##市地处沿海经济较发达地区，前些年金融业发展状况并不理想，金融生态环境出现严重恶化，并一度被定为“金融高风险区”，几年来经过政府与金融部门的共同努力，在全国率先实施了地方政府出资置换高风险金融机构的不良资产，实现了全国首家地级市将金融工作作为党政部门政绩考核的重要内容、并将创建金融安全区工作纳入地方各级政府目标责任考核，不仅成功摘掉了“金融高风险区”帽子，而且辖内金融业开始步入良性循环，区域经济金融初步呈现互动协调发展态势。
一、金融生态环境的治理：创建金融安全区
1999-2002年是##市金融生态环境的治理阶段，当时尚未系统地提出金融生态这一概念，而是定位于创建金融安全区，着重解决银行经营的流动性和安全性问题。期间，人民银行、政府部门和金融机构由相互抱怨观望逐步走向相互理解支持，工作中牢牢抓住“三个点”，群策合力，共同治理，2002年成功摘掉了“金融高风险区”帽子，创建安全区工作取得了阶段性成果。一是以救助支付风险为焦点，全面化解地方金融风险。##被确定为“金融高风险区”的直接导火线就是城市商业银行爆发支付风险，因此创建金融安全区首先从救助支付风险着手，在资金和政策安排上进行重点倾斜，确保地方性金融机构的健康发展。人民银行有效发挥风险监管者和最后贷款人作用，紧急筹措救助资金5.68亿元，及时封堵支付缺口进而消除了支付危机。地方政府积极发挥行政职能，半年时间帮助清收不良资产1.17亿元、保全资产7.25亿元，弥补前期亏损、呆账损失、拆借高息共计4亿多元；2002年率先实施了地方财政出资置换商业银行不良资产8亿元，为全面化解其经营风险奠定了基础。lOCAlhost二是以打击企业逃债为重点，大力整治社会信用秩序。##银行业出现高风险主要是由企业大范围不规范改制引起的，因此创建金融安全区的重中之重就定位在打击企业逃废债行为，维护金融债权完整，开展大规模整治社会信用秩序活动。人民银行牵头组织金融部门对恶意逃债企业实施联合制裁，大力维护金融权益。地方政府成立专门领导机构开展创建金融安全区活动，成立创建##金融安全区领导小组，大力实施“诚信##”工程，社会信用状况逐步好转。三是以撬动信贷增长为亮点，在发展中化解历史风险。引导树立从发展中化解历史风险的经营理念、以贷款增量来稀释存量风险对银行业走出惧贷和惜贷阴影、步入良性发展至关重要。人民银行在深入调研基础上加强窗口指导，有效发挥央行再贷款资金的撬动作用，引导金融机构以增加信贷投放来化解历史沉淀风险。地方政府出台信贷奖励政策，研究由财政出资成立贷款担保机构，为企业融资和银行放贷提供便利条件。
二、金融生态环境的改善：政银互动考核
2003-2004年是##市金融生态环境的改善阶段，创建金融安全区工作重点由单纯的维护金融债权，逐步扩展到以全面改善社会信用状况为主要内容的“诚信##”建设上来，着重解决银行的运行质量和经济金融的协调发展问题。人民银行、政府部门和金融机构由相互理解支持进一步演升到互助合作、协力共建，工作中注重牵好“三条线”，稳步推动金融生态环境的改善。一是以整顿存贷市场为引线，规范银行内部竞争秩序。化解金融高风险之后，金融生态环境的改善需从规范内部运行环境入手，理顺银行之间的竞争秩序，共同维护金融的整体利益。人民银行组织金融机构签订《维护存款竞争秩序同业公约》，促进银行间公平竞争和创安工作顺利开展。加大对信贷市场的风险提示，引导金融机构规避“垒大户”风险，督促金融机构利用信贷登记系统查询贷款大户，避免盲目竞争和一哄而上形成信贷集中风险。二是以建立政绩考核为主线，改善银行外部运行环境。辖区个别政府部门的地方保护主义带来的行政干预问题，暴露了创安工作对各级地方政府的软约束，将创安工作纳入各级政府政绩考核成为推动金融生态环境改善的主动力。人民银行密切关注创安工作中的新情况和新问题，积极建议将创安指标纳入政府目标责任制进行统一考核。地方政府建设“诚信##”将创安作为重要内容，将创建金融安全区工作纳入各级政府目标责任制考核，与各级政府政绩捆绑到一起，形成了政府考核金融、金融考核政府的“双考核”局面，改善金融生态环境工作真正驶上“政府主导、多方联动、共同参与”的快车道。三是以推介重点项目为连线，促进经济金融协调发展。促进经济金融协调发展成为改善金融生态的一项核心工作。人民银行适时传导宏观货币政策，加强区域经济金融协调性研究，积极为银行信贷投放指方向、找出路。地方政府积极为银企合作搭建平台，多次以召开银企互动会、项目推介会等形式，大力促进产业政策与信贷政策协调发展。金融机构积极实施“区别对待、有保有压”的信贷政策，结合地方产业政策来调整信贷结构和增加资金投放，经济金融初显协调互动发展态势。
三、金融生态环境的优化：问题的提出及建议
2005年##市开始进入金融生态环境的优化阶段，着重解决银行业的效益性和可持续发展问题。政府、银行和企业之间要尽量避免较大的利益冲突，逐步形成一种政银企互动发展的格局，兼顾政银企“三方面”利益的均衡。当前##市在优化金融生态环境中面临着许多问题，这些问题不再是一些简单的表象问题，而是涉及到制度安排、法制建设、行政干预等深层次问题，成为今后一段时间内努力解决的问题重点。
1、银行制度安排的合理性问题。银行作为金融生态环境中的生存主体，其法人治理结构和金融服务状况成为生态环境的一部分，而目前银行的一些制度安排不尽合理，如地方金融机构产权不明晰，经营中不能以利润最大化为目标；信贷管理中重风险约束轻绩效激励，争抢大企业信贷忽视小企业市场等等，严重影响到金融生态环境的进一步优化。建议各级政府积极督促辖内农村信用社加快改革进程，建立并逐步完善法人治理结构，规范内部管理和业务经营，提高自我生存能力；各银行要加快内部制度改革，建立正向激励机制，适时调整信贷营销策略，在大企业信贷竞争成本上升和资金集中风险加大的状况下，尽可能将营销重点向中小企业转移，不断提

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