| 银行流动性过剩问题讨论 |
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有序的社会法律和信用环境；加大立法的力度，保护银行债权的优先受偿权，做到有法可依。有法必依，违法必纠、执法必严；逐步建立起覆盖全国企业、个人的基础信用数据库，着力改善社会信用环境，提高社会诚信水平，降低交易成本；这样，商业银行自然会改变信贷投向，将信贷政策向优质民营企业和中小企业倾斜，降低银行的惜贷行为。
3．发挥“窗口指导”作用，构建完善的流动性风险监管系统。人民银行应根据商业银行经营管理和市场环境的变化，发挥“窗口指导”的引导作用，研究制定科学合理的流动性监控指标体系，并适时做出调整。在考虑到国内商业银行不同的实际情况后，人民银行应在存款准备金率、不良贷款比率、流动资产比率、中长期贷款比率、行业贷款集中度等指标比率方面对不同银行分别规定相应的要求，抑制过热行业的盲目发展，降低商业银行贷款的呆坏账风险，同时避免出现经济紧缩，使商业银行的经营活动与经济发展良性互动，更好地促进经济的发展。
4．大力发展相关要素市场，培育中介服务机构。要素市场包括风险产品交易市场和不良资产处理市场，比如贷款证券化市场，贷款证券化是指将缺乏流动性，但能产生可预期的稳定现金流的贷款资产进行组合安排，对贷款资产中的收益和风险要素进行分割和重组，转换为在金融市场上可流通和转让的证券的过程。贷款证券化不仅可以改善资产结构，提高资本充足率，而且可以显著改善资产流动性，化解银行流动性风险。相关的服务中介包括会计师事务所、律师事务所、资产评估师、信用评级机构等。会计师事务所和律师事务所可以对商业银行客户资产的合法性、盈利能力、经营情况提供专业性意见，而资产评估师和信用评级机构可以帮助商业银行对其客户的信用状况、抵押担保资产的质量进行专业鉴定，从而降低经营成本，提高商业银行控制风险的能力。
5．树立以客户服务为中心理念，促进经营战略转型。积极推进客户关系管理，建立强有力的营销服务体系，要建立健全管理制度、体制和机制，推进组织架构、业务系统、业务流程与信息网络技术的结合，推行客户关系管理策略，建立强有力的营销体系和服务体系，满足客户个性化服务的需要。
6．调整业务结构，实现多元化经营。继续巩固以结算、代收代付、汇兑、存款账户管理、保管箱、国债承销与兑付业务为主的传统业务品种，积极扩大市场份额；有重点、有步骤地推广包括代理销售、资信调查、资产评估、银团贷款、资金清算等为主要内容的中间业务品种；加强研究开发和推出以企业财务顾问、投资咨询、个人理财、资产证券化、现金管理、资产托管等为主要内容的新兴业务；在商业银行综合化经营发展趋势下，着手进行投资银行、证券承销、风险投资、资产管理、金融衍生产品等新兴业务的探索和研究，为综合化经营做准备。
7．创新金融产品，增强银行核心竞争力。银
行应更多的着眼于通过自身风险管理能力的提高和金融创新产品的推出，拓宽资金的运用渠道，拓展利润空间，实现业务结构的转型，培植新的利润增长点，逐步改变银行体系流动性相对过剩的问题。以产品创新来疏导流动性，在向综合化发展的同时强调专业化经营，保持稳健的发展步伐，利用网络优势进行产品组合销售，实现产品和收入的多元化，建设较为完整的产品和服务系列；通过经济资本的分配和调节，引导银行各业务线的合理扩张与收缩，以获取最大的经济收益。
参考文献：
1．朱睿.商业银行流动性过剩分析及对策研究［J］.金融理论与实践，2006（9）
2．杜海波，戴秀梅.直面流动性过剩，加强金融产品创新［J］.现代商业银行，2006（10）
3．戴莲，胡广文.破解流动性过剩难题［J］.现代商业银行，2006（4）
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