| 我国银行业竞争与银行效率关系研究 |
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各国银行业发展的经验表明银行业的基本业态为寡头垄断［9］，但我国银行业的寡头垄断不是在市场竞争中自发形成的，实证研究表明市场竞争导致的银行集中，其规模经济效应大于专业化经济效应，银行集中度与银行效率有显著正相关关系，提高银行效率应努力寻求市场化竞争导致的银行集中［24］。我国目前的集中带来的不是高效率，垄断对于银行业的效率有阻碍作用，目前我国应从寡头垄断向垄断竞争发展，仍需要通过强化竞争提高银行业的效率，在竞争中形成新的更高层次的集中。
因此，我们提出以下相关的政策建议：
第一， 继续放宽行业进入限制。鼓励民营银行和外资银行的设立和发展，提高开放度、促进市场竞争。对整个行业实施放松管制的改革，从市场进入、打破银行经营范围限制、提高开放度等方面促进行业多元化的出现并提高竞争度，以促进效率的提高。
第二，放松价格管制，推论文联盟www.LWlm.CoM进利率市场化。价格竞争是最重要、最核心的竞争手段，管制利率政策必然是以扭曲的银行竞争行为为代价的，并且造成银行经营的风险和资源的浪费，只有放开价格管制，才能真正达到银行业的有效竞争。应进一步推进利率市场化改革，逐步放开资金价格管制，形成公平竞争的市场环境和价格竞争机制，促进金融资源的合理配置。
第三，放松分业经营管制，提高银行业效率。从国际银行业的实践和发展趋势看，商业银行的投资与贷款构成了商业银行的两大资产业务，这是银行资金运用的最主要途径和收入的最主要来源，并且银行业与保险、证券、信托及其它金融业务的日渐融合是主流发展趋势，全能模式是中国银行业的必然选择，分业经营必然不利于未来中国银行业的发展壮大和国际竞争力的提高，它的存在只能是暂时的，应根据市场体系的发育状况和宏观监管的水平在适当时机，逐步取消分业经营限制［5］。
第四，完善我国银行业的退出机制，促进银行加强内部约束，改善经营管理，提高银行效率。要建立健全银行业金融机构市场退出的法律法规，选择适合我国国情的银行市场退出模式，建立有效的风险预警和危机救助机制，同时要着手建立存款保险制度，在个别银行破产清盘时，保护中小储户的利益［25］，以保障竞争的顺利进行。
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