摘要：企业用户市场，这一趋势则更为明显：2008年全国企业网银用户的比例达到42.8％。
1.2.3 我国网络银行运行环境
(1)社会环境
随着我国综合国力的增强、经济实力的提升，电脑普及程度呈现逐年上升的态势，增长速度迅速，这为我国网络银行的开办与发展提供了必备的条件。
(2)政策环境。
随着我国对于外资银行进入中国开放程度的放宽，外资银行的网络银行给我国带来了先进的管理与运营理念。据规定，入世5年后，外资银行可对我国居民个人进行人民币业务，在规定地域内，可与我国国内银行一样享受有同等权利。同时，使外国银行获得充分准人，地域限制在5年内取消。受此影响，我国网络银行明显受到刺激，正在寻求一条适合自身发展的道路。

2 网上银行特征

2.1 解决了时空限制
依托当今互联网的普及率及发展速度，网络银行对于时间和空间的限制已经有了较大幅度的改善。很多银行提供的业务，使客户无论身处何方、时间多晚都可以自由的进行业务办理与修改、退订，免去行车的劳顿和对时间安排的需求。

2.2 及时性与自主性
基于网络银行自助式服务的业务方式，客户对于业务的查询、修改等等操作不因传统银行受人手限制、服务时间的影响而影响。客户在提交操作后可以及时得到反馈；而对于新业务的咨询、现有业务的疑惑都可以完全自助式的查询，以提高效率。

2.3 资源效应最大化
因为银行业务以网络为平台开展，不需要庞大的服务人员的参与及相应的办公空间，业务开展的资源大大节省。LocALhOSt而在服务质量上，并未因为资源投入的减少而降低。相反，网上银行可以把节省下来的高昂成本，转移到其他方面，更好的为客户提供服务。或用以转变成储蓄的高收益率。

3 网上银行的swot分析

3.1 swot分析简介
swot分析由其拼写的四个字母缩写分别代表的含义组成。为strengths(优势)、weaknesses(劣势)、opportuni—ties(机遇)、threats(威胁)。该方法是目前国际上评测的常用方法。有利于使我国网上银行保持优势、清楚定位、改善不足，规避威胁、抓住机遇。

3.2 strength优势分析
对于银行而言，网上银行的发展无疑为其节省了高昂的资金投人，可将节省收入用以其他业务的开展与管理，以提高自身的资金效应。一般，一家网络银行的组建仅仅相当于开办一个传统银行分支机构的费用。网上银行也是其竞争客户的一种重要手段，为其吸引繁忙的上班族、年轻一代提供了有力的工具，由于网上银行不受时间与空间限制的特点，使许多由子地理位置、工作安排等原因而不便的客户从传统银行转向网上银行。
网络银行的出现同时也改变了传统银行营销中以产品导向为主的方式，转而为客户导向。在网络银行上。完全有能力为每一位客户提供独一无二、适合其习惯及业务需求的客户定制，可谓是量衣裁体的个人银行。在于客户的网络互动中，能够及时、准确的掌握市场的反馈情况，模拟出了“面对面”的环境。最大限度的来满足客户的需求。这同时也避免了因集体化服务而可能带来的服务质量的差别或消极性。
网络银行的另一大优势是信息化共享的及时性。在传统银行中，业务的处理都是由工作人员来完成输入，基于银行的繁忙、数据块的批量储存使得信息在各分行间的数据库共事、上传往往不能及时的完成。有过在传统银行中办理业务的人都知道，一项业务的开通或者更开往往需要一定时间后才能够生效，客户对于账单、资金流动明细等查询往往需要经过一系列繁琐的工序及漫长地等待。而在网络银行中，当客户完成业务交易后，数据自动发送至服务器，完成了信息上传与共享。
银行依托网络银行为工具，可以开拓海外业务。而不受地域的局限。有利于银行从增设分支机构的粗放经营转向依靠科技进步的集约经营，提高市场占有率。
对于客户而言，网络银行的出现无疑给客户带来了更多的价格优势，因为网络银行的特点，没有了业务人与分支银行的存在等等因素，客户每笔的业务手续费大大的减少，并且网络银行提供了许多详尽的帮助与资讯，客户完全可以得到许多免费的服务。通过网上银行，私人客户还能在生活中得到许多便捷的服务。私人每月都需要面对许多账单。水费、电费、手机费、煤气费、上网费等等各种各样繁多的费用需要支付，客户需要花费大量的时间和体力到各网点去支付账单，而通过网络银行可以免去这些困扰，24小时在家即可以完成各种费用的缴纳，实现了“3a”。
正如前面所说，网络银行使得客户真正变为银行的中心，金融业步入了“客户导向”阶段。舒尔兹教授为首一批学者从顾客需求出发，提出4c组合，即为customer(顾客的需求和期望),cost(顾客的费用),convenience(顾客购买的方便性)icommunication(顾客与企业的沟通)，正是如此，这些都体现了银行处处为顾客利益着想的进步。

3.3 weakness劣势分析
谈到网上银行的劣势，我想人们首当其冲的就会想到其安全问题，鉴于其是基于构建在网络的新型方式，不可避免的，也要面对所有网络机构要面对的问题。其保存的除客户非常重要的信息外，还涉及到金钱的交易，因此必须确保客户的操作不被第三方破坏。同时，网络上新近又冒出许多钓鱼网站的欺诈形式，网络银行有责任去监督。在2008年的3.15晚会上，一起网上银行盗窃案就被央视披露。黑客通过木马软件非法盗得上万网上银行客户信息并且以此侵入网上银行后挪用他人存款。因为阿络银行注册时对于客户信息完整性的要求，被盗的客户信息除用户名密码等还有身份证家庭住址手机号等私人绝密信息，很容易被犯罪分子利用倒卖等等从而从事犯罪活动，对被害者造成一系列危害更大的伤害。

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