【企业核心竞争力与综合实力的新世纪，竞争对手的改革与发展、市场竞争环境与竞争规则的变化、行业内竞争与合作的深化、监管政策的调整、城市商业银行与地方政府的相互影响、城市商业银行所在地区经济发展趋势等因素构成了城市商业银行面临的外部机遇与挑战。而如何提升自身的竞争力成为城市商业银行改革的核心问题。
一、城市商业银行发展现状
1．城市商业银行发展的内部状况。
(1)公司治理有待完善。目前，我国城市商业银行已经普遍实行了股份制，并按照《公司法5的相关规定建立了股东大会、董事会、监事会和管理层等相互制衡和协调的组织架构。但由于占控股地位的国有资本和集体资本的所有者缺位，委托代理关系不明确，各城市商业银行实际被控制在少数政府资本代理人手中，因此在实际运行中，这种相互制衡的制度并未产生实际效果。
(2)资本实力较弱，资本充足率不高。近半数城市商业银行的自有资本在1亿～5亿元之间，远不能与国有商业银行相比，并且城市商业银行资本补充的渠道过于单一，这将在长时间内阻碍其发展。
(3)市场定位发生偏离，品牌形象不突出。城市商业银行的定位应当鲜明，即服务于地方经济、地方市民以及中小企业，并就此开展特色业务，打造品牌优势。但在业务经营中，这种市场定位却难以体现，与国有商业银行争项目、抢户头、搭车挤贷的现象时有发生，这就导致市民的需求不能及时得到满足，中小企业客户不断流失，城市商业银行自身的品牌优势难以建立。
2．城市商业银行发展的外部环境。
(1)城市商业银行会受到地方政府的约束，无法真正实现自主经营。LOCALHoST地方政府往往直接或间接控制城市商业银行，其经营受到地方政府投资活动的影响。另外，城市商业银行的运行机制仍为行政式而非市场化，从而约束了市场主体的进一步发展。
(2)缺乏公平有序的市场竞争环境。城市商业银行成立较晚，自成立之日起就面临国有商业银行对客户的垄断、客户资源不足等不利局面。
(3)城市商业银行在政策倾斜中处于被动地位。目前实施的优惠措施更多地关注改制中的国有商业银行和发展相对缓慢的企业竞争力在变弱，有可能是由于市场整体竞争力在增强。因此，评价城市商业银行竞争力不仅要考虑竞争力的绝对变化，更应考虑其相对变化。我们将依据指标体系获得的城市商业银行竞争力水平称为名义竞争力，据此给出以下公式来定量反映竞争力的发展趋势：△k=ka1／kao—km／kbo。其中，△k表示城市商业银行竞争力发展强度；ka1、kb1表示某城市商业银行和相关金融机构未来名义竞争力；ka0、kb0表示某城市商业银行和相关金融机构现实名义竞争力。若△k<0，则说明该城市商业银行竞争力变弱；若△k=0，则说明该城市商业银行竞争力不变；若△k>0，则说明该城市商业银行竞争力变强。
城市商业银行竞争力统计评价指标体系的运用需要掌握充分、真实的数据资料，也需要相关人员具有丰富的专业知识、经验和较强的职业判断能力。在运用过程中还要不断地对其加以改善和修正，才能得出科学的结论以进行研究分析，探究制约城市商业银行发展的症结，从而采取相应的措施提升和增强其核心竞争力以面对日益激烈的竞争。