| 基于电子商务的银行业网络化创新 |
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一、背景分析<br>电子商务是信息化社会的新型商业机制和商务模式，用发展的观点看，这一模式将主导21世纪的世界经济。在信息成为人类社会最重要的战略资源和生产要素、人们日益依赖信息技术的今天，经济全球化环境下竞争加剧和信息技术的发展促使许多组织改变战略，其中企业作为电子商务主体的信息化，在电子商务发展中起着非常关键的作用。在电子商务的应用领域中，最重要、最广泛的是金融业，网络技术、虚拟经济仿佛就是为金融业量身度造。电子商务构建了全新的交易模式，在改变商流、物流和信息流运行格局的同时，对货币流通也提出了新的要求。在电子商务和网络经济模式下，传统银行面临着前所未有的挑战，而这种挑战带来的绝不仅仅是负效应，它同样为传统银行开辟了更为广阔的发展空间。<br>现今消费者同时拥有几家银行的信用卡早已司空见惯，金卡工程、POS机、ATM机等也已经不是什么新鲜名词，电子货币在被越来越多顾客认可的同时，也已经悄悄地占据了银行业务传递中的主要地位。在国内，各家商业银行也相继推出了自己的网上银行业务，以IC卡以及网上银行的方式为客户提供信贷、转账等服务。随着金融市场竞争日趋激烈，计算机网络对人们日常生活的影响加深，客户对金融服务也提出了全新要求，倾向于谋求全方位和个性化的金融服务。我国目前存在结算系统缺陷和支付安全问题，信用卡的应用还不很普及，基本上是对公不对私，电子货币还处于研究论证阶段，缺乏电子商务所要求的交易费用支付和结算手段。虽然银行卡在线支付已在不少银行实现，但我国银行的整体电子化水平很低，安全性较差，银行网之间相对封闭，尚不能承担支付网上电子交易费用的任务，无法在网上实现交易的全过程，形成了电子支付的金融瓶颈，致使电子商务中的网络分销陷入了“网上订货，网下付款”的尴尬，在本质上已经不能称之为电子商务。<br>银行作为社会的金融中介，既是动员社会储蓄并将之转化为投资的主导力量，又是社会支付体系的主体，经济运行的所有环节、每个经济主体或者部门，都是通过银行建立起相互的资金往来关系，并完成各种商品（服务）的交易。银行业是一个资本密集型的行业，并具有信息服务业的性质，无论是在发达地区或者落后地区，银行业都是计算机和网络技术的最早和最大的应用者，是最适应于网络时代的产业之一。在正视电子商务对传统银行业提出挑战的同时，我们也应深刻地认识到，电子商务同时给银行业带来了千载难逢的发展机遇和无限商机。网络经济时代的银行不仅是社会资金运动的中心，同时也是信息发布中心、商品交易中心和报价中心。银行既是整个社会货币流的载体，更是引导信息流和物流的基本平台，在电子商务中发挥着主导性的作用。银行集中各种经济金融信息，然后向社会发布供求信号，供求信号调动社会的商品运动和资金运动，构成了电子商务模式的内在机理。<br>随着网络信息技术的迅猛发展，建立在物理网点、人员数量上的传统银行，其信息规模优势正在被网络银行无限延伸的信息扩展效应所侵蚀。在网络银行发展较快的国家里，银行削减传统分支机构的 [1] [2] [3] [4] 下一页 |
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