真落实全面风险管理机制建设工作。根据省联社《广东省农村合作金融机构全面风险管理体系建设实施意见》的要求,我联社开展建立和维护全面风险管理运行机制等工作,制定了《市农村信用合作联社全面风险管理建设工作计划》和印发了《关于做好全面风险管理近期工作的通知》,及时有效地推动我联社全面风险管理机制建设工作,细化了各部门、各业务条线工作任务。对全年的全面风险管理机制建设进行了统筹安排,从学习培训到制度梳理,从完善组织体系到风险文化的培养都做出了具体的计划,为我联社全面风险管理机制建设奠定了良好的基础。
2、组织开展“合规文化建设年”活动。我联社实际情况制定了《市农村信用合作联社“合规文化建设年”活动实施方案》,5月31日上午,组织召开了“合规文化建设年”活动动员大会,联社领导班子、职能部门经理、基层信用社正、副主任等90多人参加会议,我联社对活动的具体工作进行了分工,宣传发动、自查整改、总结提高都做出了具体的时间安排,积极推进我联社创建“合规&8226;和谐”的企业文化,提高制度执行力,增强风险管控能力。
3、梳理制度,完善合规建设机制。,数据大集中系统上线运行后,无论操作或管理上都发生了变化,这些变化给内控、风险管理带来了新的要求。我联社及时组织布置各业务部门、管理条线、营业网点要积极查找和识别系统运行过程中存在的不足,认识新的风险点,然后对照规章制度,对不适宜的制度要及时修订完善,对没有制度覆盖的业务及时补订制度,逐步完善操作风险控制,不断提升内控管理水平。制定了《市农村信用合作联社柜员管理试行办法》、《市农村信用合作联社内部现金调拨业务管理规定(试行)》等管理制度,使我联社风险管理得到进一步提高,使制度全面覆盖各项业务活动。
4、开展“三项整治”活动,防范信贷风险。
今年来,我联社认真贯彻落实银监会、广东银监局关于全面开展抵质押贷款风险排查,借名、假冒名贷款专项整治和置换、核销不良贷款排查清理“三项整治”活动的工作部署,我联社在5月底抽调信用社信贷骨干、部门相关人员和稽核特派员共33人组成9个工作小组,负责对“三项整治”活动检查工作。通过自查、整改、问责等一系列强力举措的实施,消除风险隐患,推动合规文化建设。开展顶名、冒名、借名贷款深度排查、清收工作,按照换人对账、多人多线对账、上门核对和与客户见面的原则,对贷款进行全面排查,彻底暴露信贷发放和管理中的违规问题。8月10日,我社完成对核销、置换贷款风险排查及抵质押贷款风险排查。8月11日全面进入借名、假冒名贷款风险排查清理工作,到12月30日,共投入3710个工作日,排查了辖内17个信用社和联社营业部,外对14282笔,完成22.2%,金额79594万元,完成36.24%,内查12889笔,完成20.03%,金额81199万元,完成36.97%。
(十)强化内控管理,有效控制案件风险。
1、加强员工管理,落实案防制度。一是加强对高管人员、基层网点负责人、重要岗位人员行为的监督管理,加强对重要业务环节和风险点的管理,看好案件集中发生的领域,严肃纠正有章不循、违规操作行为,坚决把好授权、检查、控制关口和复核、审核、查对、交接、安全管理等重点业务环节的闸门,做到不留盲区和死角。持续教育员工远离“黄、赌、毒”等行为,开展排查纠正员工经商、炒股、买彩票等高风险行为,特别加强对重要岗位人员和行为异常人员的监督。
2、建立有效的监督检查机制,加大稽核检查力度。树立以风险管理为导向的稽核理念,在常规稽核工作中,既查存在问题,又对存在的问题深入分析,提出改进、规范的意见和建议;注重检查经营活动中的合规性、风险性;评价内控制度有效性,重视事后监督,注意事中控制和事前防范,发现问题、揭露问题,同时认真抓好督导整改工作,完善制度、堵塞漏洞,促进经营管理工作规范和完善,提升执行力,把稽核的主要精力放在了抓落实、抓执行、抓规范上。今年来,先后组织检查共13次,其中,开展常规稽核活动2次,开展案件防控风险专项排查1次、职能部门全面风险管理有效性检查1次、单位银行账户专项检查2次、柜员尾箱检查5次、员工异常行为深度排查1次、借名与假冒名贷款排查1次,共发现存在问题268条,提出整改建议104条,发出督办通知书4份,稽核整改通知书36份;处理违规责任人324人,处罚金额32108元。
3、重视安全保卫,杜绝事故发生。坚持把“安全就是效益”的理念灌输到每位员工,把“安全工作无小事”诠释到每个操作环节。按照“谁主管,谁负责”、“以人为本、预防为主、物防技防相结合”的原则,针对业务发展的实际要求,层层签订安全保卫工作责任书,加强职工安全教育,每季度开展安保工作应急演练,提高经警业务技能。12月参加湛江市联社经警业务技能比赛获两个单项第二名。认真落实各项保卫制度和措施,实行全辖统一守护押运头寸,库存现金全部实行早晚接送,统一入联社金库保管,改变了解钞方式,降低了基层信用社运钞风险和减轻值班守库的压力。积极探索atm机等新业务的安全保卫工作的方法,制订了辖内营业网点atm机的安全运行、防护巡查制度,对设有atm机的网点要求每天早、中、晚至少各巡查一次,联社对网点巡查情况通过查录像进行核实,确保了atm机的安全运行,促进了安全保卫工作水平再上一个新台阶。
4、强化新系统管理,确保系统安全运行。加强新系统日常管理,针对业务操作中容易出现的风险点和案件易发环节,完善了6项操作制度。要从现金、业务交接、柜员卡管理、密码修改、重空使用、授权等方面进行完善,涵盖业务中每一个细节,加强对信用社操作层、管理层有效控制和监管。对各岗位实行亲属回避、强制休假和岗位轮换制度,有效推动“四项制度”稳步有序落实,全年落实强制休假463人次,落实岗位轮换160人次。在员工之间、岗位之间,建立全方位、多层次的相互制约、相互监督的约束机制,使业务流程的各个环节始终处于严密操作、相互监督之下,确保新系统安全运行。
(十一)加强员工培训工作,提高员工操作技能。
为加大员工教育培
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