摘要：我国企业、农户等，这就形成了贷款量小、分散、缺乏中间业务的特点，势必导致村镇银行收益低下。其次，业务大多是涉农贷款，行业风险集中，较难分散。再者，风险难以转移。商业银行的信贷风险可以通过资产证券化的方式释放出去，但村镇银行由于刚起步，很难通过资产证券化的方式转移风险。

（四）流动性风险较大
目前，村镇银行经营受到严格的地域限制，不能跨地区进行存贷业务。这种小区域的“取之于民，用之于民”的模式很容易产生流动性风险。由于储户和贷款客户同属一个地区的农业经营者，而农业具有明显的季节性，特别是东北地区，是典型的“春种秋收”，到春季储户和贷款人同时来到银行提取资金，造成银行资金来源的减少和需求的增加，事必会增大流动性的压力。再者由于村镇银行规模小，在盈利的压力下，会不断扩大贷款规模，一些村镇银行的存贷比已经超过了监管红线75%，存款增长远远赶不上贷款增长的速度，流动性风险突出。

三、加强我国村镇银行风险管理的相关建议

（一）进一步改善企业的扶持，应由目前的税前贷款资产余额的1%调整为税前贷款余额3%～5%；三是在呆账核销方面予以支持，应出台专门针对农户呆账贷款的核销政策，对无法清收的呆账，给予一定额度的税前自行核销权力；四是鼓励村镇银行的主发起人在代理清算、流动性管理、科技系统及培训等方面大力支持村镇银行。

参考文献：
[1]彭浩，邢欣.村镇银行发展的现状、问题及应对策略.首都经济贸易大学学报.2010(4)
[2]李德.我国村镇银行现状和未来发展前景探析.华北金融.2010(8)
[3] 赵志刚，巴曙松. 我国村镇银行的发展困境与政策建议. 商业银行经营管理.2011(1)