止目前，该企业在我行贷款余额为7000万元，全部为抵押担保，抵押物位于房屋座落xx市xx大街1xx1号，建筑面积19735.28平方米，钢筋混凝土结构，房屋共16层，产权证号；长房权字第10900916号，土地面积1238平方米，土地等级一级，用途商服，2004年5月18日经吉林通润房地产估价有限公司评估（吉通房估价报字[2004]第043号），抵押物评估值为20031万元，抵押物未在他行抵押，我行为唯一抵押权人。抵押率为35%，办理了完善的抵押登记手续，已全部保险。该企业他行贷款情况，其中工行短期借款14670万元，企业于04年12月归还交行短期贷款1500万元，商业银行中期贷款1500万元，建行短期贷款3300万元，财政长期贷款1300万元。共计贷款余额20770万元，2004年12月末，该企业在我行贷款余额7000万元，全部为短期流动资金贷款。该企业在我行开立一般存款账户，其基本开户行为工行广场支行，企业经营收入基本回其基本账户，限制性条款基本落实。 （三）、贷后管理情况 客户经理能按规定时间和频率进行贷后检查，并填制了检查表和形成检查报告。该客户为我行重点管理客户，已经配备了以行长为组长的客户经理组。 （四）、风险揭示 该企业的基本账户在工行人民广场办事处,我行多次做工作欲将企业基本账户挪至我行，但因其距工行较近，并且在工行贷款余额巨大，故企业无法将账户挪至我行并且企业往来款项多数在工行办理，从而影响了企业货款回归我行。并且企业贷款到期后全部办理还旧借新手续,在新贷款发放后,我行对其要求按贷款用途使用，进行贷款监管。同时要求企业在我行进行适当的结算业务，以利于我行进行监管。 （五）、意见建议 基于以上监管情况，公司业已开始行动进行大幅度的改造，经营模式的变化已初见雏形，2005年企业进入“发展年”，预计企业能在管理层的带领下取得较好的效益，但企业改制中面临人员安置问题，建议企业尽快解决此问题，以免影响企业社会声誉，进而影响企业经济效益，建议继续加大对企业的资金支持,企业的多元化经营全面形成后，相信将给企业效益带来质的飞跃.亦会给我行带来可观的经营效益及其他中间业务收入。 另外我们针对涉及国家宏观调控的行业或企业，按照国家产业发展目录进行深入调查，分类排队，认真研究，对符合条件和要求企业的短期流动资金贷款需求，积极予以满足。如我们先后对xx省时代服饰有限公司增加2000万元、对xxxx洗浴有限公司增加1995万元的流动资金贷款，向xx市路灯管理处发放了3000万元流动资金贷款。较好地支持了这些企业的发展。 三、资金短缺的主要原因 近几年来，我行采取积极有效措施，加大了对企业的贷款支持力度，特别是流动资金贷款增长较快，较好地解决了部分中小企业特别是我市重点行业、重点企业的资金困难。但是，企业流动资金短缺的矛盾仍较突出，就其原因主要表现在以下方面： （一）从企业方面看：一是企业自有资金比例较低，不能提供有效的抵押担保，难以达到增加贷款的基本条件；二是不顾客观情况，盲目扩张，挪用流动资金搞固定资产投资，导致流动资金紧张；三是部分企业信用观念淡漠，存在不良信用记录，自身造成了融资障碍；四是分部企业经营管理水平较低度，财务管理混乱，核算不规范，无法提供真实的财务情况；五是部分企业效益较低 ，生产技术落后，经营项目风险较大；六是传统的经营思想，无法突破“家族式”经营格局，造成资本结构单一，经营资金来源受限。 （二）从银行自身看：一是信贷服务功能单一、产品创新力度不够，还不能满足个性化的服务需求；二是恶意逃废债产生的负面影响，使银行对国有企业、集体企业的信贷支持更加谨慎；四是市场准入限制，包括组织存款的限制、信贷品种的限制、服务领域的限制等等，制约了信贷资金来源的增加，也难以满足企业的金融需求。 （三）从政策及社会环境分析看：一是国家宏观调控政策的实施，宏观上限制对某些行业的信贷支持；二是社会信用环境仍未根本好转，在一定程度上影响了信贷投入的增加；三是企业融资渠道单一，形成了对信贷资金的过分依赖；四是社会各界对企业的综合服务水平有待提高。 文章出处： 【大 中 小】 【打印】 【关闭】

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