| 商业银行中间业务风险的监督与内控 |
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）全球管理的关键是建立完善的信息和控制系统，该系统包括日常监测系统、电脑信息与决策系统，通过数学模型向高级管理层提供市场的最新变化、最新技术和产品信息，帮助其分析市场趋势，决定资本额、止亏限额和流动性限额。1994年2—5月国际金融市场因美国利率突然调高而出现大幅调整时，完善的电脑控制系统成功地帮助信孚银行减少了在衍生市场的损失。
2.进行资产组合管理。
资产组合管理，即通过资产组合多样化来管理中间业务的风险，以通过某种资产的盈利来抵补另一种资产的亏损而取得整体盈利。拥有的资产组合越多，则风险越小。
（四）坚持中间业务经营的自律制度
我国商业银行坚持中间业务经营的自律制度，是建立和完善中间业务的风险管理系统的一个重要环节，主要包括以下几个方面：
一是在现行的分业管理模式下，自觉接受中国人民银行的监督，严格业务经营范围，规范业务经营领域。
二是对目前中间业务信用风险度相对较高的担保、票据承兑、贴现等业务要视同贷款严格管理，比照贷款管理办法执行，一旦发生风险，要追究责任人的责任。
三是坚持协议的合规合法性。很多中间业务都是以委托或代理的形式开展的，而双方协议是中间业务的基础环节，委托人的口头表示不能成为办理业务的依据，商业银行应当坚持合同的书面化，并对委托凭证进行严格审核。
四是代理业务要坚持不为客户垫付款项的原则。代付业务先付款，再代付；代收业务要先代收款项，再统一清缴。同时对客户双方的经济纠纷，银行不得介入。
中间业务的风险系数又称为“信用转换系数”，把中间业务的本金量乘以一个信用转换系数，就得出一个相当于表内业务的信用量，然后再归入《巴塞尔协议》所规定的五个风险级别中的一种，经与风险权重相乘便可得出[1] [2] 下一页 转贴于 简历中国论文中心 http://oa.jlchina.cn
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