| 工程机械贷款业务的风险分析及防范对策 |
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造商或代理商可以通过回购欠款设备并翻新再销售实现二次创利。据统计，2010年我国二手工程机械交易额超过1000亿，二手设备买卖已成为各大工程机械制造商和代理商提高综合收益的一大重要论文联盟wWw.LWlm.com渠道。
3 通过工程机械按揭贷款使保险公司受益匪浅。
现行的光大“总对总”模式工程机械贷款操作中，要求借款人在贷款期间必须为抵押的机械设备购买工程机械财产综合险以防范施工中可能发生的损失风险。为此，国内各大保险公司都已开展相应业务且市场效果很好。所以越来越多的保险公司正通过工程机械按揭贷款实现新的收益。
二、工程机械按揭贷款业务的风险分析
1 来自借款人的风险
在我国工程机械行业刚起步之时，购买人几乎都是企业，付款方式基本上是全款，融资形式的销售占比很低。但随着我国基础建设及个体工商业的高速发展，机械设备的购买人结构也在悄然发生着变化。据数据统计，在庞大的中国挖掘机市场中，有80％至85％的液压挖掘机是由自然人购买的。但是从目前我国购买工程机械的自然人这一群体来看，总体存在着综合素质较低、家庭资产薄弱的特点。这将直接导致银行贷款的临时性逾期，影响银行短期资产质量。
2 来自银行内外部的操作风险
光大“总对总”工程机械贷款操作模式的核心要求是必须保证设备交易的真实性。如果代理商和银行内部业务操作人员共同策划虚假交易，则属于业务操作风险。虚假交易将直接导致抵押、回购等担保措施失效，形成银行债权悬空，最终可能成为资产损失。一旦以上操作风险出现，最终造成银行资产损失的可能性很高。
3 来自代理商的回购风险
光大“总对总”工程机械贷款业务操作模式下代理商将承担第一层回购担保。银行一般在“总对总”的框架下与各制造商及代理商分别签订银企合作协议，明确贷款发生风险时，银行需要处置抵押物，制造商和代理商要承担回购责任，并支付一定额度的保证金。但是，代理商与制造商在履行回购责任上有先后顺序，其中代理商承担首先回购责任。与制造商相比，代理商的企业规模与实力上一页 [1] [2] [3] 下一页 |
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