收、贸易等相关知识，对信息缺乏分析能力和敏锐反应，在风险识别、信息反馈、风险处置等方面能力不足，使贷后管理难以深入，停留在表面，容易形成能力风险。
1.4.2个别信贷人员责任心不强，敷衍应付，搞形式，甚至在贷后管理中隐瞒真相，以展期、借新还旧等种种方法掩盖风险，逃辟责任，加大了贷款风险处理的难度，形成道德风险。
2.强化农村信用社贷后管理的建议
强化贷后管理是有效防范和控制信贷风险，确保信贷资金安全，提高经营效益不可或缺的重要环节。在可控范围内对造成贷后管理薄弱的原因，制定相应的对策，是强化贷后管理的基本策略。
2.1转变思想观念，树立全程监控风险的理念。贷后管理是银行全程监控风险的重要环节，必须树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念，克服“重放轻收，重放轻管”的倾向影响，将贷后管理做到实处，处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾，以贷后管理推动业务的稳健发展。在注重信贷绩效考核的同时，明确设置贷款质量的考核指标，对新增贷款形成不良的要从严问责，从业务考核和经营理念上正确引导，树立崭新的信贷文化。同时，力保贷款的安全性、流动性、盈利性作为贷后管理的核心目标。
2.2强化队伍建设，构建“职业客户经理”的信合团队。
2.2.1强化培训。信贷管理队伍是保持农村信用社生机活力的重要力量，在社会经济发展变化日新月异的情况下，唯有加大培训学习力度，不断更新知识，提高信贷人员的素质，才能培育出高效益的客户。
2.2.2强化队伍稳定。信贷管理是专业性强的一个岗位，随着信贷全面风险管理的实行，贷款管理精细化的实施，信贷管理不但要熟练掌握政策、精通各个业务品种并能熟练办理各种信贷手续，还要掌握宏观行业政策的信息，有预见性地预警、化解潜在风险，并在与客户打交道过程中积累丰富的工作经验。这一切都是必须有知识的积累和实际工作经验的升华。因此，信贷人员作为专业人员，应当保持相对稳定。

2.2.3实行客户经理等级管理制度。客户经理是贷前决策调查的第一岗，也是贷后管理的第一岗，责任重大，其综合素质的高低，直接影响着贷后管理的效果，是贷后管理中至关重要的因素。根据信贷员的能力、业绩、以往职业记录评定其等级，并按等级设立相应的业务权限和管理客户类别，建立激励机制，优胜劣汰，坚决将能力不足或道德低下的人员调离信贷岗位。从而不断提高信贷员综合素质，防范道德风险和能力风险。
2.3强化贷后监管，构建贷后管理长效机制。
2.3.1强化贷后检查。对个人生产经营贷款和公司类贷款，应在贷款业务发生15天以内，进行首次跟踪检查。重点检查客户是否按合同约定用途使用信贷资金以及审批意见的落实情况。
在贷后管理的日常检查中，对生产经营贷款应每季度检查1次，对农户小额信用贷款应每半年与村（社）干部或联络员配合对辖区农户贷后情况进行逐户检查。对出现逾期等风险预警信号，信用等级或风险分类形态发生不利变化的客户至少每月检查一次。
2.3.2建立信贷退出机制。对列入不良信用客户内部控制名单和高风险行业、区域的客户，要制定信贷退出计划，采取提前收回贷款、到期减少续贷、停止贷款或诉讼的措施，清收贷款本息。
2.3.3建立健全风险预警机制。通过对客户账户信息、信贷管理系统、贷后检查、客户财务报表及公开信息、上下游企业、行业及国家宏观经济政策、客户信用等级监测及贷款风险分类等及时发现并处理风险预警信号，控制、化解信贷风险。
2.3.3.1借助科技手段强化贷后管理，加强电子化建设，在信用社内部系统中设置风险预警指标，提高风险监测的效率。信贷管理系统中专门设置贷后管理功能，实现对贷后管理的远程监控，提高贷后管理的效率和覆盖面。
2.3.3.2利用信用社内部会计信息，掌握客户结算频率、现金流量等一手资料，认真分析，把握时机，对发生的变化及时预警，果断采取应对措施。
2.4加快立法，构筑健全的社会信用体系。社会信用体系的完善是进行贷后管理的有力保障，目前必须加快立法，从法律上规范约束银行、企业、中介机构及相关部门的信用行为，建立信息披露制度，在人民银行信贷咨询系统基础上，金融企业之间、社会各部门之间建立更广泛的信息共享系统，明确相关责任，杜绝本位主义，保证数据的及时更新和准确性，形成打击诈骗和信用不良分子的天罗地网，对破坏社会信用体系的行为严厉惩处，逐步改变信用社在信息不对称中的弱势地位，为金融企业信贷风险的防范创造良好的社会环境。

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