[摘 要] 通过对江西龙南县金融机构支持社会主义新农村建设情况的专题调研，发现目前农村金融体系在支持新农村建设当中还存在一些问题，主要是：县域金融服务体系不完善；资金“农转非”趋势不减；产业风险明显；贷款抵押担保难问题突出；外部信用环境建设滞后等。今后，要充分发挥县域各类金融机构的支农作用，并加强有关政府部门的配合，为金融支农创造良好的信用和政策环境。
[关键词] 新农村建设；金融服务；信贷支持 )

一、龙南县新农村建设概况
龙南县，位于江西最南部，与广东省的和平和连平县接壤，下辖8镇5乡2场，94个村委会，11个居委会，县境总面积1640.55平方公里，总人口29.6万人，其中农业人口占83.33%。有蒙、回、藏、维吾尔、朝鲜等20个民族。龙南县交通便捷，赣粤高速公路、105国道纵贯南北，京九铁路横跨东西。气候温暖、雨量充沛，光照充足，四季分明。境内山川秀丽、风光如画，资源丰富，物产富饶，主要有稀土、钨、煤、石灰石、铁矿石等40多种矿产资源，其中重稀土的含量和质量居世界之首，被誉为“重稀土之乡”。该县依托丰富的地下地表资源，扬优成势，发展生产，“恒泰花生”、“龙南腐竹”、“龙南大蒜”、“龙南板栗”、“龙南盆景”等众多名优特产品早已久负盛名，并在农村经济发展中起着重要的作用。
近几年来，龙南县党政认真贯彻落实中央关于推进社会主义新农村建设的精神，高度重视农村、农业和农民工作，紧紧围绕中央关于“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的新农村建设目标和要求，以“亲民、为民、富民”活动为总抓手，以“五好一新”为主要内容，以“珠三角”市场为中心，以农业增效和农民增收为目的，把新农村建设作为解决“三农”问题的突破口，进一步加快农村经济结构调整和生产力方式的转变，大力推进“一村一品”和农业产业化发展，着力打造“古村新韵”型和“橙园新村”型新农村特色，不断提高农业综合生产能力，有力地促进了农业发展和农民增收，使全县农业经济驶上“快车道”。LOCALHOST2007年，全县实现生产总值36.3亿元，增长16.8%，农业总产值达到10.61亿元，增长11.47%；农民人均收入3777万元，增长11.42%。农业产业发展壮大，以脐橙为主的果业面积达10万亩，无公害蔬菜种植面积2.5万亩，蚕桑面积2万亩，花卉苗木面积5300亩，生猪饲养量达到38.74万头。2007年荣获首届“江西投资环境十佳县(市、区)”，全省“创新创业，共建和谐”先进县，2007年度全市新农村建设工作先进县，客家文化融入新农村建设的特色做法在今年1月《人民日报》头版头条刊登。

二、农村金融体系在支持新农村建设当中存在的问题
建设社会主义新农村是破解“三农”问题的有效途径。长期以来，农村金融在农村信贷供给上做了大量工作。但由于种种因素，目前农村金融供给和需求之间存在着巨大矛盾，特别是新农村建设金融支持明显不足。
1.县域金融服务体系不完善，农村金融服务覆盖面小。据调查发现，该县没有农业发展银行等政策性金融机构，乡镇金融机构很少。桃江乡、安基山营林林场和黄沙管委会没有一家金融营业机构，九连山营林林场仅有一家邮储机构，致使这些地方的农民存取款业务要到临近的乡镇金融网点办理，很不方便，农户在发展生产过程中得不到金融机构的支持，只能向亲友借钱或借高利贷，上述四个地方成了被金融遗忘的角落。
2.县域各项贷款快速增长，但农户小额贷款增幅较小。从银行有关报表来看，2007年底，龙南县金融机构各项贷款余额102614万元，其中涉农贷款46779万元，占45.59%。2007年在贷款净增2.13亿元的情况下，农户小额信用贷款比2006年仅增加421万元，占1.98%。调查表明，各家金融机构信贷投放偏向房地产开发和个人住房按揭等，“三农”发展和新农村建设很难得到金融业的有效支持。
3.部分农村金融机构嫌农爱城，资金“农转非”趋势不减。一些农村金融机构的信贷员轻农贱农思想严重，不愿发放涉农贷款，生怕贷款放后收不回追究责任，所以把在农村吸收的大量资金投放到县城中小企业、个体工商户、居民房屋装修和稀土、钨、铁、煤等资源开发的项目上，以及投放到其他短期收益高见效快的非农企业。据笔者在该县部分乡镇调查发现，真正能得到农村金融机构贷款支持的仅仅是农村少数较富裕的农民和在圩镇开店的个体工商户，绝大多数农户是难以获得贷款支持的。贫困农民贷款难问题不解决，农村小康社会就无法实现。
4.贷款形式与产业周期不匹配。目前，农村中小金融机构仍沿袭春放秋收的传统做法，贷款以短期为主，且很少跨年度使用，与农业产业化、生产多元化的周期规律不相适应。
5.产业风险明显，制约金融支农。农业是一个弱质产业。尽管农业科技发展较快，但农业生产在很大程度上还是“靠天吃饭”，经常会因气候变化、自然灾害发生、农产品价格等多种因素导致收益的不确定性，甚至出现“有年成无收成”现象，严重地制约了涉农金融机构支农的积极性。
6.涉农贷款抵押担保难问题突出。农民受传统思想影响，担心承担连带责任，普遍不愿与别人联保，农户联保贷款难以执行。同时，按目前法律规定，农户和农村中小企业很难提供符合法律规定的贷款抵押物，给金融机构信贷支农带来障碍。
7.电子化水平低，结算渠道不畅。目前，该县乡镇(不含县城)没有1台atm机和pos机，银联卡还不能在农村使用，资金结算不能实现“一汇通”。乡镇农信社还不能代销国债、基金、银行卡等技术含量较高的业务。
8.相关法律、政策滞后和中介服务缺失。相关法律和政策过分强调贷款要以不动产抵押担保，并缺少科学有效的信贷管理考核和责任追究机制、失信披露机制和风险定价机制，在很大程度上制约了金融机构的信贷投入。同时，广大农村普遍缺少信用保险、信用担保机构等金融中介服务机构，也削弱了涉农金融机构的支农积极性。

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