9.外部信用环境建设滞后。一是法制环境缺失，金融维权困难。调查发现，“九五”以来，该县金融诉讼案件454起，胜诉100%，胜诉标的1722万元，收回820万元，案件执结率仅47.6%。二是征信建设滞后，信息严重不对称。涉农客户信用信息缺乏，使贷款调查、效益分析、风险监测难以落实。加之“务工经济”快速发展，农户流动频繁，贷款主体难以落实，贷后管理难。三是道德风险高，资金再投入受影响。部分农村地区企业和个人骗贷、逃废债等不诚信行为，影响了金融机构再投入的积极性。

三、对金融机构支持新农村建设的若干建议
做好“三农”工作，是我们党领导科学发展、促进社会和谐的重大历史任务。胡锦涛同志在党的十七大报告中指出：“解决好农业、农村、农民问题，事关全面建设小康社会大局，必须始终作为全党工作的重中之重。”为了统筹城乡发展，推进社会主义新农村建设，到2020年实现全面建设小康社会的宏伟目标，农村金融部门务必树立全局观念，按照科学发展观的要求，义不容辞地担当起面向“三农”、支持“三农”发展的责任。在目前实行从紧的货币政策的前提下，各金融机构要优先支持新农村建设，并着力在服务发展现代农业、繁荣农村经济、促进农民增收等方面多想办法、多出产品、多投资金、多作贡献。

1.农业银行要真抓实干，做好服务“三农”工作。作为国有大型商业银行——农业银行来说，必须从党和国家全局工作的高度来认识服务“三农”的重要性，从推进实施蓝海战略的高度来认识服务“三农”的必要性，以全局的视野、战略的眼光、务实的态度、勤奋的劳动，扎扎实实做好面向“三农”金融服务工作，坚决完成好党中央国务院交给农行的面向“三农”、服务县域这一艰巨的历史重任。各级行要因地制宜地制定“三农”发展战略，建立面向“三农”的组织体系、风险管理体系和考核激励机制，开发适合“三农”细分市场需求的新产品，全面推进管理、技术、产品创新，积极发展银行卡、保险、基金、电子银行、理财等业务，加大atm机和pos机在农村的布放力度。要调整信贷结构，将农户小额贷款放在突出位置，满足农户不断增长的金融需求，确保农业和农户贷款有明显增加。同时，优化调整农村网点，发起设立村镇银行和贷款公司，充分发挥农行在农村金融体系中的骨干和支柱作用，并将人力资源、财务资源和其他资源配置向县(市)支行倾斜。此外，农行要建立一套完整的“三农”服务信息网络，充分利用网点网络优势和投资经验，积极支持各地优势资源开发和特色产业经济，择优支持农村公用事业，大力支持农业科技进步，增强农业综合生产能力，确保国家粮食安全，支持农业产业化经营和龙头企业发展，大力发展农民专业合作组织，拓宽农民就业增收渠道，着力提高农民收入水平，全力推进社会主义新农村建设，切实与“三农”同呼吸、共命运。
2.农村信用社要担起重任，着力支持新农村建设。农村信用社要在继续深化改革的基础上，按照中央对“三农”发展和社会主义新农村建设的要求，积极拓展支农的新领域。在目前实行从紧货币政策的政策环境下，要突出信贷投放重点，加大农户小额信用贷款的投放力度，优先保证“三农”的信贷需求。农村信用社每年发放农户小额信用贷款比例应占当年贷款投放的70%以上，以扩大支农覆盖面，切实解决贫困农民贷款难问题。同时，区别不同情况，适当放宽信用贷款额度，农户小额信用贷款授信额最高应放宽到5万元，超过5万元的可实行农户联保和担保抵押。要创新支农产品，满足农户金融需求。要改进结算服务，提高资金汇划速度。要健全支农考核机制，防止信贷人员“重商轻农”和“重城轻农”的放贷心理，力保农村资金不进城区、不出乡镇、不闲置使用，发挥效益。此外，贷款利率应区别情况，区别对待，服务于“三农”，让农民得实惠，尽量减轻农民负担。
3.完善县(市)邮储银行服务功能，力促邮储资金快速回流农村。邮储机构要面向农村、服务农户，建立面向农村的邮政金融服务体系，加快建立邮政储蓄银行的服务网络和面向农村的邮政产品体系。继续加大邮储资金通过政策性金融、商业性金融、合作性金融和其他金融机构向农村投放的力度，充分发挥自身网络优势、资金优势和网点优势，加大农户小额信贷投放力度，积极做好服务“三农”工作，解决贫困农户贷款难问题，使邮政金融为新农村建设作出新的贡献。
4.多策并举融通资金，全力支持“三农”发展。一是当地政府、人民银行和银监部门要主动出击，牵线搭桥，争取更多的政策性金融、商业性金融、合作性金融和其他非金融性的机构和信贷资金到龙南落户，共同参与和全力支持社会主义新农村建设。二是借鉴孟加拉乡村银行的经验，涉农金融机构应与妇联携手，启动面向城乡妇女发放的低利率、期限短、小额度、多人联保的小额贷款业务，支持农村妇女和下岗女工种养、开展多种经营、自办微小型企业、从事个体工商等，积极为妇女提供优质高效的金融服务。三是引导民营资本或外资组建中小银行、村镇银行和贷款公司等便民金融机构。四是根据“工业反哺农业”的要求，建议要求县域年产值在1000万以上的所有企业，必须与一个乡镇挂点，并根据自身财力，量力支农。五是积极引导和鼓励乡村组建农村社区发展基金会。由本地村民参与，共同出资，接受捐助，会员共同讨论制定基金管理办法、运行机制、积累分配、监督制度、利率、周期和额度等，无需抵押，基金账目公开，不以盈利为目的，利息用于社区的公益事业，使贫困农户贷款不出村，真正解决贫困农户贷款难的问题。此外，要通过合理引导和规范，充分发挥民间金融在支持“三农”发展中的重要作用。
5.有关监管部门要加强指导，全力助推新农村建设。人民银行在实行从紧货币政策的前提下，要充分发挥信贷政策促进经济结构调整的积极作用，支持农村金融机构控制非农贷款，力保“三农”信贷需求，切实加大对“三农”的信贷投入；同时，要围绕当地“三农”发展的战略目标，灵活运用支农再贷款、再贴现、利率等货币政策工具，引导农村金融机构调整信贷结构，增加支农投入，推进农业产业化提质增速，促进农民长期增收、持续增收

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