[摘 要] 随着国民经济的不断发展，银行业务与外部企业的联系越来越密切。为了节约成本，解决人力资源困境，提高核心竞争力，许多银行把软件项目逐步由原来的自主开发转变为直接外包开发的方式，银行本身的技术人员也逐步由开发转向项目管理。本文从商业银行软件外包方面的状况出发，探讨了目前软件外包弊端产生的原因，分析了cmm和软件外包之间的联系，阐述了构建基于cmm的银行软件外包方式，包括风险管理计划、研发人员培养、外包商选择与沟通、软件需求的规范性、项目进度监控、合同管理、系统安全管理等，以真正在风险可控的情况下获得外包收益。
[关键词] cmm；商业银行；软件外包

一、引言
随着我国金融市场的全面开放，银行业和刚进入中国的外资银行要赢得竞争和必要的发展空间，必须要大力发展电子银行业务，而电子银行业务对信息技术及网络安全都有着极高要求，自行购买和搭建先进的it系统，需要银行一次性投入巨额资金及人力，并承担高额的后续维护费用，因此，在以最小成本追求最大收益的商业规则下，银行往往选择将电子银行业务中的软件开发、信息处理、硬件维护等部分或全部外包给更为专业的第三方公司去做。因此，将非核心业务进行外包便成为金融业提高竞争力的武器和法宝。it外包将是金融行业的趋势，在新的市场划分之下，银行需要明确什么是银行的核心业务，非核心业务和不影响银行竞争力的东西要尽可能外包出去，这将会变成一种趋势。专业机构预测显示，到2011年，中国银行业it解决方案市场规模将达到147.51亿人民币，2007-2011年的年复合增长率达到19.6%。lOCALHOsT而核心银行系统仍将是整个应用解决方案市场中最大的细分市场，2011年将占总体市场的16.3%，规模超过24亿人民币，中国银行业it外包服务快速增长的市场契机将会出现。

二、银行软件外包实际存在的问题
目前，银行业软件项目外包模式由于缺乏专门部门进行管理，在管理上缺乏规范性，没有一套标准的外包管理流程，各个项目都是各自为政，标准不统一，容易造成管理上的混乱。在项目招标、合同管理、项目管理、工程实施、测试以及交付维护等活动中缺乏一套稳定、成熟的工作流程，对外包项目的管理缺少有效监控和管理，因此在外包项目的进度控制、质量控制、成本控制等方面存在较多问题，导致外包项目在投产后项目实际与预期存在较大差距。在外包过程中，暴露出一些比较突出的问题。
1.对需求了解得不够充分。无论是银行还是软件公司，在项目的初期，经常存在需求分析不够彻底、对项目的理解不够全面、对开发过程中的困难估计不足等问题，从而引起对工作量的低估。而银行方则急于把产品开发出来或过高地估计了软件公司的开发能力，这些都会导致在项目开发的过程中不断地补充人员或造成项目的延期。
2.人员配备的问题，通常银行的技术人员相对不足。由于负责项目开发的是软件公司，银行方往往会尽量节省人力，控制本方技术人员的参与。如在某银行与c公司合作的中间业务项目中，软件公司共有7个人，而银行方的开发人员只有3个，除了忙于应付软件公司的业务支持及本身需求的完善外，根本无暇顾及软件公司平台工具的开发，更不要说真正深入地向他们学习。因此，如果条件允许，银行方应该多安排人员参与，才可能在开发过程中更多地跟踪软件公司的开发工作，方便未来的二次开发及维护，即使条件有限，至少也要达到软件公司人员的70%。
3.公司开发人员的流动。就目前来看，这个问题几乎是不可避免的。一方面软件公司本身人员的流动性就比较大，而且为了培养人员通常会在项目组中安排一些新人，这些新人业务比较生疏，不稳定性也较大；另一方面，软件公司可能同时做多个项目，因此，其人员往往也会经常发生变动，而每次变动都会对项目造成一定影响。笔者从某银行与某软件公司的一次合作中发现，公司参与项目的开发人员共有12个之多，其实正常情况下只有7个人保持常驻，由此可见公司的人员流动相对来说还是比较大的。与此相反，银行方则除了因人员不足而增加人员外，相对还是比较稳定。因此，在人员流动上银行方面只有事先做出估计，并在合同上注明，才能在日后的合作中争取主动。
4.银行技术人员在技术上准备不够充分。长期以来银行技术人员习惯于独立开发，使用传统的开发工具，因此，不可能很快地适应最新的开发方式与开发工具。这就要求银行应该定时地对开发人员进行知识更新，银行技术人员也要不停地积极自我更新，以适应不断发展的技术要求。
5.过多地把注意力集中在价格上。在商务谈判过程中，很多软件公司为了能够拿到项目、介入银行领域，会开出很多优惠条件或千方百计地降低价格，却忽视了其他方面的因素，这往往会给未来项目的实施带来许多困难。因此，良好的服务、丰富的经验、成熟的技术、保质保量按时地完成任务，应该成为银行选择软件公司优先考虑的因素。
6.不停的需求变动。由于银行本身的业务在不断地发展，如果开发周期太长则不断地会有新的业务需求增加，或者是原来业务需求上的缺陷，造成在项目开发的过程中不断地变更需求。这对于由银行自己的开发人员完成的项目来说问题不是太大，但是对于外包项目来说，就存在与软件公司如何进行沟通，如何协商解决的问题。银行方面最好是在商务谈判时进行必要的约定，以免造成开发中的不愉快或被动。
7.管理方面的问题。一般说来，软件公司在开发方面是比较自由的，一般是给定任务在规定的时间内完成即可。而在银行方面则有比较严格的作息要求，这就会造成工作时间的不同步，严重的话会影响项目的进度。因此，银行方面最好是在合同中要求把软件公司的管理纳入银行项目的统一管理，这样才能有效地保证项目的进度。
8.忽视业务人员的作用。由于银行的技术人员一般都对业务比较熟悉，他们对业务人员的业务支持要求不是很高，只是作为一个必要补充。在实际开发中，如果安排熟悉业务的骨干业务成员参与整个开发过程，直接参与同软件公司的讨论

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