一、近年来温州市银行业信贷经营创新概览

温州金融竞争激烈，国内股份制商业银行除民生、光大外，其余均已在温州设点，这形成了温州银行业金融创新的外在压力。同时，以个私经济发达著称的“温州模式”，全市的中小企业多达5.6万家，个体工商户20多万户，中小企业的工业产值占到全市工业总产值的93.5%以上。但温州却遭遇着与全国类似的资金供求结构性矛盾，即信贷资金向大企业、优质客户集中，而中小企业的资金紧张程度加剧。为了缓解这一矛盾，加大金融对经济的支持力度，同时也为了在同业竞争中占据优势，近年来温州银行业开展了一系列的信贷创新业务。

(一)在业务管理上打破常规，推广“三包一挂钩”和“五要素管理法”等信贷管理办法。

2002年下半年，工行温州市分行推出了“三包一挂”贷款营销机制。所谓“三包一挂”，就是要求信贷人员包贷款发放、包贷款管理、包贷款本息按期收回，贷款收益与信贷人员收入挂钩。该办法以加大动力、压力为特征，尝试下放审批权限，将贷款约束与营销激励相结合，改善经营机制，强化风险管理，既调动了信贷人员积极性，增强了市场竞争意识，又提高了银行经营效益。同时，由于该业务手续简便，两人直接审批，一般1小时之内即可办理完毕，因而比自然人贷款更受客户的欢迎。截至2003年6月末，工行温州市分行已累计发放“三包一挂”贷款20.7亿元，余额14亿元，比年初增加9亿元，占该行所有人民币贷款余额的7%，比年初上升了4个百分点，且没有出现逾期和欠息现象，取得了较好的经济效益。人民银行总行在温州调研后认为该业务很有推广意义，因此，已经批准了“三包一挂”小额贷款业务在温州所有国有商业银行进行试点。

[1] [2] [3] [4] 下一页