| 商业银行操作风险管理探讨 |
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行内部业务管理人员的管理水平与业务管理的规范要求存在一定差距，影响、减弱内控实施的有效性。
5.合规文化建设滞后。受历史因素影响，部分商业银行历史包袱较重，管理基础还比较薄弱。部分商业银行网点较多，且比较分散，分
布城乡，链条长，管理难度大。随着各项改革的深入，许多员工思想上呈现出矛盾性、多元性的特点，给内控建设提出了新的挑战。同时，我国四大国有商业银行都是由计划经济时期的专业银行转变过来，现代商业银行管理理念、管理手段尚在形成之中，部分干部员工的合规管理、依法经营意识还有待加强，自觉维护制度、遵守制度的合规文化氛围还没有广泛形成。
三、对加强商业银行操作风险管理的几点思考
稳健经营、控制风险是商业银行可持续发展的基础，加强操作风险管理是商业银行全面风险管理的重要内容。商业银行在操作风险管理中应坚持“内控优先、规范操作、遵守制度、违规问责、综合治理、标本兼治”的原则。所谓“内控优先、规范操作”，是指业务的发展必须首先考虑内控管理及风险控制的要求，业务操作必须坚持诚实守信、合规合法；所谓“遵守制度、违规问责”，是指在操作风险管理中，必须做到岗位明确、职责清晰、执行坚决，对违规操作行为应实行严格的责任追究；所谓“综合治理、标本兼治”，是指操作风险管理工作涉及的相关部门要各司其职、密切配合，在解决问题的同时，既要针对具体问题对症下药，也要研究治本之策。
(一)强化操作风险管理意识。国内商业银行应借鉴国际经验，逐步建立起一套较完善的操作风险管理体系，这个体系应覆盖操作风险的识别、评估、监测、控制及报告等程序和环节，并在此基础上建立起操作风险管理的战略、政策和基本目标。要通过一定程序定期监测操作风险的状况，及时报告有关信息，敏感地反映操作风险的变动，以此形成有效的风险预警决策支持机制。要注重技术创新，积极推进操作风险管理工具的开发和运用。要进一步建立有效的内部信息交流制度和报告制度。商业银行除了定期召开风险管理委员会例会外，还应要求各专业部门将检查的范围及所发现的问题及时报送风险管理委员会，以便统一领导全行的风险防范管理。另外，应对信息交流和报告制度建立相应的规章制度，避免内部各管理部门从自身利益出发，隐瞒不报，或是对该项工作不加重视，而引发操作风险。 (二)提升操作风险管理层次。操作风险管理是相当复杂的系统工程，强化操作风险管理应合理规划、逐步推进。根据西方商业银行操作风险管理的实践，有关专家分析认为，目前各国商业银行分别处于操作风险管理的五个不同发展阶段上，分别是：传统管理—认识—监控—量化—整合。各个阶段的特征是：传统管理阶段，强调内部控制、同部审计，分离风险控制项目。认识阶段，设置操作风险管理人职位和操作风险管理组织机构，充分认识并定义操作风险，制定风险管理政策。监控阶段，制定操作风险管理的目标和统一的监控指标进行风险限额控制和风险临界指标分析，对业务流程进行风险监控分析和风险管理报告，加强员工风险管理培训。量化阶段，建立完善的风险损失数据库，制定量化管理目标，进行风险预测分析和警戒指标设置，建立以风险为基础的资本配置模型。整合阶段，建立系统化的风险度量和管理工具，建立风险指标和损失之间的相关性模型，跨部门的风险分析以及基于风险分析和资本实力考虑的保险策略。从我国商业银行当前操作风险管理的特征来看，有的尚处于传统管理阶段，部分商业银行操作风险管理层次有所提升，但与量化、整合阶段的要求还有较大差距。因此，我国商业银行操作风险管理的重点是，在做实操作风险管理基础、做好传统管理阶段各项工作的基础上，逐步提升操作风险管理层次。
(三)健全完善内控制度。一是严格按照《商业银行内部控制指引》对现有的各项规章制度进行整理，并借鉴国外商业银行内控制度建设的成功经验，统一制定若干管理制度和操作规程。在制度的制定上要强化统一性。为此，首先应统一制度的出台，避免政出多门，互相打架。银行的各项规章制度有很多种，并且不断更新，具体操作的员工不易全部掌握，而且一项业务受多个制度约束，员工很容易在操作时顾此失彼，这也是在制度制定时应着重考虑并解决的问题，即制度制定时应将复杂的问题简单化，易于操作和执行。在开发推广新业务产品的过程中，相应管理制度必须同步落实，彻底扭转“先发展后规范”的做法。二是在清理完善的同时狠抓内控制度的贯彻落实，建立一套执行制度的监督机制，加大内控管理在各级经营单位业绩考评中的力度，进一步强化制度执行的严肃性。三是对各类规章制度要进行定期的清理，集中汇编印发给每一位员工，还可将制度细化为员工手册或岗位手册，或采取表格化的方式，将经办
业务种类和应当审核的条件，采取的步骤和需注上一页 [1] [2] [3] 下一页 |
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