发展在我国处于快速增长阶段，但发卡行的管理机制还不完善，个人信用体系不健全，技术设施和手段还跟不上信用卡市场发展的需求。在市场经济不断发展的新形势下，有关金融活动管理的法律和制度跟不上新形势发展的需要，内外部的监督制约机制和监督设施不同程度地存在不健全、不完善的地方，在监管方面客观上也存在一些“真空”地带。
（二）金融机构自身的缺陷
金融机构自身对于信用卡业务的开展存在诸多缺陷，为犯罪行为人提供了可乘之机。表现在有的金融机构负责人对市场经济形势下的信用卡犯罪缺乏应有的警惕性和防范意识，对保障金融资金安全的措施不得力或者措施落实不到位，有的仅仅是为了应付检查；各大商业银行之间的无序竞争和审查把关不严，导致银行卡业务风险上升。各商业银行为了抢占市场份额，一再放宽银行卡的准入条件，审查制度形同虚设，致使犯罪分子有机可乘；金融机构从业人员素质参差不齐，有的业务知识不熟悉，工作责任性不强，致使虚名办卡、恶意透支极易得逞；另外，信用卡加密技术落后，犯罪嫌疑人或犯罪组织很容易便能获得卡上信息，从而仿照发卡银行发行的信用卡非法制造伪卡或者非法修改作废信用卡的磁条信息，将伪造的假卡供自己或转卖他人使用。
（三）信用卡持有者防范意识薄弱
信用卡持有者警惕性不高，或将信用卡转借他人，或将信用卡遗忘在取款机上，或随意丢弃自动取款机打印出来的凭证；不注意自己信用卡账号、密码和身份资料的保密；随意将自己的身份证借给别人，而不知其借用身份证的用处等等，都给了犯罪分子可乘之机。

四、新型信用卡犯罪的侦防对策

鉴于上述新型信用卡犯罪的类型、特点和多发的原因，为了维护信用卡各相关当事人的合法权益并促进信用卡业务的健康发展、维护安全稳定的金融秩序，就必须坚持打防结合的侦防对策，大力打击和预防这类犯罪。
（一）拓展案件线索来源并建立信用卡犯罪信息库
当前信用卡犯罪已经成为金融诈骗犯罪的重要表现形式，且犯罪数量与日剧增，因此为了充分打击这类犯罪，应改变过去被动受案的方式，积极主动拓展案件线索来源。可通过公开举报电话和举报信件邮寄地址、接受来电来信来访、开通网上举报专栏等多种形式受理群众举报，利用银行网点、银行自助机具、特约商户营业场所、派出所等张贴、显示或发放宣传材料，广泛发动群众，广辟线索来源。另外应广泛收集、存贮信用卡犯罪的各种情报信息并建立信用卡违法犯罪黑名单库和犯罪信息数据库，以充分发挥“情报导侦”的作用，为全面、准确、及时地打击信用卡犯罪打下坚实可靠的基础。
（二）加强警务协作提高打击和防范力度
鉴于信用卡犯罪跨区域作案的特点，因此要有力打击该类犯罪就必须加强公安机关内部以及公安机关与相关职能部门的紧密协作，即加强公安机关和金融机构之间、公安机关内部各部门、警种之间的协作配合，充分整合资源，形成工作合力。在公安机关与人民银行、各银行业金融机构及中国银联间建立信用卡违法犯罪联络员制度，创建应急联络、信息通报、交流合作的长效机制。并将办案中发现的信用卡管理漏洞和犯罪分子的作案手段和方法以联席会议的形式及时对各金融机构管理部门进行通报，要求各银行部门修正相关的管理制度，并在本单位内部对犯罪分子的手段和方法进行通报学习，以提高银行工作人员的安全防范意识，杜绝和减少此类案件的发生。
（三）充分利用视频监控技术侦破此类案件
由于信用卡犯罪的手段越来越狡猾却不断发展变化，那么一般较为传统的侦查技术和方法可能就难以取得收集有力证据的效果。因此对信用卡诈骗或利用atm机、pos机窃取客户信用卡信息并盗取卡内资金等的信用卡犯罪行为，就可以借助当前各金融机构、商户都安装摄像头的前提下，充分利用视频监控技术来侦破此类案件。通过提取视频资料中的细小特征，为侦查破案查找线索，以方便在判定的侦查区域开展侦查工作。并将视频资料提供给受害人、金融机构工作人员以及其他相关知情人进行辨认，为及时确定犯罪嫌疑人身份提供有力支持。在运用视频监控技术时还应注意的是：在调取视频资料时一定要将视频播放软件一起调取，以便于日后调阅播放；在根据视频资料分析犯罪行为人的行踪时还要将视频监控里的时间与北京时间校正，避免因时间误差，导致出现误差。另外还应该对运用视频监控技术得到的各种线索进行分析处理，并同调查受害人、走访知情人、联系周边公安机关等关联起来，查找有力的侦破案件方法。
综上所述，要保证信用卡的用卡安全，就必须在打击该类犯罪的同时，确实提高银行自身的管理水平和群众自身的防范能力，以杜绝该类犯罪的发生，从而保护人民群众和银行的各项资产，并促进信用卡产业的健康发展和保障金融秩序的正常稳定运行。

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