供给之间的矛盾。新农村建设预计投入到农村建设的资金总量将超过5万亿人民币，重点是加快乡村道路和水利建设，发展农村通信，完善农村电网，积极发展适合农村特点的清洁能源等农业公共物品的投入上。所以,新农村建设对长期性资金的需求将更为迫切。而目前我国农村资金供给包括两部分：一部分是农村正规金融对资金的供给。主要来源于农业银行发放的农业贷款、农业发展银行的粮油收购资金以及农信社支农贷款，这些贷款都是短期流动资金贷款。另一部分来源于农村非正规金融对资金的供给，这部分资金主要是民间之间的相互借贷，基本上都是一种短期融资行为。因而，目前农村资金供给基本上都是短期资金，这必然会导致新农村建设对资金的需求与供给之间的矛盾。
四是农业和农村经济的发展与当前农村金融体制改革之间不配套的矛盾。主要表现在以下四个方面：一是农村商业金融信贷投向高赢利性与农业固有的高风险之间的矛盾。农业是弱质产业，其自身固有特点决定了它的风险性，而商业银行在转轨过程中不断调整经营战略和市场定位，希望把资金投向效益好、风险小、赢利高的行业，这恰与农业效益低，风险大形成矛盾。二是一家一户分散经营方式对金融服务的要求同农村商业金融集约化经营发展战略之间的矛盾。农村金融部门在向商业性转轨的进程中，为了提高经营集约化程度，制定了减员增效，撤并机构，收缩战线的发展战略，这使农业结构调整中的服务分散化与金融服务集约化成为一对矛盾。三是农业信贷政策与农村经济的发展之间的矛盾。一个时期以来，政府在战略布局和资源分配上强调城市过多，关注农村过少，尤其是农产品短缺问题解决以后，发展重点向城市倾斜更加明显。从

1980-2005年，基本建设投资中农业的比重由9.3%下降到1.5%，财政支出中支农资金比重由12.2%下降到2.5%。1996-2005年，财政支农资金占农业总产值的平均水平为6%，低于发展中国家10%-12%的水平，更低于发达国家30%-50%的水平。农业和乡镇企业从国家银行系统获得的贷款额度在最高年份也没有达到17%，而且从1995年以来一直呈下降趋势。这种状况与农业的基础地位不相称，也与农业各产业对国民经济的贡献度极不相适应。四是农村金融体制改革与农村经济不配套，使农民贷款出现“断层”。农村经济体制改革后，农户的家庭经营成为农业生产的投资主体。但随后的农村金融体制改革，没有充分考虑到农村的变化。1995年后，农业银行、农村信用社都成为商业性金融企业。在自身利益的驱动下，这些金融机构都收缩了对农户贷款的份额。而作为政策性银行的农业发展银行，也只承担国有粮食企业的贷款。改革后的农村金融体制，对农民贷款在一定范围内形成了“真空”。正规农业金融机构的严重缺位，产生了许多不良后果，加剧了农业资本的稀缺，加大了农业资本的获取成本，阻碍了资本流入农业。
四、金融支持新农村建设的主要构想及操作思路
综上所述，现有的农村金融体系由于体制、制度以及市场失灵等方面的约束，致使现阶段金融支持新农村建设面临诸多矛盾，如不尽快加以解决将会导致新农村建设步入困境。那么,当前应该怎样采取有效措施才能尽快解决这些问题呢?经济学中的“木桶效应”告诉我们：要想提高木桶的整体效应必须下工夫依次补齐木桶上最短的那块木板。因此，笔者基于调研的基础上,借助“木桶效应”原理提出了金融支持新农村建设的主要构想：以新农村金融体制改革为突破口，以新农村土地产权流转为切入点，以新农村信用建设为依托，逐步构建新农村建设的金融保障体系。具体操作思路如下：

首先，以农村金融体制改革为突破口,尽快构筑新农村金融生态体系。

当前我国农村正规金融在进行商业化取向改革的路径下，如何重构适应社会主义新农村建设需要的现代农村金融体系？笔者通过调查研究后认为可以从以下几个方面加以突破：一是完善新农村建设的金融交易主体。一方面要以农信社改革为契机，采取有效措施加快农信社产权制度和管理体制的改革，把农信社逐步办成由农民、农村工商户和各类经济组织入股，为农民、农村和农业经济发展服务的社区性地方金融机构。另一方面，要加快放开农村金融市场，允许各地根据实际情况，尝试成立多种所有制形式、不同治理结构的小额信贷公司；建立健全由政府协调组织，财政、农户以及企业共同出资的基金担保公司，扩大农村互助担保组织规模；探索成立农村租赁公司；完善各种形式的涉农保险和互助保险组织机构等。同时，要积极推动农村民间金融合法发展，形成农村正规金融的有益补充体系。二是创新支持新农村建设的金融交易工具。主要包括以下几个方面：第一，大力拓展基础性的支农金融产品。针对目前新农村建设对金融需求的特点，农村金融机构要积极开办支农“金融超市”，努力提高金融电子化支农服务水平；全面推行支农客户经理制，加快延伸支农贷款对象、额度和期限；稳步发展农村的证券机构，拓宽农户投资渠道，加快农业产业化进程。第二，积极开发支持新农村的金融组合性产品。可考虑将订单担保贷款、公司为农户担保贷款、仓单质押贷款以及农业动产抵押贷款捆绑在一起，以此来推动“公司+基地+农户”的现代农业产业化发展。第三，努力创新金融支农衍生产品。可考虑尽快推出各种农业保险、农业信贷保险、农产品期货、期权等金融支农衍生产品,有效分散和规避各类农业生产风险和农业信贷风险。三是规范

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