-五级分类表 单位：%，万元 类别编码 贷款类别 贷款余额 比年初 不良合计 比年初 不良比率 a 流动资金贷款 3354.40 2481.94 526.37 4.07 15.69% c 扶贫贷款 23271.90 -209.17 10360.01 841.48 44.52% e 房地产贷款 175728.30 -5666.06 30180.75 18617.75 17.17% f

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