人民银行加强依法履职基本理论问题探讨

近年来，人民银行加强依法履职已经取得了积极进展。但在实践中有些基本问题仍然需要从理论上进一步明确，以推动依法履职工作持续深入开展。
　　 一、人民银行加强依法履职的背景
　　 （一）银监分设后人民银行在金融机构中的监管地位和权威面临挑战
　　 2011年3月份总行举办的“分支行负责人依法履职研讨班”上，王洪章书记、刘士余行长用了大量的篇幅深入分析了人民银行监管薄弱的原因，并提出了分支行加强依法履职的要求。监管薄弱给人民银行履职带来了一系列的问题：在信息调研中金融机构的配合程度明显降低，提供的数据和资料未必真实和完整；在对金融机构实施“窗口指导”，要求其贯彻各项信贷政策，履行社会责任的时候，金融机构可以找借口搪塞、敷衍；更为严重的是，忽视金融监管，使中央银行无法及时、准确、完整的掌握金融机构的动态，无法及时嗅觉出市场风险，出台有效措施防范和化解风险，或者阻止风险蔓延，不至于形成系统性危机、威胁金融稳定。这一点，2007年英国北岩银行挤兑危机就是明显的例子。对于这些问题以及可能带来的严重后果，总行领导审时度势推动出台一系列的制度和措施加以应对。其中，重要的一条就是要求各分支行加强依法履职、加强金融监管，从而规范金融机构行为，全面掌握金融机构动态，切实维护金融稳定。另外，就是推动出台存款保险制度，以及在人民银行内部设立金融消费者保护局等，这些措施都将有利于弥补人民银行金融监管信息不足。
　　 （二）国际金融危机后主要国家金融监管改革的理论和实践为人民银行加强依法履职提供了机遇
　　 2008年国际金融危机后，各国都在认真总结教训，改变了很多传统理论，推出了很多新的观点和实践，总体来说，各国中央银行履行金融监管的职能都有不同程度的强化。从美国的改革情况看，2010年7月21日，美国总统签署了金融监管改革法案，简称《多德-弗兰克法案》。这次金融监管改革大大扩充了美联储的职权，使其成为了“超级调控者”和“超级监管者”。不仅保留了原有的监管权力，还强化了美联储对系统重要性金融机构的监管，负责对资产规模超过500亿美元的大型复杂金融机构实施监管，监管的

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