西银行业对中央银行制度的创新。明清时代大批在全国各地以至国外从事金融业务的金融企业，为了行业协调和管理，他们自发地创造了同业行会，而且发展到能够管理、监督、约束以及仲裁同行纠纷的组织，如包头有裕丰社，归化城（呼和浩特）有宝丰社，大同有恒丰社。《绥远通志稿》记载：“清代归化城商贾有十二行，相传由都统丹津从山西北京招致而来，成立市面商业。……其时市面现银现钱充实流通，不穷于用，银钱两业遂占全市之重心，而操其计盈，总握其权，为百业周转之枢纽者，厥为宝丰社。社之组设起何时，今无可考，在有清一代始终为商业金融之总汇。”“社内执事，统称总领，各钱商轮流担任。”由于钱市活跃，转账结算通行，宝丰社作为钱业之行会，“大有辅佐各商之力。”“行商坐贾皆与之有密切关系，而不可须臾离者也。平日行市松紧，各商号毫无把握，遇有银钱涨落，宝丰社具有独霸行市之权。”宝丰社可以组织钱商，商定市场规程，监督执行，如收缴沙钱，销毁不足价货币铸成铜碑，昭示商民不得以不足价货币行使市面，确保商民利益等。尽管没有垄断货币发行、代理财政款项收解，但它有类似“银行的银行”和管理金融行政的职能，可以说是中国早期中央银行制度的雏形。 四、山西银行与白银贸易 在这场商业革命和金融革命中，山西银行扮演着一个十分重要的角色，这就是推动了白银贸易的发展，使中国普通商品大量出口，白银大量流入中国，推动了中国经济的商品化、货币化、国际化。 为了说明问题，下面简要谈谈白银货币的流向流量。 1.从美洲流到欧洲：1500-1650年从美洲合法运到西班牙黄金181吨。*更多。1500-1650年从美洲合法运到西班牙白银16886吨。 2.从欧洲流向近东和远东：欧洲与印度、中东的贸易是入超，欧洲人用白银来支付。西班牙16世纪80年代在远东净流出100万西班牙达克，90年代为每年150万达克；英国1601-1624年东印度公司向远东流出的白银在75万英镑以上（约250万达克），17世纪后急剧上升；荷兰1618年输出不到150万达克，1700年为125万达克。1600年前后欧洲与近东、远东贸易每年净流出白银8万公斤。 3.从各国流到中国。中国长期实行银铜平行本位，白银货币为称量货币，银元宝、银锞子每次交易均因平色不一交易很麻烦。1570年西班牙本洋经吕宋流入中国。1637年英国东印度公司船只来到中国。外国银元大量进入中国，受到中国民间的欢迎。17-18世纪（万历28年——嘉庆5年），外国白银流入中国的渠道和数量大致如下： （1）西班牙——美洲——马尼拉——中国。“西班牙人用他们在现在玻利维亚、秘鲁和墨西哥的矿藏及其丰富的白银，去购买各种各样的中国产品。在一个贸易兴旺的年份，白银经由马尼拉流入中国之手的数额总共在……200万两左右。如果平均每年输入100万元（西班牙元），那么到19世纪初总数至少有2亿元（（美）郝延年：《中国近代商业革命》，上海人民出版社1991年版，第72页）。 （2）欧洲——印度——中国。这是由东印度公司和其他散商的船只运送。17-18世纪白银从欧洲流向亚洲，有5亿元流到中国（彭信威：《中国货币史》，上海人民出版社1965年版，第892页）。 （3）美国贸易商人——美国、西班牙——中国。在1844年《望厦条约》签订前，有1.5亿元是这样流入中国（（美）郝延年：《中国近代商业革命》，上海人民出版社1991年版，第73页）。 （4）葡萄牙——日本、澳门——中国大陆。到1840年鸦片战争前有1.5亿元。根据中国海关统计，1842-1912可能还有3亿元运抵中国（彭信威：《中国货币史》，上海人民出版社1965年版，第892页）。 以上总计13亿元。其中有1亿被迅速销熔，2亿用于向外国购买鸦片，1亿在清末销熔，净余9亿元。若按每元有20分外国辅币，又有1.8亿元，这样外国白银货币就有10.8亿元（郝延年：《中国近代商业革命》，上海人民出版社1991年版，第73页）。 附图 根据佛兰克：《白银资本》使用资料列制。 另外，有3000吨到10000吨，甚至可能高达25000吨白银是从美洲直接通过太平洋运到亚洲；而这些白银的绝大多数也最终流入中国（同上）。 除上述外，日本至少生产了9000吨白银也被中国吸收。这样在1800年以前的两个世纪里，中国最终从欧洲和日本获得了近48000吨白银，可能还通过马尼拉获得了100000吨甚至更多的白银，另外还从东南亚和中亚地区以及中国自身获得了一些白银。这些加起来，中国获得了大约60000吨白银（参见佛兰克：《白银资本》第3章）。 上述这些数字，虽然并不是很准确的，到底有多少白银流入中国，谁也很难作出结论。但是，中国有大量的白银净流入，这应当是不争的事实。 在这长达3个世纪的商业革命中，中国经济卷入了国际化浪潮。在这场国际贸易中，中国的白银货币净流入，这意味着中国的商品净输出。我们有理由说，中国商业革命与中国明清各大商帮的关系是密切的，是各大商帮推动了中国商业革命。中国的金融革命与山西票号的关系是密切的，是山西票号或称山西银行推动了中国的金融革命，启动了中国经济国际化的阀门。中国明清商业革命和金融革命与欧洲的商业革命和金融革命是平行发展的。 五、中西两个革命的不同后果 1500年以前，欧洲和中国一样还是农业社会，甚至农业水平比中国还低。经过1500年到1750年的商业革命和金融革命，欧洲各国先后发生了工业革命，走进了工业社会，现在进入了后工业经济时代。但是，中国在比较先进的农业社会基础上，经历了同样的商业革命和金融革命，为什么到19世纪中期还没有看到工业化的影子，到19世纪60年代才勉强看到以工业化为目标的洋务运动，又很不成功，竟然落入半殖民地社会，到20世纪20年代就连山西票号这样的金融机构也垮台了，中国的工业化一直到20世纪50年代才真正发展起来，这是为什么？ 在中国经济社会发展中，曾经创造了世界农业经济时代的辉煌，也曾经创造了由农业社会向工业社会过渡时期的商业革命和金融革命的伟大业绩，而工业经济社会的曙光却迟迟不能露出地平线，让欧洲走在了前头，

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