科学发展观是以胡锦涛为总书记的新一届中央领导集体，在深刻总结分析新世纪、新阶段的新任务、新要求后提出的战略思想。科学发展观是关于发展的世界观和方法论，它回答了怎么发展和为谁发展的问题。落实科学发展观是一项系统工作，既要在宏观上加以整体把握，又要在微观上付诸实施。这就需要农信社干部职工认真系统地学习科学发展观的基本理论，深刻领会科学发展观的真正内涵，紧密结合自身实际，针对贯彻落实科学发展观方面存在的问题，以及制约农信社改革与发展的障碍，切实增强忧患意识、责任意识和机遇意识，认真思考,集思广益，形成能指导农信社科学发展的新思路、新办法和新措施，全面推动各项工作又好又快发展。

一、坚持防控风险,努力实现资产业务风险最低与效益最大化

科学发展观第一要义就是发展。在科学发展观的指导下，农信社如何实现科学发展，笔者认为，必须坚持矛盾的普遍性和特殊性的有机统一，即在遵循银行金融机构控制风险的基本条件下，才能实现农信社又好又快发展。防控风险的方式很多，从业务经营的角度说，在防控风险上，要做好以下几个方面的工作。

一是在贷款增量的总量安排上要思考信贷风险的防范。在农信社的业务经营当中，部分县级农信社不考虑自身的管理水平，不考虑当地的经济对金融的需求，不考虑自身资金筹措能力，片面追求盈利和员工的绩效，随意地扩大贷款的规模，形成只讲员工的眼前个人利益，不考虑农信社信贷资金风险控制的情势，导致贷款不讲条件、不计风险的十分可怕的结果。坚持贷款增量总量的风险控制，首先要遵循农信社资产负债比例管理的基本要求，在总量安排上，坚持资金来源制约资金运用的原则，不允许超比例运用拆借资金发放贷款；在结构上，处理好资产负债的各种比例关系，注意资产重组期限对称，防止超比例发放贷款，通过资产和负债方面的综合调整与控制，以谋求资产负债最佳组合，实现流动性、安全性、效益性的有机统一。LOCALhoSt其次，根据当地经济发展对信贷的有效需求把握好贷款投放总量。农信社是“社区银行”，有特定的服务区域和服务对象，在贷款的投放上，应根据摸清总量、确定对象的思路，匡算出区域内有效的信贷需求，通过对总量需求的把握，严控贷款出现跨区域、垒大户等道德风险问题。第三，贷款投放总量应充分考虑农信社的管理水平。可运用信贷管理差别化的办法，对管理水平高、风险控制好的农信社，按照总量控制的原则，可以发放贷款；对管理水平低、信贷风险问题比较多的农信社，要控制贷款的发放。通过差别化管理来控制信贷资金风险。

二是在业务发展中不断调优信贷结构。优化信贷结构是农信社防控风险的重要任务。优化新增信贷资金配置。通过信贷投向由一般产业向优先发展产业转移，从风险集聚行业向多元化行业分布转移，从限制型、淘汰型企业向扶持型、成长型企业转移，由低需求的传统种植、养殖业向高效农业和新农村建设的有效需求转移。对贷款行业间分布进行动态分析和调控，严格控制压缩需求饱和行业和高污染、高能耗等限制行业的信贷投入，通过利率等杠杆加快风险集中、占比偏高行业贷款的逐步压缩，不断优化信贷资金配置结构。控制好存量结构。按照信贷资金的安全性、流动性、效益性的原则，认真界定存量信贷资金的质态，可将贷款区分为正常、控制和退出三类进行全面的动态管理，对正常类的贷款，按信贷管理要求进行全面维护；对控制类贷款，可运用信贷管理手段促使贷款人尽快归还贷款；对退出类的贷款，综合运用各种措施和办法收回贷款。提高低风险信贷资产的比重。在新增贷款上严格进行控制，主要是压缩信用贷款规模，增加抵押贷款和其他低风险资产。

三是通过合理整合资产总量把风险控制到最低。资产总量结构的合理整合，是按照资产安全性、流动性、效益性三者之间的协调要求，谋求资产的最佳组合，以达到资产风险最低、效益最大目的，也就是不把所有“鸡蛋”放在一个篮子里。从目前农信社资产组合的情况看，也还存在低风险资产占比低、业务品种不多、从事专业操作的人员少等问题。下一步应按风险最低、效益最大化原则，合理、有效整合好资产总量结构，通过资产结构的调整，优化资产质量，防控资金风险。

二、坚持以人为本，建立激励和约束并举的经营与考核机制

坚持以人为本是科学发展观的核心，农信社贯彻科学发展观必须坚持以人为本，把人本贯穿到业务经营管理的各个过程和环节，通过建立和健全经营考核机制，把员工创造价值的最大化、从业行为的规范化作为农信社以人为本的重点，充分调动员工的主观能动性和创造性，在农信社发展事业上建功立业。

一是建立激励与约束并举的经营机制。做到干部的能上能下。对县级联社班子成员、中层干部及农信社主任提拔任用，业绩考核要作为重要标准。各级农信社要加大对管理范围内干部的考核力度，优先提拔使用业绩优异的干部。同时强力推进末位淘汰。充分运用末位淘汰机制，全力推进农信社用人制度改革。对年度综合考评末位的县级农信社领导班子给予黄牌警告，连续两年末位的县级农信社领导班子引咎辞职；对市、县两级农信社职能部门的负责人，在年度考核处于末位的，免去行政职务。通过末位淘汰，建立起能进能出、能上能下的新型人事管理制度，以此促进农信社员工积极向上，提高企业的运行效率。做到员工的能进能出。推行全员劳动合同制。依法规范劳动合同的管理。对不符合条件的员工，依据合同规定的条款进行处理。实行竞争上岗。在定编、定员、定岗的基础上，按照公正、公平、公开的原则，实行全员竞争上岗，营造上岗首先爱岗、爱岗才能在岗、在岗要凭业绩的进取氛围。加强人才引进。有计划地引进招录一批专业对口的大学生、资源性人才，充实农信社队伍，改善员工结构。做到工资能高能低。坚持工资分配与效益，案防和资产质量挂钩，充分体现“效率优先”的分配原则；实行按劳计酬，依员工业绩计酬，合理拉开收入分配档次，彻底打破“铁饭碗”、“大锅饭”。

二是建立充满活力的绩效分配机制。完善业务指标万元含量计酬办法。根据目标任务完成进展情况和难易程度合理确定各项目含量标准；

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