工程机械贷款业务的风险分析及防范对策

摘要：近年来我国推进的工业化和城市化带动了全社会固定资产投资的快速增长，这种经济与社会结构的大变革给我国工程机械行业的发展提供了极佳的外部环境，成就了当今国内各大工程机械制造商及其代理商销售火爆的大势。而对于我国开展工程机械按揭贷款业务的各家银行，如何甄别此项贷款业务中面临的种种风险，以及如何化解这些风险，必须要有足够的对策和4-g-,~。
　　关键字：按揭；回购；抵押公证
　　中图分类号：F832.4　文献标识码：A　文章编号：1001－828X(2011)01－0168－01
　　
　　2010年8月，中国光大银行“个人工程机械贷款”业务余额突破4004亿元，累计发放额突破800亿元，消息一出，业界无不交口惊叹。光大银行是国内银行业中开展工程机械按揭贷款业务的先行者，其率先推出了独具特色的“总对总”工程机械按揭贷款模式，一举获得成功，使金融资本的介入成为工程机械行业销售的助推器。在分析“光大模式”工程机械贷款业务成功的原因时，我们对如何定位工程机械按揭贷款的风险以及制定相应防范对策有以下几方面的思考。
　　
　　一、工程机械按揭贷款的“多方多赢”
　　
　　1　通过银行按揭贷款购买工程机械设备符合客户利益
　　近年来在我国工程机械施工及租赁行业中个人经营已成为主要模式，大量的个人客户成为工程机械设备主要买家，由于资金实力有限，80％以上的个人客户需要通过融资形式购买设备。相比工程机械行业传统的融资租赁销售，个人银行按揭贷款具有产权清晰、利率优惠、期限较长、担保简单等优势，符合现今国内购买者的利益。
　　
　　2　通过银行按揭贷款实现销售符合工程机械制造商和代理商的利益。
　　首先通过银行按揭贷款销售机械设备可快速实现制造商和代理商的资金回笼，加快了生产周转，提高了资金的使用效率。特别是一些大型上市制造企业，通过银行按揭贷款实现销售可以大大降低自身应收账款数额，保证充足的现金流，优化其财务报表。其次，鉴于工程机械设备残值高的特点，当银行债权产生风险时制

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