【摘 要】改革开放以来，企业获得贷款困难，目前农业贷款仅占农业银行10%，占农村信用社32%，支农力度减弱。
（二）国内市场消费存在问题的原因分析
一是投资方向的“失误”。消费升级过程中，消费品生产行业的供给结构要适时做出调整以适应消费需求的变化发展。投资需求是引致需求，它应该随着消费品供给结构变化作出及时调整，厂商应该敏锐地观察到新的消费热点而及早地进行事前投资，否则就会跟不上消费需求变化的进程。而我国消费品生产行业正是因为投资方向的失误而在一次次的消费升级中错失良机。
二是投资效率的偏低。经济增长不外有两个来源：一个是来源于投入资源的增加，另一个是来源于效率的提高。假如不是靠投资效率来维持增长，由于资源的有限性高增长是不可能长期维持的。曾经在1994年预言过东亚金融危机的克鲁格曼教授指出：东亚金融危机最深刻的根源在于投资的低效率。他说，在东亚地区反映为了维持一定的产出增长率所需要的投资率增长的经济指标“增量资本产出率”是不断上升的。发达国家的该指标在1-2之间，我国该指标在90年代初期还比较低大约在2左右，1995年以后急剧上升，最近四年提高到5-7之间，既增加5-7元的投资才能增加1元的gdp产出。据世界银行告2002年中国的投资率是42%增量资本产出率是2这就是说将国民收入的42%用于投资来维持8%的gdp增长率，而印度只用20%的国民收入作为投资就能保持接近于中国的增长率。
投资的低效率必然导致巨额资本浪费，这就使得在消费品升级的浪潮中国内产业与国外同类产业相比竞争力下降，在新的国内市场空间的争夺战中遭受冲击。lOCalHosT

五、中国居民消费的优化策略

（一）努力扩大中等收入群体
一是努力扩大城市就业门路，鼓励个人创业。在城市，一方面，要积极发展服务业，提供更多的就业岗位。目前，服务业有巨大的发展空间。发达国家及许多发展中国家的经验表明，只有当第三产业比重达到50%以上时，中等收入者的比重才可能有较大提高。鼓励个人创业，尤其是鼓励大学生创业，在办执照、验资、用房、雇员等方面给予方便。
二是让更多的农民转移到第二、第三产业中去。一方面，通过加快城市化建设，在5~10年内让2~3亿农村剩余劳动力中的大部分进入城市。为此，必须拆除进城“门槛”，给进城农民以市民待遇。同时，政府可尽可能多的提供免费的技能培训，帮助他们在城市就业、落户、创业。另一方面,在农村发展“企业+农户”、合作社、养殖大户、农产品加工、承包建筑工程、组织劳务输出等多种形式和渠道，使一部分农民在农村也能成为中等收入者。
三是加大对技能培训的扶持力度，特别是职业技术教育。应由政府或企业提供免费或半自费半补贴的各种技能培训，让受过培训的人能持证上岗，既可解决技工短缺问题,还能大幅度提高工资收入。
（二）缩小贫富差距，减少低收入人群
一是发挥政府在再分配方面的调节功能。政府可通过税收和转移支付这两个途径来调节收入。税收的主要对象是高收入群体，转移支付的主要对象是低收入群体。应该在现有税收政策的基础上，再进行合理调整。通过收入再分配，不仅能抑制高收入群体的膨胀，而且能使低收入群体中的一部分人进入中等收入群体。
二是努力提高低收入者的收入水平。完善和落实城镇居民最低生活保障制度,落实最低工资制度，加大转移支付力度。适时调高最低工资标准和最低生活保障、失业保障、优抚待遇等，切实保障低收入居民的基本生活。
（三）分层次加快居民消费结构升级
重视市场深分，进行消费品市场的合理定位。重新进行市场深分，寻找目标市场，合理定位，满足居民多层次的需求。从城乡居民的收入环境及消费环境出发,研究农村市场、城市市场及城市中不同收入群体的消费需求，针对高、中、低不同收入消费群体的需求进行市场深分，整合市场资源，进行商品和服务的特色化经营，逐步改变消费品市场结构性过剩与结构性短缺并存的现状。