汽车贷款 41997.17 185.89 2129.95 1936.00 5.07% g 一般消费贷款 235826.62 20859.31 6603.88 222.28 2.80% g145 农用机械消费贷款 2942.88 -545.87 27.61 10.94 0.94% g146 大额耐用消费品贷款 1021.92 -268.68 0.00 0.00 0.00% g147 房屋装修消费贷款 39787.79 6126.47 223.48 80.92 0.56% g148 旅游消费贷款 25.78 -1.88 8.10 2.10 31.42% g149 综合消费贷款 73491.74 28282.78 3372.09 109.99 4.59% g150 个人质押贷款 14259.87 -4557.76 679.10 -376.89 4.76% g151 其他消费贷款 104296.63 -8175.75 2293.49 395.21 2.20% h 助学贷款 3411.61 -123.45 179.02 12.72 5.25% i 生产经营类贷款 340973.52 133042.53 129681.16 4521.84 38.03% j 贸易融资贷款 1.17 -0.54 1.17 -0.54 100.00% l 其他贷款类 27004.99 14138.45 1572.42 366.07 5.82% 合计 851569.68 164705.91 181234.72 26521.66 21.28% 五、贷款五级分类不实、不准，存在人为任意调整分类结果情况。 按照贷款风险分类管理办法规定：贷款逾期天数超过90天的，五级分类结果至少应划为次级及以下。从上半年信贷管理系统五级分类结果看，存在部分贷款逾期天数在90天以上，五级分类结果仍为正常、关注类的情况存在。 从cms系统提供的报表看，上半年我行贷款逾期天数超过90天的贷款余额199.52亿元，其中五级分类仍为正常的有7729万元（正常贷款423万元，关注贷款7306万元）。分类结果不够准确，且存在主观随意调整分类结果的现象。例如通过cms系统查询2005年6月1日-30日法人客户五级分类调整记录发现，全辖有3笔已逾期90天以上的贷款五级分类从次级调入了关注类。这3笔贷款是：xx州行的图们医用橡胶制品厂2笔100万、128万元贷款；xx市分行的xx市中大实业有限公司1笔1000万元。 第三部分 做好当前信贷工作的有关建议 信贷资产质量是农行的生命线。提高信贷资产质量除了要处置好现有的不良资产之外，更重要的是要保证现有的信贷资产质量保持在一个较高的水平上，而要做到这一点，关键在于能否把省分行现行的信贷政策和措施落实到位。我们认为，如果将以下几方面信贷政策措施落实到位，全行信贷资产质量将会有一个质的飞跃。 （一）严把贷款调查、审批关，对不该批的项目贷款坚决否决，决不手软。从分析中我们看到，凡是制定限制性条款的贷款，限制性条款执行中经常出现打折扣、变通现象，这类贷款投放后风险都较大。 （二）严把一般客户贷款关，原则上对一般客户不得新增贷款。要坚持和完善上收一般客户新增贷款权限的制度，对一般客户贷款要控制到户、到笔。对于上年是优良客户，而当年降级为一般客户在年初新增的贷款到期一定要收回，不得作为存量继续周转。 （三）严把客户退出关，对一般、限制及淘汰客户必须制定有效措施，坚决退出。特别是要对2000年以后优良客户下滑为一般及以下类客户的，必须逐户建档，限期全部退出，不能退出的，要追根溯源，落实责任。 （四）严把借新还旧关，严格执行总行借新还旧文件规定，把新发放借新还旧控制在仅用于落实债务的最低水平。新办理的借新还旧贷款必须实现余额压缩、利率制裁，违规办理的要严肃处理。 （五）严把还旧借新关。要把还旧借新一律视同新增贷款管理，贷款准入门槛不能降低。

上一页  [1] [2] [3] [4] [5] [6] [7] [8] 下一页