| 利率市场化对国有银行影响及对策 |
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贷款利率的管制。最后，推进存款利率的市场化，逐步扩大存款利率的浮动范围。
利率市场化的实践应该说在我国已经进行了一些尝试，并取得了一定的经验。1996年全国统一银行间同业拆借市场联网运行，全国统一的银行间同业拆借市场利率形成；1998年9月放开了政策性金融债券市场化发行利率；1998年和1999年两次扩大贷款利率浮动幅度；2000年9月实行外汇利率管理体制改革，放开了外汇贷款的利率；2002年初，在八个县农村信用社进行了利率市场化改革试点，贷款利率浮动幅度由50％扩大到100％，存款利率最高可上浮50％；2002年9月，农村信用社利率浮动试点范围进一步扩大。总的来说，在外币利率改革顺利推进后，利率市场化的大体步骤是先放开农村的存贷款利率，最后放开城市的存贷款利率。2003年银行利率市场化试点工作将全面铺开，并很有可能年内放开贷款利率的上限，同时在三年的时间内基本实现贷款利率的市场化。
二、利率市场化对国有银行的影响
利率市场化改革蕴藏着风险，也孕育着机遇。我国加入世贸组织后留给中资银行的过渡期只有四年了，而能否用活利率杠杆，能否按照市场化方式运作银行资金，也是中资银行能否在未来取胜的重要因素之一。
对于金融企业来说，利率市场化可能产生多方面的风险，它对银行资产负债管理、风险管理、内部控制制度都提出了很高的要求。它对国有银行经营的重大影响体现在以下六个方面：
(一)有利于促进完善的金融市场的形成，为国有银行创造比较规范的经营环境。利率市场化的过程，实质上是一个培育金融市场由低水平向高水平转化的过程，最终形成完善的金融市场：融资工具品种齐全、结构合理；信息披露制度充分；赋有法律和经济手段监管体制；金融市场主体充分而赋有竞争意识。这些都将为国有银行的经营营造一个良好的环境。
(二)促进了商业银行经营行为的变革。有利于落实商业银行业务经营的自主权，进一步确立银行的自主经营地位，真正做到“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。同时，利率市场化会使银行间、乃至金融业之间的竞争更加激烈，只有银行的预算约束强，内部风险、成本控制制度健全，定价科学合理才能适应利率市场化，这将迫使银行的经营机制发生根本性变革。
(三)银行利率风险和利率管理的难度加大。利率风险是金融风险的一种，是指由于利率的波动，致使资产收益与价值相对于负债成本和价值发生不对称变化而造成银行损失收入和资产的风险。在利率市场化进程中，影响利率水平的因素众多，利率波动的频率和幅度大大提高，利率的期限结构也更复杂，与利率管制下相比，市场利率的波动对于银行经营的影响更大，利率风险的识别和控制更难。
(四)加大了银行的竞争压力和经营压力，利差缩小。自去年开始，国内银行间的竞争加剧，地方性银行和国有银行已经展开了“贷款营销”，通过降低贷款利率来争夺客户成为最重要的一种竞争手段，许多大企业成为各家银行争夺的焦点，银上一页 [1] [2] [3] [4] 下一页 |
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