| 中国小额农业贷款与农村经济发展 |
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国从无到有已进行了许多试验。实践表明，小额农业贷款这种全新的扶贫模式极大推动了农村金融市场的改革和创新。
1.4小额农业贷款实现了农村信用社和农户的双赢
小额农业贷款实现了农村信用社和农民的双赢。在我国农户和农村信用社之间的博弈中存在着农户贷款难和农村信用社“难贷款”的矛盾。由于信息不对称，农村信用社很难充分掌握农户的经济情况，出于规避风险的目的农村信用社不大愿意将贷款发放给农民，所以出现了农户的贷款难和农村信用社“难贷款”的问题。制为农户和农村信用社构建了信息平台，有利于双方信息的显示。小额农业贷款有效地解决了农村信用社和农户之间信息不对称的矛盾，进而解决了农户贷款难和农村信用社“难贷款小额农业贷款的出现是一项重要的金融创新，它通过对农户的信用进行评级，以农户的信用为基础向农户提供贷款，较好的解决了农户抵押不足的问题。小额农业贷款中形成的信用评定机”的问题。小额农业贷款实现了农民增收和农村信用社盈利的双赢局面，经济效益和社会效益得到了显著提高。
1.5农村信用环境得到了显著改善
随着小额农业贷款的推广，农户信用档案的逐步完善，农民有了自己的信用等级。农村信用社根据农户的信用等级给予相应的激励，一方面农户会尽量保持较高的信用等级以便获得等多的信用额度；另一方面农户违约也会给自己带来相应的成本即信用等级下降，信用等级的下降意味着下次贷款将会变得更加困难，因此农户会增强自己的信用观念。小额农业贷款使农村的信用环境得到了显著改善。
2.小额农业贷款在我国发展的现状及存在的问题
农村信用社是推广小额农业贷款的主体，然而农村信用社贷款总量不足、结构期限不合理等问题制约着小额农业贷款的推广。（1）农村信用社贷款总量不足，支农力度有限；（2）农村信用社的小额农业贷款额度和期限不合理；（3）农村信用社贷款利率浮动较高，挫伤了农户的贷款积极性
人民银行作为一个政府机构有很强的扶农意识，同时在对农业贷款方面颁布了大量的优惠政策。但是其行政性很强、管理不够科学，已经不大适应现代农业对农业贷款的需求。具体表现在以下两个方面：（1）人民银行对小额农业贷款缺乏有效的监管；（2）人民银行在支农贷款的政策方面存在着问题。
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