| 新农村建设下农村中小金融机构金融创新研究 |
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改变用人机制和收入分配机制。建立以“员工能进能出、干部能上能下、收入能多能少”为内容的“三能”劳动用工和收入分配制度，加快对现有人员的培训，提高其管理素质和业务水平，吸收懂经营会管理、通晓金融、计算机、法律法规的人才，改善队伍结构，引入竞争机制，优化劳动组合，节约经营成本。实行全员聘用制，打破工资界限，以业绩定报酬，以能力定岗位，进行合理的内部资源配置。调动信贷人员营销积极性和主动性，改变目前两者严重不对称的状况。作为支农第一线的农村中小金融机构，要通过多种途径引进、充实信贷营销人员，提高综合素质，鼓励员工从围绕发展本地区特色经济人手，积极营销各类支农贷款；简化农户贷款手续，拓展农贷覆盖面，切实解决农民扩大再生产和调整产业结构的资金需求。对贷款已经形成不良的，也要综合各种因素加以分析，实事求是地落实相关责任，使信贷人员能够轻装上阵，对农贷敢放、愿放，以便基层机构进一步加大支农力度，使其在社会主义新农村建设中发挥应有的作用。
3.4 金融工具和产品服务创新
积极开发适应客户个性化、特色化服务需求的业务品种。发挥点多面广线长、贴近农户、深人农村的优势，市场信息要反应迅速、全面、真实；做到“人无我有，人有我优，人优我新，人新我特”，抢先占领农村地区优质领域和巩固长期的优势地位。
3.4.1 进一步做大做强做优农户小额信用贷款，为一般农户架起致富的金桥。对符合贷款条件的种养大户、产业化组织、个私经济组织，可通过农户贷款证、联保贷款、评优授信和开办“高端农户”贷款等方式提供不同层次、不同方式的资金支持，充分发挥其在农村经济建设中的示范带动作用。
3.4.2 不断创新金融业务和品种，加快疏通农村支付结算体系，加快结算速度，提高农村建设资金使用效率。如对农业产业化龙头企业可以实行更多的融资方式，如票据贴现、项目融资、科研贷款、订单贷款等。对普通小企业贷款可以实行公开评级授信，简化贷款手续，提高放款效率。同时，积极拓展中间业务，不断增加其业务比重。
3.4.3 为农村劳动力转移提供金融服务。积极探索农民以养殖水面使用权、经营权、经济林权、订单、动产抵押、权利质押等作抵质押经营权抵押。对农村中小企业，探索将其存货、收费权益等作为抵押担保物。在京郊全面推广箱式和伞式信用共同体的做法，建立多层次的信用共同体。
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