量，做好客户关系维护工作。对于同业提供房地产开发贷款的客户，要清楚认识，其实同业发放的房地产开发贷款的比例很小，我分行不能放弃争取做个人住房按揭贷款的可能。
（三）加强风险控制，确保新发放贷款质量。新发放的房地产开发类贷款项目应当同时具备以下条件：一是必须拥有本期开发投资总额的40%的自有资金；二是必须“四证”齐全；三是地理位置优越，预测售价合理、有市场，销售前景良好；四是主要管理人员有较丰富的房地产开发与管理经验；五是能够以土地或其它住房楼盘作抵押。同时应积极推行“贷款封闭”管理，加强贷款资金和销售款的监督管理，防止资金被子挪作他用，以确保项目顺利完成，销售款如期回笼，按期归还银行贷款。个人住房按揭贷款方面，要切实落实不良贷款压缩计划，建立不良贷款回收责任制。要将压缩不良贷款的指标分解落实到部门和个人，按绩效挂钩并进行考核，调动贷后管理人员催收不良贷款的积极性。同时要加大不良贷款的催收处置力度，要结合业务品种特点，积极探索不良贷款清收的有效措施和办法，要逐户逐笔摸清不良贷款情况，针对不同情况分别制定相应的“一户一策”或“一户多策”的压缩盘活方案。
（四）进一步理顺房地产业务管理架构，下放住房按揭办理权限，充实房地产信贷业务客户经理队伍。一是设立个贷专职审批人制度，提高效率，同时调整对审批人的考核、业务发展与风险控制并重。二是下放个人住房按揭贷款办理权限，大力发展个人住房贷款。随着经济的进一步发展，人民收入、生活水平的提高，追求高档次生活的需求日趋明显。目前，我分行镇区可以办理个人住房贷款的支行有古镇、小榄、中山港、三乡、坦洲支行、南头支行，今后，要逐步向所有建行网点的镇区支行开放办理权限，将各镇区内有能力购买商品房的客户引入建行，做客户十几二十年的伙伴关系。三是充实房地产信贷业务客户经理，房地产金融业务中心从事对公信贷业务的客户经理只有2名，要负责城区和镇区多达四十多家开发商的贷后维护、管理和新楼盘的拓展工作，人手相对紧缺，未能为客户提供更细致、贴心的服务，建议市分行适当添加房地产金融中心客户经理以便为客户提供更全面的金融服务，或者将镇区房地产开发企业的拓展和贷后维护管理交给当地镇区支行。
（五）继续以住房公积金争办为核心，积极承办个人住房公积金贷款，全面发展委托性住房金融业务。密切关注和跟踪当地公积金市场动向和政策变化，加强对住房公积金管理中心的营销力度，配备专门客户经理，规范和提升对住房公积金管理中心的金融服务，不断提高金融服务质量和效率。在资源配置方面，加大对住房公积金业务市场营销及人力费用投入，充分利用我行在长期从事委托性业务的过程中建立的综合优势，争取在归集民营企业、三资企业、新设企业的职工公积金缴交方面占居较大的市场份额。
（六）梳理按揭贷款业务流程，加强业务标准化、规范化、简单化管理，提高按揭业务办理效率，切实为广大客户提供优质服务。建议相关业务部门在吸取同业先进做法的基础上，结合我分行特征有针对性地梳理业务流程，确实提高服务效率，同时在绩效考核机制方面加大考核力度，提高客户经理办理业务的积极性。
（七）增加对提前还款收取违约金的合同条款，从制度上有效抑制提前还款。目前，我分行对出现的提前还款高峰，拟采取控制提前还款次数或提高首次提前还款已供款总额，来尽量控制提前还款的速度，减少对我分行业务的影响。但此举并不能完全解决当前的问题，建议尽快制定一套切实可行的对提前还款客户收取违约金的办法，以缓解以后新增客户的提前还款现象。
(八)加强房地产信息收集和研究。科学预测房地产需求，合理有效控制信贷规模。同时还要加强同业信息收集，收集同业的先进做法和发展动态。我们只有学习先进，才能赶超先进，熟悉同业发展动态、最新信息，才能有的放矢开展营销工作。

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